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中老年人理财保本型为主

中老年人理财保本型为主

2016-04-7 9:10:27  来源: 网络  编辑:鑫风口






京华时报读者崔先生的母亲近期将30万元投向民间金融理财,期限长达一年。崔先生想让母亲撤回30万元本金,并投向银行、保险等传统金融理财。同时,崔先生希望母亲的银行理财产品收益相对高一点,如果发生风险,自己可以替母亲承担风险,“收益算母亲的,风险算我的”。崔先生母亲目前69岁,已经退休,每月退休金3000元;崔先生39岁,年薪150万,个人可用理财资金50万。请理财分析师帮崔先生调整理财规划。

【理财分析】

 1.由于现在的经济形势,违约风险逐渐提高。建议崔先生的30万民间金融理财要尽快收回本金。

2.鉴于崔先生母亲今年69岁,理财应该更加慎重。理财应以保本型为主。从身体及年龄的综合考虑来看,需要考虑3个月左右的理财,最好不要考虑长期。如果想取得更高的收益需要资产配置,可以考虑70%投资1~3个月的保本理财,30%投资3个月~1年的保本理财。

    3.针对崔先生“收益算母亲的,风险算我的”这一想法,首先,风险理财不能用母亲的钱来参与。第二,崔先生可以用自有资金50万参与,在充分考虑风险的前提下,适当关注黄金产品和基金产品。也可以购买固定收益类的保险产品。如果崔先生平时比较忙,可以倾向于购买保险产品,投资比例为保险占80%、基金(或黄金)占20%;如果平时不忙,可以平衡投资于保险和基金(或黄金),比例为保险占50%,基金(或黄金)占50%。这些产品如果取得较高收益后,崔先生再把相应的收益遵照自己的意愿交给母亲。

最新理财产品

收益率
1、全国百强区/山东半岛经济强市核心市区;
2、融资人、债务人、保证人评级均为AA;
3、应收账款1.59倍覆盖;
4、足额市区CBD在建工程抵押担保,本息抵押率70%;
5、任城区公共财政预算收入66.18亿元,全市第2位。
收益率
1、 合规的产品结构
1)商业银行专属账户管理——本产品为与优质新三板公司和上市公司合作的定向投资计划,资金往来全部由商业银行专属账户独立管理,发行主体、投资标的、资金流向,均通过商业银行专属账户来进行审核;
2)资金流向全程监控——资金流向接受执行事务合伙人监督,执行事务合伙人对每一笔资金划转进行审查;
2、 完善的风控措施
3+2+1 风控体系完善:3类风险管理制度,2层风险隔离,1个完善的投决流程。项目评审通过率仅34%,严把风控关,降低违约风险;
3、 简单的操作流程
1)不需要向三方机构披露投资人信息,避免投资人信息泄露。
2)不需要双录,投资人签约过程简化。
3)投资进款当日即开始计息。
收益率
1、主板配售:网上申购倍数>150的, 回拨后网下占比≤10%
科创配售:网下初始比例70-80%,回拨比例最高10%,最终网下比例约为70%;
影响;10% →70%,科创板网下配售比例大幅提升;
2、主板:没有跟投制度;
科创板:保荐机构按照发行价格认购发行人首发股票的2-5%,锁定期限2年;
影响:投行不再单纯保荐,还出资跟投,与投资者利益共享,风险共担;
3、主板:C类包含一般机构投资者及高净值个人投资者;
科创板:C类不包含个人及除信托、私募、资管计划、QFII等以外的一般机构客户。同时剔除了绝大部门分私募机构;
影响:个人投资者及一般机构客户的剔除,私募基金门槛的提高,C类中签率大幅提升;
4、引入“绿鞋”(Green Shoe)机制:即在股票IPO上市后30个自然日内,若出现破发,则承销商可从二级市场购买发行人股票,稳定股价。
收益率
1、主体AA,债项AAA融资:
成都XS投资开发有限责任公司是一家自主经营 、独立核算的国有独资公司,负责工业区项 目的投融资工作。截至2018年,公司总资产为210.33亿元,资产负债率低至37%,主体评级AA,债项评级AAA;
2、足额土地抵押:
XS投资以其位于位于四川省成都市崇州市崇阳镇创新路三段的厂房 、行政楼、食堂以及工业用地 为其按期支付回购价款提供抵押担保 ,预评估价值总计为9.761亿元,抵押率低至40.98%;
3、应收账款转让:
8亿元应收账款转让,标的债权1.5倍覆盖本息,保障项目还款;
4、国有独资企业担保:
崇州市DX实业有限公司为融资人的回购义务提供连带责任担保 ;公司2018年末总资产为91.22 亿元,净资产为45.74亿元,资产负债率为49.86%。
收益率
1、背景雄厚
深圳亚太租赁资产交易中心有限公司( 简称“亚租所”) 是经深圳市人民政府批复, 由山东高速金融出资成立,在深圳前海注册的资产交易服务平台,目前平台总的登记金额已经超过240亿元、挂牌总成交额达到了189亿元以上的规模;
2、核心企业
核心企业中国林产工业有限公司等均为大型国企,具有国企信用背书,成熟的业务模式,稳定良好的盈利能力;
3、应收账款转让登记
本产品受让的应收账款已在中国人民银行征信系统(简称“中登网”)办理应收账款转让登记;
4、溢价回购与预约受让
挂牌方于产品到期日对应收款收益权进行溢价回购,并于产品到期日起三个工作日内向投资者一次性支付本金及预期投资收益;同时由乾道宸泰(拟定)作为预约受让方,保障投资者资金及时兑付;
5、国企担保
挂牌方股东中商宏安新能源技术开发有限公司为挂牌方支付溢价回购价款的义务提供无限连带责任担保。
收益率
1、优质稀缺基础资产
一线城市:项目位于六朝胜地、金陵名城—南京,全国热点城市之一;
配套完善:南京市主城区项目,配套完善;
去化无忧:典型人口净流入型城市,需求强劲,去化无忧;
2、千亿龙头房企,地产十五强
销售排行:2018年全年销售额超1600亿元,排行NO.14;
土地储备:土储6000亿,未来可期;
明星团队:双斌组合,定位阳光城“高成长性精品地产运营商”;
3、多重增信,强力保障
集团担保:世界500强旗下集团公司担保;
债权质押:债权全额质押,中登网登记公示;
双重回购:债权转让人及发行人出具承诺函,承诺债权回购;
4、专业投后,全程管控
专业团队:十年投后经验团队;
实时监督:实时监督项目开发进度,;
全程管控:全程监督投、管、退等各个环节,跟踪管控产品全周期。