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投资理财理念的含义是什么?投资者应当具备怎么样的投资理念?

2020-12-21 15:59   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产bai品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。

一、理性投资的深化———提倡以基本面分析为主的成长型投资

2003年开始的价值投资理念,使中国证券市场迈出了理性投资的第一步。虽然高举价值投资的大旗,但是基金行业却是成长型投资的主要实践者。因为无论是2003年的五朵金花、还是2004年的煤炭、港口、机场、运输,都是最典型的业绩高成长行业。

任何一个证券市场都是在熊市开始的时候提倡价值投资策略,在熊市即将结束的时候提倡成长型投资策略。当前,价值投资理念还要坚持,但是要弱化这种提法,因为中国经济的高成长特性,如果按照业绩成长性去评价,就会发现很多有价值的企业;按照现金分红的收益率评价,或者同国外证券市场直接比市盈率,就没有任何投资价值,就会对这个市场失去信心。当然,我们这里提倡的成长型投资,指的是以基本面分析为主的业绩成长,而不是概念、题材炒作或资产重组之类的东西,是理性投资和价值投资理念的进一步深化。

二、关于估值的国际接轨———市场的本土化和视野的国际化在经济全球化的大背景下,任何一个市场都不可能成为定价和估值的孤岛,中国资本市场的开放和国际接轨之路不可避免,但有几个问题需要特别关注:

第一,国际接轨过程中,首先需要做的是学习国外的投资理念和估值方法,而不是绝对的估值水平的接轨。第二,既应该研究亚洲金融市场,也应该研究欧美等大国资本市场,因为那里的投资理念、估值方法有足够的东西值得我们学习。第三,吸取什么历史阶段的经验?显然应该认真研究这些国家在人均 G D P超过1000美金的经济起飞阶段的经验。

第四,还要学习他们不同行业的估值方法,比如,为什么商业企业更多地用市销率的概念?为什么科技企业更多用成长流量比( P/ G F)?在什么情况下,用并购价值、重置成本去定价?为什么国外更多的估值方法更多的重点在于评估上市公司的市值,而不是单个股价?等等。这样研究就容易理解,为什么中国高成长企业、有销售网络优势企业、有国际竞争力、品牌公司、垄断优势公司被国外投资者给出的定价远远高于国内投资者的定价。

第五,还要研究制度和文化的差异。

第六,除此之外,我们还要研究亚洲国家资本市场同国际资本市场接轨的路径。粗略地描述,这些国家的证券市场的国际化路径是这样的:资本市场的开放、外资流入、本币持续升值、以本币标价的资产持续上涨5到10年,然后等经济增长率放缓到同成熟市场经济同样水平时,证券市场价格开始回归,市盈率定价水平才开始同其他国家有可比性。

投资理财就是透过理财来完成一些既定的人生目标。理财的第一步,是要学会存钱。bai量入为出买一点基金定投。基金是专家帮你理财。基金的起始资金最低是1000元, 定投200元起。买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优惠。

另外要做一下自我评估,看自己是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

(来源:牛叔讲外汇)

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收益率
1、政策支持、快批、快拆、快建
• 优化审批:弹性调控年度计划、方案审批“三合一”、优化审批流程;
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对极少数钉子户,村集体可依据““村规民约”制约,村民公投强制拆迁。 ;
• 保障快建:取得城市更新批复文件以及用地规划设计条件后,可提前办理工规证等报建手续及施工许可手续;
2、区财政保障合作企业投入资金安全
• 若项目列入实施计划三年内实施方案未能获得批复,征拆费用可由区财政本息退还合作企业,保障合作企业投入资金安全区位优越,货值巨大;
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• 本项目由佳兆业集团(深圳)有限公司提供连带责任担保;
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收益率
1、区位优势:成都市是居于新一线城市首位,全国城市排名第7位,2019年GDP为17012.65亿元,一般财政预算高达1483.00亿元,产业基础雄厚,区域经济实力强劲,财政收入健康;
2、交易对手优势:发行人是公开发债主体,评级AA,获公开市场认可,担保人四川金玉担保评级AAA,信用极高,历史上所担保债券无逾期;
3、公募债安全性:中票为银行间市场公开发行债券,银行间市场影响深远,中票作为银行间市场中长期融资工具,直接影响融资人银行授信。城投债(包括公开债及非公开债)历史上无逾期,即使出现信用下行,公开债权兑付优先级最高,远高于私募债、信托等融资工具。
收益率
1、AA➕地级市平台直接融资。融资方潍坊水务(AA+,实控人为当地人民政府),是潍坊市最重要的原水供应企业,旗下有山东省第一大水库;总资产291.29亿,主体评级AA+,实力雄厚;
2、4.02亿元应收账款质押。2倍覆盖融资规模,同时签署《应收账款质押合同》,并办理强制执行公证手续;
3、AA主体担保。 担保方潍坊峡山(AA,实控人为当地人民政府),是潍坊市重要的农业科学、工程和技术的研究和试验发展主体;总资产210.14亿,主体评级AA,担保实力强;
4、区位优势显著。山东潍坊市,山东省半岛城市群的区域中心城市,2019年实现GDP5788亿元,公共预算收入超570亿,可支配财政收入超过1500亿。中国地级市百强第22名。
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1、底层项目优质:
1)杭州项目地处市中心,距杭州东站(地铁1 /4号双线)仅500米、地标来福士中心仅5-7分钟车程;
2)纯住宅项目,预计21年4月份开盘预售,销售均价不高于4.65万元/㎡(土地出让合同有约定),相邻板块均价约6-7万元/㎡,价格优势十分明显,将采用摇号政策,预计去化周期短,流动性极佳;
3)杭州项目可售货值40.38亿,400%覆盖信托本息,21年预计回款32.65亿,项目全封闭式监管对信托计划偿付形成强力保障;
2、超强风控:
1)佳兆业集团、杭州兆成(杭州项目项目公司)、绍兴佳驰(杭州项目拿地公司)为本项目提供连带责任保证担保;
2)深圳云蔚作为回购义务的共同债务人,履行还款义务;
3)信托公司对杭州地产项目章、证、照、及销售账户进行全封闭监管;
实力交易对手:佳兆业集团,地产百强第27位,截止20年6月30日,拥有2680万平方米的土地储备,总货5800亿,68.9%位于粤港澳大湾区,总资产2005亿,净负债率53.34%,近3年逐年下降,基本盘扎实。
收益率
1、融资人实际控制人为YC市人民ZF,AA评级主体,总资产145.78亿;
2、担保人1为市级平台,唯一控股股东为YC市人民ZF,AA发债主体,总资产359.6亿,资产规模大;
3、担保人2控股股东为TH区人民ZF,AA发债主体,总资产238亿,资产规模大;
4、TH区是YC市中心区域,市政府所在地,是YC政治、经济、文化中心。
收益率
1、山东威海政信,极少信托融资,胶东半岛沿海地级市,全国综合百强区31位;
2、融资方,AA公募发债主体,总资产301亿,2019年实现营业收入19.88亿元,利润总额3.27亿元,2019年获得上级政府注入资金21.74亿元、财政补贴3.44亿元,政府支持力度大,累计发行债券50.83亿元,到期日晚于本次信托融资;
3、保证人文登区国资委100%控股,总资产306亿元,2019年实现营业收入21.92亿元,利润总额3.5亿元;
4、提供4块住宅土地第一顺位抵押,按照成交价估算合计价值约7.25亿元,抵押物周边配套成熟,居住氛围浓厚,变现能力较强。