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中老年人理财保本型为主

中老年人理财保本型为主

2016-04-7 9:10:27  来源: 网络  编辑:鑫风口






京华时报读者崔先生的母亲近期将30万元投向民间金融理财,期限长达一年。崔先生想让母亲撤回30万元本金,并投向银行、保险等传统金融理财。同时,崔先生希望母亲的银行理财产品收益相对高一点,如果发生风险,自己可以替母亲承担风险,“收益算母亲的,风险算我的”。崔先生母亲目前69岁,已经退休,每月退休金3000元;崔先生39岁,年薪150万,个人可用理财资金50万。请理财分析师帮崔先生调整理财规划。

【理财分析】

 1.由于现在的经济形势,违约风险逐渐提高。建议崔先生的30万民间金融理财要尽快收回本金。

2.鉴于崔先生母亲今年69岁,理财应该更加慎重。理财应以保本型为主。从身体及年龄的综合考虑来看,需要考虑3个月左右的理财,最好不要考虑长期。如果想取得更高的收益需要资产配置,可以考虑70%投资1~3个月的保本理财,30%投资3个月~1年的保本理财。

    3.针对崔先生“收益算母亲的,风险算我的”这一想法,首先,风险理财不能用母亲的钱来参与。第二,崔先生可以用自有资金50万参与,在充分考虑风险的前提下,适当关注黄金产品和基金产品。也可以购买固定收益类的保险产品。如果崔先生平时比较忙,可以倾向于购买保险产品,投资比例为保险占80%、基金(或黄金)占20%;如果平时不忙,可以平衡投资于保险和基金(或黄金),比例为保险占50%,基金(或黄金)占50%。这些产品如果取得较高收益后,崔先生再把相应的收益遵照自己的意愿交给母亲。

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收益率
1、担保方:济宁中区城投(信用评级AA,票据信用等级AA),实际控制人任城区国有资产投资管理中心,对本次融资提供无限连带责任担保;
2、债券发行人:任兴集团(信用评级AA+,票据信用等级AA+),实际控制人济宁任城区人民政府。注册资本48.98亿,总资产469.53亿,是济宁任城区主要的基础设施建设及投融资主体,在地方经济发展中具有重要地位;
3、任城区是济宁市核心区域,经济、财政水平处于济宁市前列,并形成以煤炭开采与选洗、矿山机械制造、电力和房地产等多元化产业。2019年任城区生产总值和一般公共预算收入分别为533.44亿和68.2亿。
收益率
1、发行人资信优秀:射阳县政府主要平台之一;AA评级的发债主体;
2、区域经济良好:江苏省经济发达区域;连续多年入选国家百强县;财政情况发展稳定良好;
3、保证能力良好:AA主体评级,射阳城投是区域最大平台企业,公募债发债主体;企业负债率低,信托存续期债务压力较小;
4、标品投资:信托计划投资交易所挂牌债券,底层资产透明度高。
收益率
1、本信托计划投资债券期限为 5 年,信托计划满 2 年提前行使回售权优先退出;
2、发行人为山西临汾市国资委下属第一大市级平 台,主营业务涉及供暖、供水等民生工程,具备区域垄断优势;
3、受托管理人实际控制人为山西省财政厅,本项目交易对手为省内协同政信业务,受托管理人具备优于其他金融机构的统筹协调能力。
收益率
1、市级平台融资:瑞丽建设投资控股集团有限公司(实际控制人:瑞丽市人民政府)2016年成立,主体资产34.25亿元,资产负债率低,营业收入稳定,是瑞丽第三大重要基础设施建设主体,发行多个信托同款项目,安全系数高;
2、AA城投担保:瑞丽仁隆投资开发有限责任公司为本产品的本金和收益兑付提供全额不可撤销的连带责任保证担保,担保方总资产126.77亿元,营收8.06亿元实力雄厚,偿付能力强;
3、足额应收质押:融资方提供3亿应收账款质押登记,为本项目还本付息提供保障;
4、资金监管:工商银行德宏分行瑞丽支行。
收益率
1、地级市平台融资:菏泽市恒泽城市投资开发有限公司(隶属于为菏泽市牡丹经济开发区管委会100%控股)注册资金1亿,主营城市基础设施建设、市政工程 ;
2、地级市平台担保:菏泽市明泽城市投资建设有限公司( 隶属于菏泽市牡丹经济开发区管委会100%控股)注册资本金2亿,实力雄厚,主营城市基础开发建设;
3、政府部门应收质押:融资方将其持有对菏泽市牡丹经济开发区管委会足额应收账款质押,足额覆盖本息!
收益率
1、优质交易对手:寿光市滨海远景城镇建设开发有限公司,控股股东为寿光市财政局(100%控股),主体信用等级评为AA,公司总资产76.85亿元,净资产44.74亿元, 经营情况稳定,未来预期发展较好、股东背景较强,具有较强的融资能力和偿债能力;
2、优质担保主体:寿光市宏景城镇建设投资有限公司,实际控制人为寿光市财政局(100%控股),公司地位显著,截至2020年6月30日,公司总资产为73.07亿元,净资产32.59亿元,资产规模较大,综合实力强,为滨海远景债券偿付义务提供无限责任连带担保;
3、地区经济实力强:潍坊市经济高质量发展,经济总量在山东省地级市处于中上游水平,工业基础好,产业结构持续优化。潍坊市位于山东半岛中部,是山东省下辖地级市,也是山东半岛的交通枢纽,地理位置较好。潍坊市经济较发达,2020年GDP达到5872.17亿元,公共财政预算收入达到573.9亿元,在山东省地级市中排名第4位。“2020中国百强城市排行榜”按照GDP总量确定入围名单,潍坊排名第43位。