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银行理财市场迎新规 购买理财产品将会发生哪些变化?

2021-06-09 13:28   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


随着《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)过渡期进入倒计时,国内理财市场正在逐步规范。在征求意见稿发布半年后,影响银行理财市场的又一重要新规正式落地。新规到底包括哪些内容? 理财新规究竟会带来哪些影响? 投资者该如何购买理财产品?快来一起看看吧。

近日,《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(下称《办法》)出炉,将于2021年6月27日起施行,《办法》共八章69条,主要内容包括明确理财产品销售机构范围、厘清产品发行方和销售方责任,是此前出台的资管新规、理财新规及《商业银行理财子公司管理办法》的相关配套规定之一。

如今,国内理财市场规模庞大,来自银行业理财登记托管中心的相关数据显示,截至一季度末,国内银行理财市场规模达25.03万亿元,同比增长7.02%;理财公司存续产品规模7.61万亿元,同比增长5.06倍。在业内人士看来,随着银行系理财子公司筹建、开业数量日益增多,此时出台相关配套政策尤为重要。

“此前,理财公司沿用的主要是商业银行理财、代销等监管规则,全面性和适用性不足。”业内人士说,为了适应新形势、新变化,此次监管层进一步明确了相关规范,充分研究、借鉴了国内外已有的成熟经验,以避免制度洼地。

面对新的理财公司,投资者该如何购买产品?《办法》强调,为保护投资者权益,销售机构必须对投资者进行风险承受能力评估,坚持“适当性原则”,严禁把高于投资者风险承受能力的产品卖给投资者。风险承受能力评估的依据至少要包括以下因素:投资者年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益期望、风险偏好、流动性要求、风险认识及风险损失承受程度等。

如果投资者已超过一年没有进行过风险承受能力评估,当其再次购买理财产品时,必须重新完成风险承受能力评估,并对结果签字确认。

值得关注的是,与《征求意见稿》相比,此次《办法》也有了进一步调整。银保监会有关部门负责人表示,《办法》充分吸收采纳科学合理的建议,主要包括:

一是进一步明确适用机构范围。《办法》名称从原来的《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》修改为《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,并明确理财公司包括商业银行理财子公司和银保监会批准设立的其他理财公司,从而将外方控股的合资理财公司纳入适用机构范围。同时,结合现阶段银行理财业务实际,《办法》明确其他银行业金融机构理财产品的销售业务活动参照执行,有助于维护监管标准一致性。

二是进一步完善禁止性规定。禁止单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准,防止变相宣传预期收益率,更好促进产品净值化转型,推进打破刚兑预期。

三是设置《办法》实施过渡期。为机构做好业务制度、系统建设、信息登记和披露等准备工作预留时间。此外,还对部分文字表述进行了调整完善。

此外,《办法》还明确规定,未经金融监督管理部门许可,任何非金融机构和个人不得代理销售理财产品,这也意味着短期内理财公司产品不得在第三方互联网平台进行销售。事实上不仅是理财公司产品,去年以来包括互联网存款、互联网贷款等业务都得到进一步规范。

上述银保监会有关部门负责人称,现阶段只允许理财公司、吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构,保持了现有理财产品销售制度的连续性和平稳性。下一步,银保监会将根据银行理财产品的转型发展情况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

(来源:嘉兴在线)

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