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理财产品“保本”承诺或致血本无归!监管版风险提示请签收

2020-09-23 15:26   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


大家在生活中是不是常常听到这样的宣传——“保本高息”或“保本保息”。证事听君在此提醒大家:听到上述“承诺”,一定要捂好自己的钱包,否则可能只剩“血本无归”。

没开玩笑,证事听君有图有证据,用事实说话。

9月18日,央行、银保监会齐发风险提示:金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗;同日,央行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》要求,银行、支付机构在进行营销宣传活动时,不得明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。

此外,银保监会于7月份发布《关于防范假借互联网金融平台进行非法集资活动的风险提示》提到,公众不要一味追求担保或所谓“保本保息”销售承诺而不注重风险辨别,以免给不法分子留下可乘之机。

中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东认为,央行、银保监会频发风险提示,说明监管层要加强对金融理财产品的宣传规范,以便正本清源,引导理财产品市场有序健康发展,特别是谨防不法分子钻空子通过虚假宣传欺骗投资者,引发金融欺诈风波。由此可见,金融监管将会进一步趋严,加强规范市场秩序。

那么,银行、支付机构目前是否还有保本型金融产品上架?或者在向金融消费者介绍相关产品类型时有无用“保本”等字样进行诱导?证事听君于9月22日就此进行了调查。

中午12时左右,证事听君拨通了某国有银行的全国服务热线。当证事听君表明,“想要购买保本型理财产品”时,客服解释,“理财产品都有一定风险,不能承诺保本保息,根据您的需求,可以为您推荐相对而言风险较低的理财产品”。

半小时后,证事听君又以同样的理由分别拨通了3家商业银行的全国服务热线。其中一家银行的客服再次明确“无保本保收益的理财产品”;而另外两家银行的客服则根据证事听君“保本”诉求,推荐了产品类型为“保本浮动收益、封闭式”的结构性存款产品(人民币)。

证事听君通过产品说明书了解到,此类产品是指嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等金融市场标的物的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。此外,两家银行同类型的产品收益区间有所不同,一家银行将产品封闭期限定为31天、97天、185天和188天,均为1万元起购,预期年化收益率从1.48%—5.00%不等;另外一家银行将产品封闭期限定为1个月、3个月、150天和185天,起购金额从1万元到500万元不等,预期年化收益率从0.80%—3.55%不等。

下午3时,证事听君登录某支付机构的App,在进入理财专区并输入“保本”两个字后发现,平台上已无可购买的相关金融产品,之前名称中含有“保本”字样的相关金融产品也都显示“暂不销售”或“暂停销售”。

“目前,部分银行、支付机构在宣传介绍相关金融产品时,能够通过强调‘非保本’‘低风险’等字眼对金融消费者予以警示,契合监管要求,一定程度上体现了行业内部落实监管的效果显著。”国浩律师(上海)事务所律师朱奕奕表示。

证事听君也找到一位风险意识超强的受访者。自称是稳健型投资者的北京市民常女士告诉证事听君,“出于资金安全考虑,我平时只买风险低、收益浮动相对较小的银行理财产品”。

对于金融消费者应如何进一步增强投资风险意识,刘向东建议,应深刻理解市场机制,增强自我辨识风险的能力,接受更多投资者风险教育培训,同时对不切实际的金融产品宣传保持高度警惕,对金融市场保持敬畏之心。

“随着我国经济水平不断发展,金融消费者运用金融工具进行财富管理的需求越来越高,但是另一方面,金融产品更加多样化、复杂化。”朱奕奕认为,金融消费者应及时了解监管层面发布的风险提示,提高自身关于传统金融产品和新型金融服务知识的水平,不信谣、不传谣。在投资时,应选择正规的持牌机构、正规的销售渠道和正规的从业人员,并通过正规渠道反映问题、维护自身权益。同时,应强化自身的法治意识和契约精神,在购买金融产品时,认真阅读合同,了解各方的权利义务,审慎评估风险、确认并签署合同,树立理性投资、价值投资的观念。此外,受疫情影响,国际金融市场形势亦复杂多变,相关金融消费者也应提前了解相关国家政策,理性投资、防范风险。

(来源:证券日报)

