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人民日报谈某银行理财产品“一觉醒来少了1万5”:银行理财别让人看不懂

2020-06-22 16:23   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


“3天跌1.36%”“一觉醒来少了1万5”,最近,某银行发行的理财产品在临近开放日突然出现净值大跌,让一些投资者直呼看不懂,不仅如此,更有银行理财产品一个月内年化亏损4.42%。

银行不能把理财产品销售业绩作为唯一目标,而是要帮助投资者充分认识各类理财产品的风险等级、投资方向、损失范围,帮助不同投资者找到真正适合自己的理财产品,明明白白去投资

“3天跌1.36%”“一觉醒来少了1万5”,最近,某银行发行的理财产品在临近开放日突然出现净值大跌,让一些投资者直呼看不懂,不仅如此,更有银行理财产品一个月内年化亏损4.42%。

近年来,曾经被认为收益率相对较高且稳定的银行理财备受青睐,为稳健型投资者提供了一条较为省心的投资渠道。许多投资者选择到银行购买理财产品,一方面看中了银行作为专业金融机构的理财水平和信用;另一方面,也是银行理财过去稳健的表现,给不少人留下了稳赚不赔的深刻印象。

然而,出乎不少投资者意料的是,今年以来,一些银行理财产品表现不佳,让一些投资者遭受损失。有统计显示,截至6月10日,有20多只银行理财产品的净值都低于1,即出现账面亏损。这背后,固然有国际原油、黄金、外汇等市场大幅波动的原因,但不容否认的一点是,随着银行理财产品设计越来越复杂,如今的一些理财产品已超出了部分投资者认知能力和风险承受能力,如果不向他们充分揭示其中的风险,就可能会让投资者遭遇“不白之亏”。

银行理财不是不可以亏损,打破刚性兑付也一直是我国理财市场的改革方向,但问题的关键是要让投资者心里有数,在掏钱时就对自己的可能损失有充分认知,不能总是等风险发生后,再忙着向投资者解释复杂的金融专业知识。把合适的产品卖给合适的投资者,是投资者保护的重要机制,如今,股市尚且要区分主板、创业板、科创板等不同投资者适当性要求,银行理财更应该让不同类型、层次、需求的投资者看得明白、买得省心,这既有利于理财市场长远发展,也有利于更好保护投资者权益。作为具备专业技能的金融机构,银行不能把理财产品销售业绩作为唯一目标,而是要帮助投资者充分认识各类理财产品的风险等级、投资方向、损失范围,帮助不同投资者找到真正适合自己的理财产品,“明明白白”去投资。

事实上,银行理财一旦发生亏损,投资者固然要承受经济损失,但银行本身也会受到业务影响、信用损失。“原油宝”事件发生后,不少投资者对这家银行发售的理财产品和基金有了担忧,导致该银行随即遭遇了多款理财产品因为购买不足而募集失败的罕见现象。从这个意义上说,银行帮助消费者更好认清理财产品的特点与风险,也是在帮助自己防范可能的信誉损失,这对于商业银行的稳健运营、长期发展意义重大。银行在设计、销售、管理理财产品时,应该提供让投资者看得明白的理财产品,让产品结构更简单、风险防范更到位、投资者教育更全面,这样才能真正满足投资者的理财需求,更好赢得市场、赢得未来。

对普通投资者来说,在当前市场上各类理财产品“乱花渐欲迷人眼”之时,更需要擦亮眼睛,降低刚性兑付预期,根据自己的风险偏好作出合适的投资选择,不能只盯着收益率这个指标,而应深入了解银行理财的投资标的、申赎规则、风险等级等关键因素,并在充分认识自身风险承受能力基础上,选择适合自己的银行理财产品,做真正看得懂的投资,这样才能在财富保值增值的路上行稳致远。

(来源:金台资讯)

