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网站首页金融知识现在保险行业的发展前景如何?

现在保险行业的发展前景如何?

1政策利好将逐步落实
今年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》的颁布,使中国保险业获得了巨大的政策红利。被业内称为“保险新国十条”的意见,对保险的定位十分准确。保险作为现代经济的重要产业,干什么、怎么干都在文件中予以了准确表述,行业发展的空间被极大地拓宽了。
意见也对保险业提出了具体要求:到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和保障质量的重要渠道,成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度(保费收入/国内生产总值)达到5%,保险密度(保费收入/总人口)达到3500元/人。保险的社会“稳定器”和经济“助推器”作用得到有效发挥。
而2015年是意见落实的初年。保险“新国十条”全面的提出了要求和目标,如何实现要求达成目标,就要看各省保监局出台何种细则将一项项要求落实到位了。山东省保监局对照保监会提出的工作要求,结合实际情况,制定了贯彻落实“新国十条”的具体任务分工与落实措施分解表,明确了需要完成的25个大项任务,并细化分解为73个小项具体任务。每一小项任务都明确了具体措施、牵头单位、配合单位和时间进度。要求各责任单位根据任务分工倒排时间表,分解任务,责任到人。其他省份也在相继制定细则,让我们拭目以待。
2寿险开门红可期
由于2014年保险行业投资情况较好,加之利率市场化进程,市场收益率下行趋势明显,平安证券预估2015年保险行业保费增速约为15%。
对于寿险而言,传统保险渠道最大的保费来源是银行保险和代理人两个渠道。从2014年上市保险公司的保费节奏看,最晚到2014年11月份,上市保险公司就能完成2014年当年的任务,有些上市公司甚至在2014年10月底就已经完成全年的业务目标。
从业务节奏看,上市保险公司今年至少有1个月时间为2015年的开门红做准备,因此2015年开门红情况应该会不错。大型寿险公司目前都已针对个险、银保、团险、电商等渠道,分别制定从业务发展、人员筹备、渠道基础管理到产品推动的重点备战举措。
据了解,有多家大型寿险公司早在今年11月份,就已经制定了2015年开门红的作战计划,部分公司四季度的重点工作之一就是备战开门红。业内人士称,开门红3个月的保费任务可达全年保费目标的40%甚至50%,营销支持费用也会达到全年费用预算的一半。
3巨灾险有望全面破题
中国历来都是自然灾害多发之国,尤其是地震、洪涝等自然灾害频发,近些年,因灾损失呈明显上升趋势,保险覆盖面和保障水平不足问题不断凸显,折射出巨灾保险制度缺失之痛。
我国自然灾害频发,比如说汶川大地震直接经济损失是8451亿元,保险只赔了20多亿元,占比是0.2%,还不到1%。如果建立了巨灾保险制度,按照国际上的水平,比如整个损失的15%,保险业就能够支付赔款1270亿元左右,这样就可以大大减轻政府和财政的负担。
2013年,中国保监会批复深圳、云南为我国巨灾保险首批试点地区,此后,两地加紧对制度框架的研究和设计。深圳市巨灾保险制度是由政府巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险三部分组成。
保监会正会同有关部委制定我国巨灾保险制度的具体实施方案。将按照“中央统筹协调、地方破题开局、行业急用先建”的“三条线,齐步走”战略加速推进,突破口初步确定为建立城乡居民住宅地震保险制度。根据这一规划,今年年底前,巨灾保险要“明确制度框架”,由此看,2015年巨灾险有望迎来真正破题之年。
4互联网保险规范中创新
2014年是互联网金融茁壮发展的一年,互联网已经不仅仅是一个渠道,而是一个崭新的平台。今年“双十一”,淘宝天猫共售出1.86亿份退货运费险,刷新了中国保险业单日同一险种成交保单份数的纪录。今年巴西足球世界杯期间,吃货险、夜猫子险、足球流氓险、喝醉险以及呐喊失声险、熬夜红眼险、外出看球险、看球折腾险等一轮奇葩“创新”保险陆续推出。且不论这些产品最终命运如何,但今年着实为互联网保险赚足了“眼球”。
就保险公司而言,不断提高自身产品创新能力是其适应市场竞争的策略。有保险公司负责人表示,创新发端于互联网,实为竞争催生,手段上是产品创新、运营力度、经营成本、获取客户渠道之争,其本质将走向“产品拓展”“大数据”的竞争。保监会也鼓励互联网保险创新。中国保监会副主席周延礼曾指出,要积极运用互联网创新技术提升保险业经营管理水平。除了将其作为一种销售和服务渠道外,还要将其运用到保险经营过程的各个环节,提升信息的掌握、运用能力。