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中老年人理财保本型为主

中老年人理财保本型为主

2016-04-7 9:10:27  来源: 网络  编辑:鑫风口






京华时报读者崔先生的母亲近期将30万元投向民间金融理财,期限长达一年。崔先生想让母亲撤回30万元本金,并投向银行、保险等传统金融理财。同时,崔先生希望母亲的银行理财产品收益相对高一点,如果发生风险,自己可以替母亲承担风险,“收益算母亲的,风险算我的”。崔先生母亲目前69岁,已经退休,每月退休金3000元;崔先生39岁,年薪150万,个人可用理财资金50万。请理财分析师帮崔先生调整理财规划。

【理财分析】

 1.由于现在的经济形势,违约风险逐渐提高。建议崔先生的30万民间金融理财要尽快收回本金。

2.鉴于崔先生母亲今年69岁,理财应该更加慎重。理财应以保本型为主。从身体及年龄的综合考虑来看,需要考虑3个月左右的理财,最好不要考虑长期。如果想取得更高的收益需要资产配置,可以考虑70%投资1~3个月的保本理财,30%投资3个月~1年的保本理财。

    3.针对崔先生“收益算母亲的,风险算我的”这一想法,首先,风险理财不能用母亲的钱来参与。第二,崔先生可以用自有资金50万参与,在充分考虑风险的前提下,适当关注黄金产品和基金产品。也可以购买固定收益类的保险产品。如果崔先生平时比较忙,可以倾向于购买保险产品,投资比例为保险占80%、基金(或黄金)占20%;如果平时不忙,可以平衡投资于保险和基金(或黄金),比例为保险占50%,基金(或黄金)占50%。这些产品如果取得较高收益后,崔先生再把相应的收益遵照自己的意愿交给母亲。

最新理财产品

收益率
1、融资方是由洛阳市涧西区财政局100%全资持股,主体评级AA,是当地运营、管理主体和基础设施建设投融资主体,截止2022年中总资产156亿元;
2、担保为洛阳市高新区管委会直属全资平台,是洛阳高新区国有资产运营、管理主体和基础设施建设投融资主体。截止2021年底,总资产超125亿元,经济实力雄厚,担保能力强;
提供对洛阳市西苑城市开发建设有限公司和洛阳龙腾文化开发建设有限公司总计4亿应收帐款质押,足额覆盖本息;
4、洛阳,河南省第二大城市,5000多年文明史,十三朝古都,总人口717.02万,2021年GDP5447亿,财政收入近400亿,政府债务率仅14.15%。
收益率
1、融资人实力强:潍坊滨海投资发展有限公司,总资产800多亿元,主体评级AA+;
2、担保人实力强:潍坊市海洋投资集团有限公司,总资产1899亿元,主体评级AA;
潍坊滨海旅游集团有限公司,总资产1068亿元,主体评级AA;
3、区位财政实力强:潍坊,山东省辖地级市,2021年GDP规模超7010.6亿元,一般公共预算收入656.90亿元。财政自给率为129.71%。
收益率
1、融资方是由咸阳高新技术产业开发区管理委员会100%控股的核心政府平台,市重点工程基础设施建设主体。标准债发债主体,偿债能力强;
2、担保方实际控制人为咸阳市财政局。当地主要基础设施建设主体,盈利强力较强,偿债能力稳定;
3、管理人陕西文化产业投资控股(集团)有限公司100%控股大型国有企业;
4、咸阳高新产业发展投资有限公司提供无限连带责任担保;
5、发行方提供超4亿元的应收款确权质押;
6、发行方提供价值约8.8亿元的土地抵押。
收益率
1、城投债零违约:城投债是由政府控股的城投平台发行并附有偿义务的标准化债券,资金主要用于地方建设,具有很强的政府意志,债券兑付为政府最优先偿还顺位。作为最安全的投资品种之一,我国城投标准化债券存续总量达10万亿。自1992年第一只城投债成功发行至今,30年无实质违约记录;
2、标准化资产:标准化资产在银行间市场及证券交易所市场上市交易,在人民银行和金融监督管理部门认可的债券市场登记托管机构集中登记、独立托管。基金直接从二级市场购买上交所标的城投债券,具有信息披露更充分、流动性机制更完善等特点;
2、金融严监管:监管机构包括发改委、财政部、人民银行、银保监会、证监会等,监管体系为:发行监管、挂牌交易和信息披露、清算结算和托管监管、市场参与主体监管、评级机构等相关服务机构的监管等一系列完善的监管体系。
收益率
1、AA融资方,枣庄市XC区国资局全资控股的当地第二大 ZF平台,21年总资产150.16亿,主体评级AA,存续5只债券合计19.57亿,再融资能力强;
2、AA担保方,枣庄市XC区国资局全资控股的当地最大ZF平台,从事城市建设、城市供暖、资源开发等业务。21年总资产256.03亿,主体评级AA;
3、专款专用:本次融资用款项目由区发改局批复同意实施,资金专款专用,政府支持确保安全稳健;
4、枣庄市2021年GDP为1951.57亿元,一般公共预算收入158.91亿;下辖XC区为枣庄市中心城区,枣庄市委市政府、高铁枣庄站、枣庄西站所在区,2021年GDP为286.71亿元,排名第三,一般公共预算收入22.02亿元。
收益率
1、超额应收转让:2.3亿元应收账款转让融资,两倍于融资规模,安全边际高;
2、AA平台公司担保:重庆市黔江区城市建设投资(集团)有限公司作为平台公司,AA评级,总资产超150亿元,担保能力强;
3、直辖市政信:黔江区,作为渝东南区域中心城市,经济发展位列区域前列,辐射能力强,发展前景广。