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网站首页金融知识储户存30万竟然消失,银行:客户买保险了,如何避免存款变保险?

储户存30万竟然消失,银行:客户买保险了,如何避免存款变保险?

2021-10-09   来源:鑫风口一站式高端理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


银行一直是大家最信赖的存储机构,并且有《存款保险条例》50万元的兜底保障,所以,无论储户有多少闲散资金,大家第一时间想到的就是把钱存入银行。

每家银行也非常乐意储户把钱存入自家银行,这样银行就有了生存的健康根基。储户收获了利息,银行得到了充足的资金,存储双方都得到了自己想要的结果。因此,存款对于双方来说,是一个双赢的局面。

中国人爱存钱也是出了名了。据公开信息,从2000年以来,我国储蓄率就年年攀升,2008年顶峰时达到了51.8%,虽然最近几年有所下降,但是仍然徘徊在45%左右,是世界储蓄率最高的几个国家之一。

央行发布的金融数据报告显示,2020年,我国居民储蓄总额93.44万亿,人均存款6.67万,这一数据在2021年第一季度又被刷新,储蓄总额达到了100万亿,人均超过7万元,与2020年我国经济总量相差无几,可见我国居民储蓄的体量之大还是让人非常震惊的。

不过,居民把钱存入银行除了想获取一定利息外,最主要的还是对银行的绝对信任,谁也不愿意把辛苦赚来的钱承担过多的风险。

储户30万存款消失

安全第一,收益第二,这是所有存款人存钱的初衷。不过现实中,总会发生一些我们储户不希望看到的结果。

世界之大,无奇不有。有这么一位储户就碰到了这样的窝心事,自己一年期存入银行的30万元余额竟然显示的是0,账户余额竟然一分钱也没有了,这在电影影视作品中都非常少见的奇葩事,在我们身边就真真切切地发生了。

张先生在当地某银行1年前存入30万定期,由于最近家里发生了一些事情,急需用到这笔钱。于是就心急火燎地到银行取钱,但是银行查询结果,张先生账户余额竟然是0,存款离奇消失了。

这么多钱不翼而飞,顿时让张先生傻了眼,银行的解释更让张先生无语了。据银行方面的反馈,张先生当时的存款买保险了,并不是定期存款。也就是说,现在这笔钱并不在张先生的账户上,而是用这笔钱投资保险产品了。张先生可以提前支取,但是需要支付数目不小的手续费,不仅没有了利息,甚至连本金也不能全额拿回来。

存款为什么会变成保险?

从各种渠道获取的信息,这种事还真不是张先生一个人遇到过,近些年已经有不少储户遇到过这种事情,明明自己把钱存入银行了,最后发现其实买的是保险。那么为什么储户存款会莫名其妙地变成保险呢?

了解保险销售的人都知道,销售保险的提成是非常高的,一般能达到25%左右,最高时甚至可达到50%,这么大一块肥肉,谁能不心动呢?于是,我们就看到了这样一种现象,保险公司的员工不辞辛苦不遗余力地到处推销,很多保险推销员甚至上门推销。不过,这种推销方法越来越引起人们的反感,于是保险行业就瞄向了银行,与银行展开业务合作,银行可以抽取佣金。

保险行业盯上了银行,还真是找对了地方,可以说是精准定位了。我们都知道,银行每天的客流量很大,而且来银行的人基本上都是与“钱”打交道的人,有钱人也是非常的多。保险与银行展开合作,保险销售人员也不用天天辛苦地往外跑了,这样工作就轻松了不少,而银行虽然面临信任风险和舆论的压力,但是顶不住一个“利”字当头,时间就了,银行也就习以为常了,专门在银行里面向前来存款的人推销保险产品。

由于部分储户对银行的惯有思维,对银行的说法是也是百分百信任,孰不知,储户的这种信任却变成了某些银行的“揽财”的工具。银行方面往往隐瞒存款变保险的关键信息,一味向储户推销保险的收益比存款高出很多,而却只字不提“保险”二字。当储户有疑问时,工作人员也总是避重就轻、敷衍塞责了之,并没有向储户说出实情。

部分银行员工缺乏职业素养

其实,存款变保险,也不能全怪银行,储户与银行双方都有责任,如果储户坚持在任何条件下,都选择存款,拿到手的一定是银行存款单,而不是其他什么保险单据。但是在工作人员不厌其烦地说这种存法利息很高时,储户最后一道安全防线也就失守了。

银行销售虽然是保险,但其实和银行没有半毛钱关系,二者之间只是在“利”字当头下的合作关系。银行只是帮保险公司卖保险,银行员工之所以非常卖力地推销,因为他们也有提成。

于是,部分缺乏职业素养的银行员工,只对储户宣传产品的高收益,却只字不提储户可能面临的巨大风险,特别是对于很多老年人来说,很容易就稀里糊涂购买了保险产品。

说到底,保险不等于银行存款,存款是有本息保障的,而保险虽然收益可能会比较高,但保险有风险,投资需谨慎,任何高收益产品,伴随的一定是高风险,天上不会掉馅饼的。一旦存款变保险,这笔钱就不能随意掌控了,如果中途有急需用钱的地方,提前支取,不但没有利息,反而有可能支付大笔违约金和手续费,这些钱直接就从本金扣了。

如何避免存款变保险呢?

对于广大储户来说,当然不希望自己的存款产品变成风险较大的保险产品,如果储户为了高收益,明明知道自己买的是保险产品,这种心甘情愿就另当别论了。那么如何才能避免存款保险呢?注意下面几个问题,基本上就能有效地防止存款变保险了。

第一,清楚存款与保险的差别。储户去银行办理存款,最终银行是要给手续的,存款的单据当然是存单了,如果储户拿到的保险单,那一定是储户用存款买保险了。这个时候,储户一定要在第一时间提出了,明确表示拒绝。有些银行故意混淆存款与保险的区别,在给储户提供的资料中显示的是“银行保险”,让储户误以为把钱存入银行是非常保险的,这不是笑话,而是现实中就有这样的案例发生。

第二,存款送保险。这不是天上掉馅饼吗?可天上明明不会掉馅饼啊。储户遇到这种情况时,一定要擦亮眼睛,为什么自己的存款,银行还送给自己保险呢?记住银行的套路,大家就不会上当了。一般来说,当储户质疑的时候,银行员工都会解释说,这不是存款,这只是储户存款时送的保险。

第三,别一味追求高收益。之所以有不少储户存款变保险,与银行员工的“口头表演”有很大关系。比如有这样一位老农,拿钱要求存三年定期,但是银行工作人员建议买6年期的保险产品,并说收益肯定比存款高,即使3年取出来,也比3年定期收益高。

第四,签字环节擦亮眼。不管银行员工如何推销,最后还是要白纸黑字签约的,一旦双方签字,那就有了法律效力,以后储户即使后悔了与银行对簿公堂,赢面也不是很大,所以,风险是要预防的,不是要事后补救的。储户在最后的签字环节,要仔细阅读相关签字手续,落笔一定要慎重,不要让银行员工指哪签哪,而自己却不看具体内容。

结语

从上面的分析可以看出,一个巴掌拍不响,存款变保险,存储双方都有一定的责任,但最终责任的认定还是要看签字手续的。要避免存款变保险,就要有关部门加大对银行的监管,银行内部加强对银行员工的职业素养教育,在向储户推销保险时,讲清楚储户购买的是保险,而不是存款,并对储户解释购买保险所要面临的风险,不能在关键环节上误导我们广大储户。

最后送给储户们一句话:天下没有免费的午餐,更不会从天上掉下馅饼。

(来源:林妹妹爱吃鸡)