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银行理财也暴雷,鸡蛋还能放哪个篮子?

2020-11-09 14:59   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


关于投资理财,相信大家都听过很多“很有道理”的话,比如说“鸡蛋不要都放在一个篮子里”、“不贪心就不容易亏钱”、“低风险低收益、高风险高收益”等等…

但是这两年来发生的各种暴雷事件似乎都在颠覆着我们的认知…

从19年招商银行与钱端App的炸雷,到今年工行代销的鹏华聚鑫1号产品不能如约兑付,再到上周五华泰紫金丰利中短债C的净值大幅跳水,然后是今天沈阳城市公用集团的一笔8000万债券未能按期兑付…

虽然都是一些理财产品暴雷,但这几个事件却各有不同,也代表着在你前往银行购买理财产品需要躲避开的一些坑。

坑一:你买的压根不是银行理财

第一种情况是,你买的压根不是银行的理财产品。这种现在已经相对较少,就是你去银行网点想买理财产品,有一些驻点的保险业务或者其他外派机构(如当年的钱端驻点在招行),会推荐给你他们家的一些理财产品,其实产品跟银行本身是没什么关系的,也不会由银行给你兜底,如果背后的主体公司并不靠谱的话,雷是分分钟的事情。

坑二:基金经理就是个赌徒

第二种情况像鹏华聚鑫1号的不能如约兑付的,则是管理人的锅了。据多家媒体报道,这个产品底层,重仓了“海航债”。

别说专业的投资人管理人了,相信大家或多或少都知道了海航集团去年开始就出问题,但该资金的管理人却还重仓投了“海航债”,摆明就是儿花爷钱不心疼,直接豪赌一把。

所以如果大家不能清晰一个产品的底层结构,即使只有4.1%的收益,也是有可能雷的。

坑三:没有风险管控

第三种直接就是债券型基金踩雷了,而这一次雷,不是海航,而是华晨汽车,对就是华晨宝马的那个华晨。

要知道,这个跳水的基金是中短债基,短债已经是债券基金里风险和收益最低的品种,一般被当做货币基金的替代品,年化收益3%,最大回撤1%。而这一波华泰的短债直接跳水6.11%,可以理解为股票吃了6个跌停板吧。

而这个债基就是8月份在华晨债券大跌时直接进场抄底,并没有设置相关的风险管理,结果一把赌输了,导致净值的大幅下跌。

坑四:刚兑不能靠信仰

第四种,暴雷资金很少,但是信仰崩塌。

今天沈阳城市公用集团的一笔8000万债券未能按期兑付,虽然这资金在金融市场很少,但是这件事在金融圈很被重视,因为被视为是城投债违约。

先科普一下城投债,大概就是当年由各地政府成立一批空壳公司,然后把土地作为资产注入进去,再发债券向市场借钱用于各种基建投资等,那么这些公司发出来的债就叫城投债,城投债相当于拥有政府光环,潜台词“刚兑”。

后来2014年,国家发了43号文,要求政府和各地企业划清界限,城投的债自己背,政府不兜底,但是因为光环还在,所以基本上刚性兑付的信仰还在。

而这一次沈阳的城投债违约,就是打破了这种刚兑的信仰了。

那跟我们有什么关系呢?截止现在,城投债的存量规模还是10亿级别的,不少债券基金、混合型基金都配置了城投债呢,所以如果违约潮一起来,这雷,分分钟落到自己的头上。

满街都是雷,到底我们的鸡蛋还能往哪放呢?

首先银行理财并非不能买了,而是你要睁大眼睛认真挑一下了,一方面尽量选择大一点的银行,万一有事,还是起码有大银行担着(比如鹏华这次工行就出来兜底了);第二买之前一定要看合同,不要只看收益率,比如是代销还是自营的?投去哪些地方的?风险几倍是多少?

