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扫盲!买私募如何防“被坑”?这些问题你需要搞清楚!

2019-11-08 17:07   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


在过去,对于市场上的许多投资者来说,相比于银行理财产品而言,私募基金在某种程度上意味着不安全和不靠谱。由十五年前的崭露头角到十五年后的备受青睐,私募基金行业在近几年来快速扩张,目前管理规模已经突破13万亿。

100万起购,较之其它理财产品,购买私募有着更高的投资门槛,属于比较典型的高端理财产品,收益和风险都相对较高。同购买股票不一样,私募基金在购买流程上更为繁琐,其所需要支付的费用也相对复杂。

私募基金购买流程

投资者在购买基金之前,需要先了解清楚私募基金的整个购买流程,只有知己知彼,才能百战不殆,在变幻莫测的资本市场中更是如此。根据《私募投资基金监督管理暂行办法》规定,“私募基金管理人自行销售私募基金的,应当采取问卷调查等方式,对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估,由投资者书面承诺符合合格投资者条件;应当制作风险揭示书,由投资者签字确认。”

从这条规定中可以看到,购买私募主要有这几个流程,分别是调查问卷、风险识别和风险承担能力评估、书面承诺、风险揭示书和签字确认。即私募机构在卖出产品之前,需要先对投资者的风险识别及风险承担做评估,接着需要投资者做书面承诺,最后还需要投资者对风险揭示书签字确认。对于投资者而言,在购买私募的时候需要有以下几个步骤:

第一步:特定对象确认。在这个步骤中,会对投资者的风险承受能力进行评估,一般需要填写一份问卷调查,让投资者明确自身的风险识别及风险承担能力,并书面承诺达到合格投资的要求;

第二步:参与产品推介会。由于私募的特殊性,其产品不能进行公开宣传,投资者可以适当参与产品推荐会,在机构的帮助下,依据自身的的能力,选择与自己投资能力相匹配的产品;

第三步:签署风险揭示书。在购买产品之前,投资者要明确所选产品的风险,以及自身所享有的权益,这个过程看起来很繁琐但十分重要,各个条款都需要投资者逐句确认,相关当事人投资者、募集机构及经办人也都需要签字盖章;

第四步:提供资产证明或收入证明文件。购买私募与购买股票和公募不一样,私募投资者需要做合格投资者的认定,其中标准是个人投资者金融资产不低于300万或者近三年个人收入不低于50万,提供资产证明或收入证明文件是为了确认是否为合格投资者,还要明确是自己购买产品,且不会拆分;

第五步:签约、打款。合格投资者确认之后就可以进行签约了,在签约之前,投资者一定要反复确认合作信息的真实性、产品的风险以及绝对是合格投资者;

第六步:投资冷静期。一般在签约之后,会有不少于24小时的投资冷静期,因为有时候投资可能是头脑一热,签完就会反悔,在这段投资冷静期,投资者可以解除合同,并且募集机构不能主动联系投资者;

第七步:回访确认。等到投资冷静期过去后,机构的非销售人员需要对投资者进行回访确认,且需要一条一条核对投资者的核心信息,投资者如果有不明白的地方,也可以解除合同。

购买私募的费用

作为一个投资者,购买私募的费用是必须要去了解的东西,应该去了解你在购买私募的过程中支出的钱,除了投资之外还花在了哪里。通常而言,购买私募产品的费用主要涉及有认购费、赎回费、固定管理费、浮动管理费等。

认购费

合格投资者对某私募基金产品有意向,在同相关机构经过种种确认断定后,在募集期内认购其有意向的产品时,必须一次性缴纳的费用。具体的认购费用因基金种类的差异而不同,通常情况下,需要缴纳1%的认购费率,一般在价外收取,亦即假如你购买100万的私募,认购费率若为1%,那么你需要向银行账户汇入101万。

赎回费

私募基金一般都会设有封闭期,在私募募集期完毕后就会进入封闭期,封闭期在6-12个月之间。封闭期有赎回封闭期和准赎回封闭期,赎回封闭期一般1-6个月,这个期间是不允许赎回的,准赎回封闭期一般6-12个月,这个期间可以接受赎回申请。但是赎回需要支付赎回费,一般费率在3%,即赎回费=赎回资金×3%,当然也有些产品会不收取赎回费。

固定管理费

在选好了所要投资的私募基金产品也付了钱后,你说购买的这款私募基金产品是由私募基金管理人所管理,因此,你需要支付给基金管理人一定的管理费用。通常来说,私募基金每年需缴纳1.5%-2%的固定管理费,这部分费用包括信托管理费、银行托管费、律师费等一系列在私募基金日常运作中产生的费用,此项费用按日计提,一般你看到的基金净值就是已经扣除掉了该费用后的值。

