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中国信托业开展行业评级的意义

    2015年,信托管理资产规模达16.30万亿元,稳居金融子行业第二,在适应经济新常态过程中有着良好表现。具体有几个特征,一是资本实力不断增强。全年共有13家信托公司增资扩股,行业实收资本1653亿元,同比增加266亿元。二是业务呈三分态势。截至2015年末,集合信托、单一信托、财产权信托规模占比分别是32.78%、57.36%和9.87%,融资类、投资类、事务管理类信托规模分别占比24.32%、37%、38.69%,结构进一步优化。三是经营业绩较快提升。截至2015年末,信托业实现经营收入1176.06亿元,较2014年增长23.15%;利润总额750.59亿元,较2014年增长16.86%。四是信托收益持续增加。2015年,全行业清算的信托项目累积支付受益人信托收益7269亿元,同比增长50.47%,全年清算项目的年化综合平均回报率达到8.36%。五是风险得到有效防控。截至2015年末,信托公司风险项目规模合计973亿元,占全部信托资产规模的0.6%。

   据了解,中国信托业协会在监管部门持续指导下,在各家信托公司大力支持与配合下,组织专家于2015年4月正式开展信托公司行业评级指引的制度建设工作。为保证整个工作过程及结果的公允性和广泛代表性,协会邀请了信托资产规模大、中、小不同的,具有代表性的6家信托公司专家及1名法律专家组建起草小组,开展信托公司行业评级的起草工作。信托公司行业评级指引的起草,遵循三大原则:一是力求科学、简便、实用,并具有可操作性;二是坚持公平、公正、公开和统一、真实的原则;三是遵循定量、客观、透明(数据内涵、外延明确,报表能查出)原则,确保评价过程和评价结果的科学、准确。

  起草小组经过大半年的努力,在充分参考信托公司监管评级和其他社会评级机构对信托公司评价指标和评价方法的基础上,就评级体系、评级标准、评级指标、评分办法等内容进行了广泛深入讨论,于2015年年底形成了《信托公司行业评级指引》(以下简称《指引》)及配套文件,确定了信托公司“短剑”(CRIS)评级体系,包括四个板块11项指标。按照《指引》的相关规定,协会已于今年初启动了信托公司行业评级工作,评级范围是协会68家信托公司会员单位,评级周期2015年度。为顺利开展评级工作,协会还于今年2月举办了“信托公司行业评级指引政策解读及实操讲解专题培训会”,目前各信托公司已经开始自评工作,已于3月底前完成并向协会报送评级结果和工作底稿,目前各项工作正在有序进行中。

    开展信托公司行业评级工作有着重大的意义,我总结有“五个有助于”:一是有助于加强行业自律,进一步推动政府、社会公众对信托业的认知和了解,强化信托业在社会经济中的功能定位。二是有助于各家信托公司了解行业整体发展情况,掌握自身在行业内所处位置,更容易确立和加强对标学习,检查不足,提升核心竞争力。三是有助于监管部门对信托公司的目标性监督管理,在行业评级的基础上,实施监管评级。四是有助于引导社会舆论,抵制社会上对于信托行业标准和质量参差不齐的各类评奖活动,满足行业及社会的需要。五是有助于强化市场监督。通过定期披露行业评级结果,行业发展接受社会和公众监督,有利于提高市场管理规范水平,促进行业健康有序发展。

