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中老年人理财保本型为主

中老年人理财保本型为主

2016-04-7 9:10:27  来源: 网络  编辑:鑫风口






京华时报读者崔先生的母亲近期将30万元投向民间金融理财,期限长达一年。崔先生想让母亲撤回30万元本金,并投向银行、保险等传统金融理财。同时,崔先生希望母亲的银行理财产品收益相对高一点,如果发生风险,自己可以替母亲承担风险,“收益算母亲的,风险算我的”。崔先生母亲目前69岁,已经退休,每月退休金3000元;崔先生39岁,年薪150万,个人可用理财资金50万。请理财分析师帮崔先生调整理财规划。

【理财分析】

 1.由于现在的经济形势,违约风险逐渐提高。建议崔先生的30万民间金融理财要尽快收回本金。

2.鉴于崔先生母亲今年69岁,理财应该更加慎重。理财应以保本型为主。从身体及年龄的综合考虑来看,需要考虑3个月左右的理财,最好不要考虑长期。如果想取得更高的收益需要资产配置,可以考虑70%投资1~3个月的保本理财,30%投资3个月~1年的保本理财。

    3.针对崔先生“收益算母亲的,风险算我的”这一想法,首先,风险理财不能用母亲的钱来参与。第二,崔先生可以用自有资金50万参与,在充分考虑风险的前提下,适当关注黄金产品和基金产品。也可以购买固定收益类的保险产品。如果崔先生平时比较忙,可以倾向于购买保险产品,投资比例为保险占80%、基金(或黄金)占20%;如果平时不忙,可以平衡投资于保险和基金(或黄金),比例为保险占50%,基金(或黄金)占50%。这些产品如果取得较高收益后,崔先生再把相应的收益遵照自己的意愿交给母亲。

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收益率
1、交易对手信用良好
西藏金租的联合资信长期信用等级 AA+;
2、交易对手具有国资背景
在西藏金租的股权结构中:西藏投资占股 20.63%,西藏 银行占股 7.91%,西藏国资占股 0.8%,西藏银行之银行 背景有利于对公司提供资金支持;
3、初始受让资产承租方信用良好 镇江新区城市建设投资有限公司中诚信评级为 AA,
2018 年全年营业收入为 48.85 亿元,净利润为 2.8 亿元;
4、租赁资产相对优质
1.拟受让债权的承租方主体评级为 AA;
2.拟受让债权的担保人主体评级为 AA+;
3.入池资产租赁物(初始债权)为基础设施,具备可持 续盈利能力及稳定经营现金流。
收益率
1、山东滕建投资集团有限公司(主体AA、债项AA)为本次融资提供不可撤销的连带责任保证担保;
2、山东新兴将其对滕州城建(主体及债项评级为 AA)享有的总价值不低于7.5 亿元的应收账款( 覆盖本息不低于1.2 倍)转让给光大信托, 中登网做转 让登记,并为本次信托计划承担回购义务;
3、滕州城建将评估价值约7.74亿元(覆盖本息1.55倍)的商业物业和停车位为融资人回购及自身的按期还本付息提供抵押担保 。
收益率
1、担保保证1:侨鑫集团为侨鑫物业的回购义务提供连带责任担保;
2、担保保证2:侨鑫集团实控人周泽荣为侨鑫物业的回购义务提供连带责任担保;
3、资金监管:开立物业费监管账户。
收益率
1、优质政信配有优质风控;
2、融资方为 AA+评级,总资产 253 亿;
3、担保方为 AA 评级,总资产 185 亿;
4、4.27 亿优质抵押物两倍多覆盖信托规模,抵押率仅为 46.3%;
5、寿光市 2018 年一般公共财政收入 93.5 亿;
6、一般公共财政收入排名全国百强第12。
收益率
四川遂宁市国资融资方;
市级AA平台担保、市级AA平台债务人;
3.3亿临近市政府住宅土地抵押;
1.5倍应收账款质押;
一般公共预算64亿。
收益率
1、江苏秒杀收益税后 9%-9.4%;
2、江苏省直辖泰兴市政信,常年在全国百强排名 30 位左右;
3、优质的资金投向:棚改项目,民生工程,利国利民,国家大力扶持;
4、融资方、担保方均为 AA 发债主体;
5、应收账款 1.4 倍覆盖信托本金;
6、公共财政收入高达 74.5 亿,安全边际高。