其次,往后要接受除了存款和国债,再也没有绝对安全的理财产品了。(国债说它绝对安全因为它如果毁约,我猜你手上的软妹币应该也没啥用了。)

那么接受了前面两个点之后,其实可以选择的理财产品还是很多的。现在理财都从固收类往净值型去转化,比如混合型基金、股票基金、可转债基金等等,这些品种和品类都会都很多,对应的安全性和收益也各有不同。

再有就是如果想要自己下场,现在的投资工具也很多,股票、基金、可转债、期货、期权等等...

最重要的是你得擦亮眼睛,提升自己的专业水平,或者找足够专业的人给你建议,基本上,你都能找到收益满意而风险又可控的理财方案。

(来源:万家财商)

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项目亮点--佳兆业北京第一个纯住宅项目
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西山相府项目位于首都北京, 总货值约25亿元, 4倍覆盖融资规模
全国城市综合排名第一,市场需求量大,销售压力小
二、坐拥市区稀缺山水资源,改善需求首选
位于门头沟区成熟城区板块,临近西山和永定河, 依山傍水,宜居度极高
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北京佳兆业·西山相府项目——交通及规划优势
路网成熟,区域规划明确
➢ “一带两轴三片区”
项目位于门头沟规划的新城北部片区,拥有明确清晰的发展定位
➢ “四横一纵双轨道”
通过西六环、石门路、阜石路、长安街西延线和京昆线与市内其他区域快速连接
北京佳兆业·西山相府项目——板块分析
坐拥稀缺资源,城市价值洼地
➢ “东富西贵”: 历史底蕴积淀,坐落众多名胜古迹
➢ 交通便利: 距离天安门直线仅20公里,轨道交通连接,立体路网交织
➢ 稀缺景观: 依山傍水,环境优美
➢ 房企汇聚: 万科、中骏、绿城、金地、华润、远洋、佳兆业等大型开发商进驻
外部客群主要来自海淀、石景山,购买力强
➢ 多层次需求: 关注自然景观资源及产品本身重于城市配套
➢ 购买力强劲: 客群高知、高智、高职,来自IT科技、金融、医疗机构、政务单位

北京佳兆业·西山相府项目——价值梳理与定位

项目核心竞争力梳理:
➢ 项目所在老城板块,商业、医疗、交通配套成熟、丰富,与老城核心区、石景山连接性强,具备改善基础;
➢ 东侧距离永定河直线距离500米,福鼎公园、 京浪岛文化体育公园等多个中小型公园环绕,生态环境较好;
➢ 老城区板块在售项目较少,竞品项目结构性断货,新区产品多为高层大平层,本案洋房业态具备市场竞争力;
➢ 区域内改善客户主要承接石景山、海淀老房换新,改善、养老需求客户对于老城区有一定地缘情节。
总体定位——西山里的桃花源
项目定位: 西山文化建筑样本, 北京西部改善第一居所
产品理念:西山为体, 文化为用
客群定位:北京海淀、 石景山的改善型(半养老) 客群, 注重居住品质, 有业态升级需求, 喜爱传统文化
品牌附加:高端物管, 采用酒店级管家服务, 美好生活PLUS
收益率
1、山东滕州市安置房政信,已列入省棚户区改造项目;
2、国开行是融资方二股东;
3、一般公共预算收入68亿,百强县第34位;
4、AA公开债主体担保+AA主体担保
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1、久期配置策略:以研究宏观经济走势、经济周期所处阶段和宏观经济 政策动向等为出发点,采取自上而下分析方法,预测未来收益率曲线变动趋势, 并据此积极调整债券组合的平均久期,提高债券组合的总投资收益;
2、类属配置策略:对不同类型固定收益品种的信用风险、税赋水平、市 场流动性、市场风险等因素进行分析,研究同期限的国债、金融债、企业债、交 易所和银行间市场投资品种的利差和变化趋势,制定债券类属配置策略,以获取 不同债券类属之间利差变化所带来的投资收益;3、个券精选策略:对于信用类固定收益品种的投资,将根据发行人的公 司背景、行业特性、盈利能力、偿债能力、流动性等因素,对信用债进行信用风 险评估,积极发掘信用利差具有相对投资机会的个券进行投资。