浮动管理费

在私募基金的投资管理过程中,除了固定管理费之外,在分配利益前,投资者还需要提取部分利润作为业绩报酬给基金管理人,通常私募基金管理人会收取20%的浮动管理费,这项费用直接从资产中扣除。20%的管理费形式上一般也三种,即按照项目提取盈利的20%、按照基金的全部盈利提取20%、按照剔除给投资人收益之外的超额盈利提取20%这三类。

(来源:私募排排网)

最新理财产品

收益率
1、融资人(AA公开发债主体)为马鞍山市级城投公司,偿还债务能力强、信用条件良好:本项目交易对手为马鞍山市博望区城市发展投资有限责任公司(博望城投),是一家具有AA评级的公开发债主体,拥有较好的信用和偿债能力。博望城投的实际控制人为马鞍山市人民政府,马鞍山市人民政府实际持有博望城投76.62%的股权;
2、市级AA和花山区AA双担保:马鞍山南部承接产业转移新区经济技术发展有限公司(南部经发,实际控制人为马鞍山市人民政府,总资产352.75亿元)和马鞍山市花山区城市发展投资集团有限责任公司(花山城投,实际控制人为马鞍山市花山区人民政府,总资产159.11亿元)对本次信托计划提供连带保证担保,两家平台均为AA评级的公开发债主体,担保方具有较强的实力;
3、马鞍山市经济发展情况好、财政实力强、负债率低:2018年马鞍山市GDP为1918.10亿元,在安徽省中排名前三,经济实力较强,政府债务余额310.45亿元,政府负债率仅为16.19%。2018年马鞍山全市一般预算收入为151.02亿元,市本级一般预算收入为40亿元,其中税收收入为29.67亿元,占比达到74.31%,财政收入可持续性较强。
收益率
1、本项目已列入贵州省重点发展项目;
2、国有独资交易对手,六盘水最为核心的政府平台;
3、价值超过3亿元应收账款转让,相关权利在中登网登记;
4、足额国有工业用地为本项目提供抵押担保,办理他项登记。
收益率
1、长期恪守的投资理念;
2、独特的360度调研体系;
3、灵活的投资过程;
4、高素质的专业团队;
5、六层风险控制系统过滤,不断强化盈利预期。
收益率
1、 3:1结构化设计:本信托计划设置25%份额现金劣后安全垫,为优先级委托人本息的安全性提供额外保障;
2、超低平仓线(15%):如截止至统计日信托项下逾期30天及以上的债权应还本金余额除以信托项下初始信托规模的比例大于15%,信托有权要求将逾期30天及以上的债权回购到12%以内;
3、历史数据优异:截止2019年6月,累积贷款发放额464.58亿元,历史资产逾期30天及以上资产的逾期率维持在8%以下,该项目的最大不良承受率约为39%,安全边际高;
4、底层资产小而分散:平均每笔贷款在2500元左右,以3-6个月为主,风险可控;
5、 信托主动管理:信托全程主动管理,加入自主风控筛选规则,从合作方的客户中挑选优质客户发放贷款,进一步降低项目风险。
收益率
1、AA发债主体融资:融资方为贵州钟山开发投资有限责任公司,实际控制人为钟山区人民政府,截止至2019年3月份总资产为240.69亿,负债率为49.31%!主体信用评级为AA,已成功发行过标准债券,金融市场公信力强,且出具董事会、股东决议;
2、AA发债主体担保:担保方为六盘水市钟山区城市建设投资有限公司,实际控制人为钟山区人民政府,截止至2019年6月份总资产为415.1亿,净资产为245.25亿,负债率为40.92!主体信用评级为AA,已成功发行过标准债券,出具董事会、股东会决议。同意对此次融资计划提供本息提供承担无限连带责任担保;
3、中国农业银行股份有限公司六盘水钟山支行签订《资金监管协议》,银行提供资金监管直至本融资计划全部清算退出;
4、钟山开投、梅花山文旅签署的编号为GF-2016-1129《委托代建框架协议》,形成钟山开投对梅花山文旅的应收账款;皇值资管与钟山开投、梅花山文旅签订《应收账款质押三方协议》,并在中登网登记。
收益率
1、债务人及保证人:成都西汇投资(远东资信评级AA+)为成都郫都区国资委100%控股,平台类,注册资本7.5亿元,总资产220亿元,是区域内重要的基础设施建设和安置房建设主体,具有突出地位。政府通过向公司注入土地、管网等资产和拨付财政补助等多种方式,提升公司的融资和经营实力;
2、成都市2018年GDP超1.5万亿,一般公共预算收入近1500亿,准一线城市"领头羊"!国家中心城市,副省级城市,国家经济与社会发展计划单列市,是国务院确定的中国西南地区的科技中心、商贸中心、金融中心和交通、通讯枢纽;
3、郫都区2018年GDP580.2亿,一般公共预算收入超46亿,地方综合财力近115亿,政府负债率仅15.9%。连续19年"全省十强县",连续5年"全国百强县",是全国首批智慧城市试点地,被誉为"西部之芯、天府智库"。