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网站首页金融知识第三方理财提供哪些服务?

第三方理财提供哪些服务?

与传统模式下的金融理财服务相比,第三方理财机构目前在国内提供的服务大致有以下三种:专业理财规划建议与咨询,代销产品和委托理财。

其一、专业理财规划

第三方理财会根据客户的需求以及偏好,设计投资组合方案,如现金规划、消费支出、教育规划、养老计划、税收筹划、财产分配等一系列服务,并靠此收费。

第三方理财为客户所做理财规划可以从以下三个方面进行评估:

  1、是否以客户的需求作为理财规划和行动的出发点。不同的客户对收益和风险的态度都不同,专业的第三方理财公司和理财顾问会首先对客户做调查问卷,进行类型分类和评估,为客户打造量身定制的理财方案;

  2、是否对产品和市场了解透彻。只有熟练掌握各种金融产品及工具,并熟识其特点和风险,才能合理的通过资产配置为客户提供优化的投资方案;

  3、对风险的可控度。第三方理财所做理财方案是否恰当,除了收益,风险可控度也是重中之重。

其二、代销产品

  国内的很多第三方理财机构,除了提供咨询服务外,还在从事销售商的工作,即把市场上热门的产品销售给自己的客户,然后从相关金融机构收取一定的佣金。不过这类服务,由于很多机构缺乏相应的执业资格,很多都处于灰色地带,甚至还是法律禁区。

其三、委托理财

即由第三方理财机构帮客户投资理财,最后按照一定的比例进行利润分成或者收取服务费。不过该类业务也与代销产品业务一样,存在着一定的政策风险和法律隐忧。