最新理财产品

收益率
1、用款项目为该头部房企在南京首个现房精装交付产品,位于南京市浦口区核心区域五桥板块,周边配套齐全,预计可实现销售收入约83.77亿元,还款来源充足;
2、抵押物全部位于超一线城市上海,其中17套住宅为学区房(对口菊园实验小学,正对上海市重点中学)位于陆家嘴八佰伴商圈,700个世茂滨江花园产权车位(八佰伴商圈,上海陆家嘴经典豪宅小区),2套别墅位于世茂佘山板块(紧邻佘山镇政府、业态为稀缺独栋别墅),地理位置优越;
3、抵押物目前均已取得分割产权证,全部按照净值评估(扣除交易处置税费),2020年4季度以来上海二手房价格大幅上涨,抵押物评估净值远低于目前市场价值,按照住宅不超过7折,别墅和车位不超过5折放款,安全边际极高;
4、交易对手为房地产10强,主体评级AAA,按照最新三条红线划分处于绿色档(截止三季度数据),2020年境内发债成本仅为3.2%,境外评级和融资成本同大型央企房企处于同一梯队(保利,中海,华润,招商蛇口)。
收益率
1、优质债务主体
高密国资系华荣实业全资子公司,最终实控人为高密市国有资产运营中心。公司承担高密市城市基础设施项目的投资和建设,具有较强的区域专营性,主体信用评级AA。截至2020年9月末总资产为437.67亿元;
2、当地最大城投主体担保
华荣实业是由高密市人民政府批准设立的一家集融资担保、基金运营、资产处置、产业投资、基础设施建设、地产开发及财政经济服务于一体的大型综合性国有企业,是高密最大的国有市属投融资企业,主体信用评级AA+。截至2020年9月末总资产598.76亿元,具有较强的担保实力;
3、足值抵押物超额覆盖
高密国投以其持有的280,152.20平方米商服用地土地使用权提供抵押担保,能够超额覆盖本信托计划4亿元信托本金。
收益率
1、山东国家级经开区千亿级核心AA主体平台融资+AA千亿平台担保+AA发债主体确权+首次非标融资;
2、AA千亿平台担保;
3、2.37亿的应收账款质押并经AA发债主体确权;
4、价值3.8亿元土地抵押;
5、光大、陕国投、五矿等多家信托同款。
收益率
1、黄石临空区准发债主体—空港城投到期回购标的应收账款
• 截止2020年9月,黄石空港城市建设投资有限公司已整合资产总额33.49亿元。作为黄石临空经济区基础设施建设及投融资的重要主体,业务区域垄断性优势明显;
2、两家国有独资企业担保—两大城市基础设施建设主体(主体AA、债评AAA)
• 总资产436亿大冶城投(主体AA、债评AAA)、总资产171亿大冶湖高投(主体AA、债评AAA)两大公开发债主体,为挂牌方到期回购标的应收账款的义务承担无限连带责任保证担保;
3、投资利益季度划付
• 季度划付投资利益,且业绩比较基准为同期金融产品中较高水平;
4、土地加应收账款3倍覆盖回购价款
• 挂牌方黄石空港城市建设投资有限公司提供7.12亿的土地抵押。土地使用权抵押价值加应收账款债权总额12.12亿,覆盖回购价款三倍有余;
5、一年/两年投资计划,稳定业绩比较基准,一定程度上对冲金融市场收益下行风险
• 2020年6月,货币基金七日年化收益率跌破2%,银行理财产品平均收益跌入“3时代”,据普益标准数据统计,2020年5月有332家银行发行了6914款银行理财产品的相关报告,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.8%,9月降至3.72%,创近四年新低;
• 11月18日,我国在欧洲成功发行了7.5亿欧元的五年期债券,收益率为-0.152%。这代表了国际投资者对未来几年金融市场收益下行的预期;
6、我国第一家金融资产交易机构挂牌
• 根据财政部相关批复精神,天津市人民政府批准设立了我国第一家金融资产交易机构——天津金融资产交易所(天金所)。天金所于2010年5月21日在天津滨海新区注册成立,6月11日正式揭牌运营;
7、低起投(5万起投)、业绩比较基准(8.2%-9.5%)/年
• 起投金额低至五万,(银行同期大额存单2年期、20万起投、收益3.05%/年左右)。
收益率
1、天津津南区政府平台融资!发行人实际控制人为天津市国资委;
2、AA发债主体融资,存量债券债项评级AAA,融资渠道丰富,资金来源充足;
3、发行人提供63667万元土地收益权质押,质押率充足;
4、金交所备案,保障项目更透明、合规运作;
5、星城置业和星天房地产均为本产品提供连带责任担保。
收益率
1、大理云泰祥瑞投资有限公司获得AA评级,资产超百亿元,负债率仅为40%,优质融资主体;
2、区域预算收入超百亿,政府财政实力强劲;
3、融资主体提供包含水务局在内的价值3亿元应收账款质押担保。