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最近银行理财出现不少亏损的产品,是怎么回事?银行理财还能买吗

2020-06-15 14:51   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


在众人的印象中,银行理财属于一种比较稳健的理财。虽然大多数银行理财都是非保本理财,但真正出现亏损的却很少。不过,最近一段时间,银行理财却突然多了不少亏损的产品,让很多投资者感到措手不及,甚至还有人向银行投诉,提出质疑。为什么向来稳健的银行理财,会一下子出现这么多亏损的产品呢?

要彻底搞清楚这个问题,还得从银行理财的净值化说起。我国监管层在2018年的时候发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》这一规范理财市场的文件,其中有一条便是要求理财产品向净值化转移。这一文件又被称为资管新规,而银行理财也在资管新规的覆盖范围内。所以后面发行的银行理财,很多都是净值型产品。
既然是净值型产品,那净值肯定就会有涨有跌,收益也就由净值的涨跌来确定,净值一跌,出现亏损也就不奇怪了。而近期出现亏损的银行理财产品,无一例外都是净值型产品,而且基本上都是刚发行没多久的新产品。为什么新发行的产品这么容易亏呢?这就要从最近的债券市场发生的事找原因了。
银行理财之所以能做到比较稳健,是它的资金主要投向货币、债券这样风险较低的市场,因为债券一般都有一个固定的利率,只要不违约,到期都会有一定收益,所以只要去买一些优质的债券,风险自然不会很大。
不过,债券虽然有固定利率,但只要在市场上可以交易的债券,价格还是会有变化的。而最近一段时间,由于市场利率反弹,导致市场上很多债券的价格纷纷开始下跌。投资了债券市场的净值型银行理财,其净值也就会跟着跌了。

那么,银行理财开始出现亏损,是不是意味着银行理财不再稳健,不值得买了呢?
首先,银行理财的净值短期下跌,并不能说明银行理财就不再稳健。如果银行理财是因为投资了债券市场而出现亏损的话,那么从较长时间来看,其净值迟早都会回归。因为投资债券市场的银行理财,其收益主要来自债券的利息,而利息基本上是固定的,就算债券价格下跌也不妨碍其获得利息收益。
不过,如今已经允许银行的理财子公司发行可直接投资股票的理财产品,而这类银行理财就不会那么稳健了,即便从长期来看也可能会出现亏损。所以要看银行理财是否稳健,不能看短期净值的涨跌,而是要看其资金的主要投资方向。
其实目前大多数净值型银行理财,与之前非净值型银行理财也差不太多,最终的到期收益出现亏损的几率仍然不会很高。只是在短期内需要有亏损的准备,虽然有些人对这点还是不能接受,但以后的理财产品大多都是这样的,所以还是得习以为常。

(来源:希财网)

