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中老年人理财保本型为主

中老年人理财保本型为主

2016-04-7 9:10:27  来源: 网络  编辑:鑫风口






京华时报读者崔先生的母亲近期将30万元投向民间金融理财,期限长达一年。崔先生想让母亲撤回30万元本金,并投向银行、保险等传统金融理财。同时,崔先生希望母亲的银行理财产品收益相对高一点,如果发生风险,自己可以替母亲承担风险,“收益算母亲的,风险算我的”。崔先生母亲目前69岁,已经退休,每月退休金3000元;崔先生39岁,年薪150万,个人可用理财资金50万。请理财分析师帮崔先生调整理财规划。

【理财分析】

 1.由于现在的经济形势,违约风险逐渐提高。建议崔先生的30万民间金融理财要尽快收回本金。

2.鉴于崔先生母亲今年69岁,理财应该更加慎重。理财应以保本型为主。从身体及年龄的综合考虑来看,需要考虑3个月左右的理财,最好不要考虑长期。如果想取得更高的收益需要资产配置,可以考虑70%投资1~3个月的保本理财,30%投资3个月~1年的保本理财。

    3.针对崔先生“收益算母亲的,风险算我的”这一想法,首先,风险理财不能用母亲的钱来参与。第二,崔先生可以用自有资金50万参与,在充分考虑风险的前提下,适当关注黄金产品和基金产品。也可以购买固定收益类的保险产品。如果崔先生平时比较忙,可以倾向于购买保险产品,投资比例为保险占80%、基金(或黄金)占20%;如果平时不忙,可以平衡投资于保险和基金(或黄金),比例为保险占50%,基金(或黄金)占50%。这些产品如果取得较高收益后,崔先生再把相应的收益遵照自己的意愿交给母亲。

最新理财产品

收益率
1、政策支持、快批、快拆、快建
• 优化审批:弹性调控年度计划、方案审批“三合一”、优化审批流程;
• 强化快拆:重点旧村改造项目先行收购安置,实施方案“先签约、后批复”;
对极少数钉子户,村集体可依据““村规民约”制约,村民公投强制拆迁。 ;
• 保障快建:取得城市更新批复文件以及用地规划设计条件后,可提前办理工规证等报建手续及施工许可手续;
2、区财政保障合作企业投入资金安全
• 若项目列入实施计划三年内实施方案未能获得批复,征拆费用可由区财政本息退还合作企业,保障合作企业投入资金安全区位优越,货值巨大;
• 项目位于广州市核心主城区黄埔区,交通优势明显、区域规划较好,项目升值潜力较大;
• 项目总货值预估约193亿元,预估三旧改造总成本约47.5亿,体量巨大,三旧贷款可融资金额较大,保障产品兑付多重增信控制风险;
3、多重增信控制风险
• 本项目由佳兆业集团(深圳)有限公司提供连带责任担保;
• 广州锦恒财富对融资款项进行监管,资金使用严监管。
收益率
1、区位优势:成都市是居于新一线城市首位,全国城市排名第7位,2019年GDP为17012.65亿元,一般财政预算高达1483.00亿元,产业基础雄厚,区域经济实力强劲,财政收入健康;
2、交易对手优势:发行人是公开发债主体,评级AA,获公开市场认可,担保人四川金玉担保评级AAA,信用极高,历史上所担保债券无逾期;
3、公募债安全性:中票为银行间市场公开发行债券,银行间市场影响深远,中票作为银行间市场中长期融资工具,直接影响融资人银行授信。城投债(包括公开债及非公开债)历史上无逾期,即使出现信用下行,公开债权兑付优先级最高,远高于私募债、信托等融资工具。
收益率
1、AA➕地级市平台直接融资。融资方潍坊水务(AA+,实控人为当地人民政府),是潍坊市最重要的原水供应企业,旗下有山东省第一大水库;总资产291.29亿,主体评级AA+,实力雄厚;
2、4.02亿元应收账款质押。2倍覆盖融资规模,同时签署《应收账款质押合同》,并办理强制执行公证手续;
3、AA主体担保。 担保方潍坊峡山(AA,实控人为当地人民政府),是潍坊市重要的农业科学、工程和技术的研究和试验发展主体;总资产210.14亿,主体评级AA,担保实力强;
4、区位优势显著。山东潍坊市,山东省半岛城市群的区域中心城市,2019年实现GDP5788亿元,公共预算收入超570亿,可支配财政收入超过1500亿。中国地级市百强第22名。
收益率
1、底层项目优质:
1)杭州项目地处市中心,距杭州东站(地铁1 /4号双线)仅500米、地标来福士中心仅5-7分钟车程;
2)纯住宅项目,预计21年4月份开盘预售,销售均价不高于4.65万元/㎡(土地出让合同有约定),相邻板块均价约6-7万元/㎡,价格优势十分明显,将采用摇号政策,预计去化周期短,流动性极佳;
3)杭州项目可售货值40.38亿,400%覆盖信托本息,21年预计回款32.65亿,项目全封闭式监管对信托计划偿付形成强力保障;
2、超强风控:
1)佳兆业集团、杭州兆成(杭州项目项目公司)、绍兴佳驰(杭州项目拿地公司)为本项目提供连带责任保证担保;
2)深圳云蔚作为回购义务的共同债务人,履行还款义务;
3)信托公司对杭州地产项目章、证、照、及销售账户进行全封闭监管;
实力交易对手:佳兆业集团,地产百强第27位,截止20年6月30日,拥有2680万平方米的土地储备,总货5800亿,68.9%位于粤港澳大湾区,总资产2005亿,净负债率53.34%,近3年逐年下降,基本盘扎实。
收益率
1、融资人实际控制人为YC市人民ZF,AA评级主体,总资产145.78亿;
2、担保人1为市级平台,唯一控股股东为YC市人民ZF,AA发债主体,总资产359.6亿,资产规模大;
3、担保人2控股股东为TH区人民ZF,AA发债主体,总资产238亿,资产规模大;
4、TH区是YC市中心区域,市政府所在地,是YC政治、经济、文化中心。
收益率
1、山东威海政信,极少信托融资,胶东半岛沿海地级市,全国综合百强区31位;
2、融资方,AA公募发债主体,总资产301亿,2019年实现营业收入19.88亿元,利润总额3.27亿元,2019年获得上级政府注入资金21.74亿元、财政补贴3.44亿元,政府支持力度大,累计发行债券50.83亿元,到期日晚于本次信托融资;
3、保证人文登区国资委100%控股,总资产306亿元,2019年实现营业收入21.92亿元,利润总额3.5亿元;
4、提供4块住宅土地第一顺位抵押,按照成交价估算合计价值约7.25亿元,抵押物周边配套成熟,居住氛围浓厚,变现能力较强。