最新理财产品

收益率
1、土地抵押:抵押率67%,土地所在板块不限购,人流密集,配套成熟,周边缺乏新盘供应,无直接竞争楼盘,项目定位刚需刚改,住宅占比超90%,年内可实现预售,预计去化情况良好;
2、担保方:实地地产集团为全国百强房企,2019年销售额300亿,2020年1-4月克尔瑞操盘榜排名57位,销售额91亿。已于5月向香港联交所申请上市。公司实际控制人张量,系富力地产实际控制人张力之子。实地地产土储主要位于广东,区位较优,且具有一定成本优势,盈利能力较好;负债以长期借款为主,期限结构较优,偿债能力较强;
3、融资方:广州钜融机电工程有限公司,实地集团重要子公司之一,为实地集团多个子公司提供机电工程服务。广州钜融尚无有息负债,此前公司经营支出主要依赖于股东投入及关联企业往来款,公司偿债压力较小。截至2019年底,公司实现净利润1.06亿元,较去年增长3.64倍;
4、股权质押:项目公司无锡盈实房地产开发有限公司100%股权提供质押担保,并办理强制执行公证。
收益率
1、北京房产抵押:评估价值大于1.4亿元的房屋抵押;
2、公司股权质押:公司100%股权进行质押;
3、无限连带担保:实控人夫妇全额无限连带责任担保;
4、债权优先偿还:交易所挂牌债权优先偿还。
收益率
1、伯乐故里 水颖新城
成武县,山东省西南部,隶属著名的牡丹 之乡菏泽市,中国生态文明先进县、山东 省改革开放试点县;
2、平台担保
成武城投置业有限公司 (成武县国有资产管理局全资控股);
3、应收账款质押
-质押1.7亿元应收账款, 足额覆盖融资规模;
4、正规机构挂牌
天津金融资产交易所,由天津市人民 政府批为我国第一家金融资产交易机构。
收益率
1、融资方扬中绿洲环境科技实业有限公司,实际控制人为扬中市政府,国有平台,总资产25.3亿,提供足额的应收账款质押;
2、担保方江苏天禾旅游发展有限公司,信用评级AA,国有平台,总资产139.4亿,提供全额不可撤销连带责任保证担保;
3、扬中市位列2019年度“全国中小城市综合实力百强县(市)” 第23位。
收益率
1、准市政债:城投债又称准市政债,城投债券是地级市及区县政府直接融资的唯一合法方式。疫情情况下经中央安排于一二季度已累计发行近三万亿政府债券,投资于全国重大基础设施和民生工程。稳经济,稳就业做为当下重中之重的国家首要任务,大力推动基建是最直接有效的战略举措,债券作为唯一合法的有效拉动 GDP 的资金融通方式,受到中央及各级政府的高度重视,确保债券发行、兑付也是最为重要的政府任务之一;
2、城投债零违约:城投债券存续约 10 万亿,近 10 年无一例实质性违约,江苏城投债券更是零负面;
3、违约成本极大:债券是在公开市场发行的,投资者众多且以银行等各大金融机构为主;
4、纳入财政预算:城投债券负债纳入政府财政负债表,受财政部严格监管,要求发行人严格执行债券的兑付工作;
5、最高兑付优先级:债券兑付为政府最优先偿还顺位,兑付顺位优于银行贷款及其他非标产品融资;
6、主流融资模式:债券相对于其他融资方式,融资成本低且更加公开透明,有利于国家宏观经济调控和政府债务管理,是国家今后大力倡导的融资方式,以规避系统性风险;
7、项目风控极高:严格选券(仅限江苏区域城投债券),33%投资分散度,日常盯市,每日估值,与主承及发行人保持定期跟踪及风险保障、确保债券的安全性;
8、监管大势所趋:今年 5 月出台信托新规,要求“集合资金信托非标投资总计不超过总的集合信托计划规模的 50%”,信托产品投向标准化城投债券已经是大势所趋!
收益率
1、担保方潍坊潍州投资控股有限公司实际控制人为潍坊市潍城区国有资产运营中心,且有地级市 潍坊市国资中心及潍坊市国资委参股(13.04%)。作为潍城区重要的国有资产运营平台,在资产注入和财政补贴方面得到了持续支持。2019年中证鹏元资信评估股份有限公司对公司主体信用 评级为AA,公司于2020年4月30日在上海证券交易所成功发行第一期公司债券(“20潍控01”,4 亿元,5年期)。截止2019年5月,公司资产总计40.85亿元,流动比率3.50,短期偿债能力强;
2、本项目质押的应收账款达到7650万,足额覆盖项目本息,债务人为潍坊潍州投资控股有限公司;
3、融资方潍坊潍州节能环保服务有限公司是潍坊潍州投资控股有限公司控股的全资子公司。本次 融资为潍城区首次非标政信融资,履约积极性高;
4、潍坊市是山东省第四大地级市,中国地级市百强第22名。政府负债率仅18.64%,远低于欧盟 60%警戒线,政府债务风险整体可控。2019年GDP高达5688.5亿元,一般公共预算收入571.1亿元。 中心城区潍城区GDP 为292.5亿元,一般公共预算收入21.2亿元,财政实力雄厚,综合实力强。