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银行用短期“国庆专属理财”吸金,注意资金“站岗”收益打折

2019-09-29 19:16   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


时值商业银行季末考核,以及“十一”长假。按照惯例,此时的理财市场往往会迎来一波银行理财热潮。

今年以来,银行理财产品收益率连续下跌。在国庆来临之际,各家银行是否会推出相对高收益的理财产品呢?

昨日,“金融1号院”通过实地走访北京地区部分银行网点发现,多家银行今年的国庆专属理财如约而至,且相比银行同期发行的其他同类型同期限的理财产品收益普遍要高。

另外需要注意的是,不少银行假期前理财产品都是在假期结束后才开始计息,募集期有的高达13天。较长的资金空窗期对理财收益率的摊薄是投资者购买此类产品时需要考虑的问题。

银行主推短期理财产品

收益率最高可达4.5%

近期,银行理财产品的收益率连续下降,预期年化收益率在4%以上的产品越来越少。临近国庆节,“金融1号院”走访发现,部分银行推出了预期收益率相对同类型同期限产品较高的“国庆专享”理财产品。

以某国有大行为例,该行推出了投资起点为1万元,投资期限为11天的结构性存款产品(国庆专属),预期收益率为3.18%—3.28%。而另外一款期限为7天的普通的结构性存款预期收益率仅为2%。

“由于大部分银行理财产品都是节后起息,目前推出的超短期理财产品都是在节前起息,这样便于将假日期间将闲置资金更好的利用起来。以5万元为例,如果放在银行账户只能获得活期利息,如果购买此款产品,按收益3.18%来计算,国庆7天,可获得收益34.8元。”该行理财经理告诉“金融1号院”,“明天还会推出一款期限为8天的‘国庆节专属’结构性存款,预期年化收益率也是3.18%—3.28%。”

当“金融1号院”问及为何银行推出的国庆专属理财产品都是以短期为主,上述银行的理财经理表示:“短期理财产品很适合目前的市场环境且吸储功能强,即使银行给出一些高收益但由于产品时间不长,银行实际的成本并不会太高。”

在“金融1号院”走访的另一家国有行,据大堂经理介绍,节日期间,该行推出的一款活期结构性存款,年化收益率为3%—4.2%,此前,该款产品年化收益率2.2%—3.5%,活动时间截止到11月1日。该款产品每天都可以申购赎回,节假日利息照算。

另一家城商行的理财经理向“金融1号院”介绍称,针对国庆,我行将推出一款预期收益率为4.5%的非保本理财产品,认购金额为10万元,期限为3个月。该款产品只针对贵宾客户,即3个月日均资产达到20万元以上的客户。“这款产品目前收益率比较高,而且额度紧张,您可以早点抢购。其他非保本的净值型理财产品业绩基准为4.1%—4.2%之间,而且期限最少在半年以上。”

理财产品

募集期被拉长

银行理财产品资金募集期大多在3-7天之间。如果遇到节假日募集期可能会拉长,一般情况下,节假日前1至3天内发行的理财产品大多在节后计息,这样就会导致募集期长达10天左右甚至更长。投资者在选择银行节日专属理财产品时,也要注意资金“站岗”问题。

“金融1号院”调查发现,近期多家银行节前发行的产品,募集期跨越了黄金周。

以某国有大行为例,“金融1号院”查看银行的理财产品宣传单发现,该行推出了3款国庆节专属理财,均为结构性存款产品。其中一款产品期限为91天,5万元起投,预期收益率是3.3%—3.4%;另一款产品期限为91天,20万元起投,预期收益率也是3.45%—3.55%;还有一款产品,期限为182天,20万元起投,预期收益率为3.5%—3.6%。“金融1号院”注意到,这三款产品从9月26日开始销售,10月8日结束募集,10月9日起计息。募集期达13天。

另外,上述银行发行的季末理财产品也被理财经理推荐。一款是投资期限为168天,起购金额为5万元的净值型理财产品(贵宾专享),产品业绩比较基准3.75%;另一款是投资期限为170天的净值型理财产品(贵宾专享),业绩基准同为3.75%。该行网点的理财经理告诉记者:“目前购买10万元以上的季末理财产品赠送100元电子券。同时,这两款产品都是从9月26日开始销售,10月8日结束募集,10月9日起计息。”也就是说,投资者购买上述这几款产品,最长面临13天的空档期,实际上“摊薄”了购买者的实际理财收益。

银行业内人士表示,投资者在节假日前购买理财产品时,不要只看理财产品说明书上的高预期收益率,建议认真阅读产品说明书以及产品起息时间,在考虑较长的募集期因素后再做出是否购买的决定。”

(来源:金融1号院

最新理财产品

收益率
强双担保:
担保方一:大丰城建,总资产 446 亿,主体 AA 评级,债券AAA 评级;
担保方二:大丰海港控股,总资产 326 亿,主体 AA 评级;
收益率
1、受托人购买阳光财产保险股份有限公司(以下简称“阳光财险”)的金融机构贷款损失信用保险;
2、当借款人的贷款出现利息逾期3个工作日时,深圳保融或其指定第三方3个工作日内垫付该笔利息;当借款人的贷款出现本金逾期3个工作日时,由深圳保融受让该笔逾期贷款,若未受让则由阳光财险3个工作日内将逾期本息直接赔付至信托计划账户;
3、融汇金融为信托计划提供差额补足;
4、借款人将房产抵押给光大信托,房屋抵押率不超过70%。
收益率
1、江苏泰‌州地级市平‌台;
2、泰‌州高‌港区最重要的平‌台双担‌保,均为A‌A评级,高港区人‌均GDP21.6‌4万,排名泰州第‌一,和苏州高新区相当,较‌少信托融‌资;
3、应收账款质押,本息质押 率不超过 70%。
收益率
1、融资人为国家级开发区聊城市经济技术开发区重要的基础设施建设主体,成立以来受到当地政府大力支持。本项目由聊城市兴业经济开发有限公司连带责任担保,主体评级为AA,担保方实力较强;
2、融资人提供足额的土地抵押,风险缓释措施到位;
3、融资人所在地为山东省聊城市,为国家级开发区,2018年,聊城经开区确定100个工业重点项目完成投资187亿元;新增省级以上创新平台18家、创新孵化企业22家。有效发明专利拥有量1705件,增长12.5%。主导产业中,电气机械、医疗制造、仪器仪表等先进制造业同比分别增长9.2%、12.2%和10.8%。总体来看,聊城经开区未来经济发展潜力较大。
收益率
稀缺浙江温州政信;
百强县、AA主体担保;
中国象棋之乡。
收益率
1、一般预算收入近65亿、全年收入近160亿、地处成渝经济带;
2、超稀缺市级平台公司为发行主体,18个月即可兑付本金;
3、AA发债主体(市国资委)无限连带责任保证担保;
4、AA发债主体(市国资委)债权转让确权;
5、8000万元转让债权完美覆盖本息,发行人签署溢价回购协议并在中登网登记。