最新理财产品

收益率
1、土地抵押:抵押率67%,土地所在板块不限购,人流密集,配套成熟,周边缺乏新盘供应,无直接竞争楼盘,项目定位刚需刚改,住宅占比超90%,年内可实现预售,预计去化情况良好;
2、担保方:实地地产集团为全国百强房企,2019年销售额300亿,2020年1-4月克尔瑞操盘榜排名57位,销售额91亿。已于5月向香港联交所申请上市。公司实际控制人张量,系富力地产实际控制人张力之子。实地地产土储主要位于广东,区位较优,且具有一定成本优势,盈利能力较好;负债以长期借款为主,期限结构较优,偿债能力较强;
3、融资方:广州钜融机电工程有限公司,实地集团重要子公司之一,为实地集团多个子公司提供机电工程服务。广州钜融尚无有息负债,此前公司经营支出主要依赖于股东投入及关联企业往来款,公司偿债压力较小。截至2019年底,公司实现净利润1.06亿元,较去年增长3.64倍;
4、股权质押:项目公司无锡盈实房地产开发有限公司100%股权提供质押担保,并办理强制执行公证。
收益率
1、北京房产抵押:评估价值大于1.4亿元的房屋抵押;
2、公司股权质押:公司100%股权进行质押;
3、无限连带担保:实控人夫妇全额无限连带责任担保;
4、债权优先偿还:交易所挂牌债权优先偿还。
收益率
1、伯乐故里 水颖新城
成武县,山东省西南部,隶属著名的牡丹 之乡菏泽市,中国生态文明先进县、山东 省改革开放试点县;
2、平台担保
成武城投置业有限公司 (成武县国有资产管理局全资控股);
3、应收账款质押
-质押1.7亿元应收账款, 足额覆盖融资规模;
4、正规机构挂牌
天津金融资产交易所,由天津市人民 政府批为我国第一家金融资产交易机构。
收益率
1、融资方扬中绿洲环境科技实业有限公司,实际控制人为扬中市政府,国有平台,总资产25.3亿,提供足额的应收账款质押;
2、担保方江苏天禾旅游发展有限公司,信用评级AA,国有平台,总资产139.4亿,提供全额不可撤销连带责任保证担保;
3、扬中市位列2019年度“全国中小城市综合实力百强县(市)” 第23位。
收益率
1、准市政债:城投债又称准市政债,城投债券是地级市及区县政府直接融资的唯一合法方式。疫情情况下经中央安排于一二季度已累计发行近三万亿政府债券,投资于全国重大基础设施和民生工程。稳经济,稳就业做为当下重中之重的国家首要任务,大力推动基建是最直接有效的战略举措,债券作为唯一合法的有效拉动 GDP 的资金融通方式,受到中央及各级政府的高度重视,确保债券发行、兑付也是最为重要的政府任务之一;
2、城投债零违约:城投债券存续约 10 万亿,近 10 年无一例实质性违约,江苏城投债券更是零负面;
3、违约成本极大:债券是在公开市场发行的,投资者众多且以银行等各大金融机构为主;
4、纳入财政预算:城投债券负债纳入政府财政负债表,受财政部严格监管,要求发行人严格执行债券的兑付工作;
5、最高兑付优先级:债券兑付为政府最优先偿还顺位,兑付顺位优于银行贷款及其他非标产品融资;
6、主流融资模式:债券相对于其他融资方式,融资成本低且更加公开透明,有利于国家宏观经济调控和政府债务管理,是国家今后大力倡导的融资方式,以规避系统性风险;
7、项目风控极高:严格选券(仅限江苏区域城投债券),33%投资分散度,日常盯市,每日估值,与主承及发行人保持定期跟踪及风险保障、确保债券的安全性;
8、监管大势所趋:今年 5 月出台信托新规,要求“集合资金信托非标投资总计不超过总的集合信托计划规模的 50%”,信托产品投向标准化城投债券已经是大势所趋!
收益率
1、担保方潍坊潍州投资控股有限公司实际控制人为潍坊市潍城区国有资产运营中心,且有地级市 潍坊市国资中心及潍坊市国资委参股(13.04%)。作为潍城区重要的国有资产运营平台,在资产注入和财政补贴方面得到了持续支持。2019年中证鹏元资信评估股份有限公司对公司主体信用 评级为AA,公司于2020年4月30日在上海证券交易所成功发行第一期公司债券(“20潍控01”,4 亿元,5年期)。截止2019年5月,公司资产总计40.85亿元,流动比率3.50,短期偿债能力强;
2、本项目质押的应收账款达到7650万,足额覆盖项目本息,债务人为潍坊潍州投资控股有限公司;
3、融资方潍坊潍州节能环保服务有限公司是潍坊潍州投资控股有限公司控股的全资子公司。本次 融资为潍城区首次非标政信融资,履约积极性高;
4、潍坊市是山东省第四大地级市,中国地级市百强第22名。政府负债率仅18.64%,远低于欧盟 60%警戒线,政府债务风险整体可控。2019年GDP高达5688.5亿元,一般公共预算收入571.1亿元。 中心城区潍城区GDP 为292.5亿元,一般公共预算收入21.2亿元,财政实力雄厚,综合实力强。