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中老年人理财保本型为主

中老年人理财保本型为主

2016-04-7 9:10:27  来源: 网络  编辑:鑫风口






京华时报读者崔先生的母亲近期将30万元投向民间金融理财,期限长达一年。崔先生想让母亲撤回30万元本金,并投向银行、保险等传统金融理财。同时,崔先生希望母亲的银行理财产品收益相对高一点,如果发生风险,自己可以替母亲承担风险,“收益算母亲的,风险算我的”。崔先生母亲目前69岁,已经退休,每月退休金3000元;崔先生39岁,年薪150万,个人可用理财资金50万。请理财分析师帮崔先生调整理财规划。

【理财分析】

 1.由于现在的经济形势,违约风险逐渐提高。建议崔先生的30万民间金融理财要尽快收回本金。

2.鉴于崔先生母亲今年69岁,理财应该更加慎重。理财应以保本型为主。从身体及年龄的综合考虑来看,需要考虑3个月左右的理财,最好不要考虑长期。如果想取得更高的收益需要资产配置,可以考虑70%投资1~3个月的保本理财,30%投资3个月~1年的保本理财。

    3.针对崔先生“收益算母亲的,风险算我的”这一想法,首先,风险理财不能用母亲的钱来参与。第二,崔先生可以用自有资金50万参与,在充分考虑风险的前提下,适当关注黄金产品和基金产品。也可以购买固定收益类的保险产品。如果崔先生平时比较忙,可以倾向于购买保险产品,投资比例为保险占80%、基金(或黄金)占20%;如果平时不忙,可以平衡投资于保险和基金(或黄金),比例为保险占50%,基金(或黄金)占50%。这些产品如果取得较高收益后,崔先生再把相应的收益遵照自己的意愿交给母亲。

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收益率
1、资金全程监管
开源证券股份有限公司为本基金业务综合服务机构,为基金开设资金募集及清算账户,并对上述账户进行全程监督;中信证券股份有限公司作为本基金托管人,受管理人委托,执行划款指令,保证投资按合同约定进行;
2、信息披露机制完善透明
基金运作期间,管理人将严格按照中国证券投资基金业协会的要求进行基金的信息披露;
3、多元化运作
本基金主要投资于信托计划、资产管理计划及其他私募投资基金;本基金在资金闲置期间,将投资于债券逆回购、货币市场基金、银行存款等固定收益品种,实现基金的多元化运作,提高资金运用效率,分散投资风险。
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2、【央企+国企信托】受托发行,具有优质的股东背景,管理能力和处置能力极为突出,且连续5年被评为“优秀ABS发行人”,在债券和证券的方面业务能力得到国家与投资者的一致认可;
3、本信托精选底层标的资产,由双金融 机构专业的投研团队经过周密的风控 体系严格筛选。(所投债券主体信用 评级和债项信用评级均在AA及以上,并且所投债券区域为广西、广东、福 建、安徽、江苏、浙江、山东);
4、HA证券前身为安徽省证券公司,是安徽省第一家专营证券机构。HA证券担任投资顾问,为信托资金的投资运作提供非常专业的投资建议。

收益率
1、融资方实控人是文登区国资委,作为威海市南海新区城市建设项目的投资主体,现阶段由威海南海新区管理委员会履行实际控制人的职责。债项评级为AA ;
2、【担保方】威海南海投资开发有限公司提供连带责任担保;
3、【应收账款质押】发行人1号、2号、3号、4号共提供5亿元应收账款进行质押担保;
4、【土地抵押】发行人提供价值24616万商服、住宅用地进行抵押担保。
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1、中国丝绸之都—南充地方政信平台融资;
2、南充临江东方投资集团有限公司为本产品的本金和收益兑付提供全额不可撤销的连带责任保证担保;
3、南充现代物流园投资建设开发有限责任公司的2亿元应收账款提供质押保证。
收益率
1、实际控制人为蕲春县人民政府国有资产监督管理局;
2、偿付资金来源于发行方经营活动产生的现金流入;
3、融资方总资产为225亿。AA评级的资产标准;
4、1.2亿元的应收账款转让+3亿元土地抵押担保;
5、蕲春县国建投资有限公司资产变现;
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7、湖北蕲春春风投资有限公司提供无限连带责任担保偿付。