最新理财产品

收益率
1、交易对手强大:融资方深业物流(AA+)是深圳市龙头物流企业,荣获“全国最大的多功能现代化商业化仓库区”和“全国设立最早规模最大的出口监管仓”证书。截止2019年末,公司总资产达771亿,2020年初成功发行5年期30亿企业债,还款有保证;
2、长三角发达城市主城区土地抵押:提供位于扬州市邗江区的6宗土地为本项目进行前置第一顺位抵押,抵押地块毗邻扬州市政府与扬州站,靠近著名景区“瘦西湖”,周边名胜云集,配套设施齐全,具备较强的升值空间与变现能力,评估价值8.35亿元,综合抵押率不超过54%,安全边际高;
3、担保方实力雄厚:宝能集团集团总资产达4500亿,19年营收881亿,旗下拥有钜盛华和前海人寿,账面货币资金、交易性金融资产及总资产规模大,经营获现能力较强。集团实控人姚振华先生于2020年4月6日以1100亿元人民币财富名列《胡润全球百强企业家》第69位,担保能力强。
收益率
1、AA 债务还款方:世纪新城(AA 主体)国有独资企业,注册实缴 资本 40 亿,成立于 2010 年 9 月,实际控制人为盐城市人民 ZF,截 止 2020 年 3 月,公司总资产 197.9 亿,其中流动资产 150.8 亿, 具备较强的偿还债务能力;
2、双担保:
(1)AAA 主体担保:保证人悦达集团(AAA 市级发债主体)国有独资 企业,实际控制人为盐城市人民 ZF,截止 2020 年 3 月,公司总资 产达 700.65 亿,其中流动资产 347.75 亿,担保能力强;
(2)河东新城于 2012 年 2 月 22 日成立,由江苏世纪新城 100%控股, 实际控制人为盐城市人民ZF,截止2020年3月,公司资产总计11.10 亿,融资渠道通畅,具有较强的履约担保能力; 3、87 折应收转让:河东新城以其与世纪新城(AA)往来形成的 232,444,444.44 元的应收债权转让至信托公司。
收益率
1、安全性高—截止目前全国所有城投债券均 100%兑付,安全度高;
2、期限短—所投债券的剩余期限与信托产品的期限相匹配,不超过 12 个月;
3、符合监管新规。投资标准化城投债券,受保护;
4、底层资产流动性好—严格执行单一债券最高 30%投资集中度,建立投资组合,分散投资风险 5、投顾实力强—顺时国际投资管理(北京)有限公司管理发行各类产品 100 余只,累计管理资产 规模超过 150 亿元。
收益率
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2、铜仁纬源投资公司出具到期回购承诺函;
3、总资产超220亿的AA主体铜仁碧江城投提供无限连带责任担保;
4、贵州银行铜仁火车站支行对募集资金账户监管。
收益率
1、AA+及AA评级国企实力担保:遵义经开与遵义投资为本信托计划提供连带责任保证担保。遵义经开是遵义经济技术开发区管委会、汇川区人民政府批准设立的国有独资公司,主要负责国家级遵义经济技术开发区基础及配套设施建设、棚户区改造、资产运营、投融资平台以及娄山关景区、海龙囤景区、汇川区旅游开发等工作,截至2019年末,公司总资产规模285亿元,主体长期信用评级AA,评级展望稳定。遵义投资由遵义市人民政府批准设立,由遵义市人民政府100%控股,注册资本20000万元,主要负责遵义市内土地开发整理、保障性住房建设和棚户区改造、城市市政和公共服务设施投融资建设和运营管理以及供排水业务。截至2019年9月末,公司总资产规模620亿元,主体长期信用评级AA+,评级展望稳定;
2、土地足值抵押:遵义市汇川区城市建设投资经营有限公司以其持有的编号为黔(2015)遵义市不动产权第0006285号的土地使用权提供第三顺位抵押担保,遵义经济技术开发区国有资产投资经营有限责任公司以其持有的编号为遵房权证监字201006306号、遵房权证监字201006305号的商铺现房提供第三顺位抵押担保。抵押物评估价值为42,030.85万元;
3、区位优势显著:,为产品提供多重保障。遵义市位于贵州省北部,是国家全域旅游示范区,首批国家历史文化名城,拥有世界文化遗产海龙屯、世界自然遗产赤水丹霞,享有中国长寿之乡、中国厚朴之乡、中国吉他制造之乡等称号,曾获得全国文明城市、国家森林城市等多项殊荣,同时也是中国三大名酒“茅五剑”之一的茅台酒的故乡。2019年,遵义市全市地区生产总值3,483亿元,GDP总量位列贵州省第2位;
4、多重风控措施:本信托计划包含保证担保、土地抵押、合同公证等多项风险控制措施。
收益率
1、应收账款收益权质押,质押率50%以内;
2、国企青年联创无限连带责任担保;
3、投向国家政府指导、扶持的优质项目;
4、贵阳金交所备案登记,对整个运作过程进行审核备案。