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三五十万没必要理财吗?

2021-08-30 17:05   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


三五十万没必要理财吗?

前几天,天地壹号董事长陈生在财经知识节目上表示,80%的人在股市亏本,10%的人赚钱,10%的人平本。他表示,“年轻人最重要的是发财,而不是理财,对于现在的年轻人来说理财能理多少呢?”。

陈生,何许人也?84年毕业于北京大学经济学院,获得经济学学士学位,之后创了业,卖猪肉发家。简单来说,这哥们是个成功人士,他当下的观点是基于他过往经历而发出的。成功人士说啥都对吗?胜者真的为王吗?

股市定律,七亏二平一赚。陈生的说法是八亏一平一赚,数据上的差别不大,亏钱的概率从70%调高到了80%,这个数据每年都在动态变化,所以并不是很精准,但从统计数据反馈的整体趋势来看,能在股市赚钱的,的的确确是少数人,大多数人都是亏损离场,很多人兜兜转转在股市好多年,看上去本金没有亏损,但算上通胀,其实也是亏的。

网上找了点数据,不太准确,但足以支撑我们的观点。2019年,科创板即将推出时,开通科创板交易权限的投资者人数超过250万人,那时A股市场投资者大概有1.2亿左右,也就是说符合条件的人群占比大概3%。因为科创板开通门槛除了资产,还有证券交易时间要求(必须满24个月),但是很多投资者资金是不够50万门槛的,有些投资者为了开通创业板,甚至开展了短期融资。

由此可见,A股市场中大多数参与者都是散户,且资产不超过50万,之前听过一个观点,大多数股民、基友的权益类资产大概在20万以内。现在陈生站出来说三五十万没必要理财,这岂不是让很多人暴富的梦想破碎了?我们来冷静看看,陈生的这个观点真的有那么讨厌吗?

我们以50万为例,来讨论年轻人有没有必要理财?

其实大多数年轻人拿不出50万理财,所以,举50万的例子,算是很有代表性的资金体量了。

根据公开的可持续年化复合收益数据来看,每年能有20%的收益率(世界级投资大师水准),就非常可观。那50万投资一年,收益大概是10万,如果不考虑复利,5年资产大概翻一倍,赚50万。刚才说的这个一年赚10万,并不是保证每年都能赚10万,市场存在波动,以投资5年为例,真实的收益情况可能是这样的,第一年赚了50万,第二年赚了20万,第三年亏了40万,第四年赚了20万,第五年没赚钱,五年累计赚了50万,平均到每一年大概是赚10万。

有朋友说,如果真是这样,那我第二年赚完钱就清仓了,怎么会有第三年的亏损?市场不是你和我说了算,如果市场都听你我安排,那就没有人亏钱了。刚才只是举例子,没准真实的情况是第一年你就亏了40万,那回本就更难了。

刚才的收益还有一个假设,就是每年赚的钱以及本金不能被抽出,如果本金和收益被抽出,那雪球不会滚太大,几年投资下来,可能本金收益总和和起初的投入没有太大区别。既然不赚钱,那投资有何用?

50万本金,平均每年赚10万,能不能满足年轻人的需求?大概率是不能满足的,年轻人投资的目标可不是每年赚10万,很多人的预期目标是一年能翻一倍,因为只有这样,才能解决买房、买车等刚需。过高的收益预期和赌博没有区别,只会让人心态扭曲,即便运气好,今年翻倍了,赚了50万,那这种盲目自信,只会让投资者在来年更加激进,没准会加杠杆来把大的,在赌徒心态的驱使下,大概率会亏的连裤衩都不剩。合理预期很重要,过高收益预期,只能整的一地鸡毛。

既然收益率不能预期过高,那收益怎么能提高呢?毕竟刚需资金缺口很大,必须得赚到足够的钱。陈生说的这个观点就是要把本金做大。还是刚才说的,一年投资收益怎么才能到10万?如果你的本金是100万,那年化复合收益率只需要10%就可以了,这个收益率比20%实现起来靠谱多了。如果你的本金是200万,那实现10万的收益,只需要年化5%的收益率,现在很多固定收益理财产品的收益就能够达到这个水平,风险可控,成功率很大。

陈生作为一个财富自由的大佬,本金充足,要想取得稳健的收益,不需要冒太多的投资风险,5%就好。这也就是为啥大多数高净值客户愿意接收风险收益比更低的产品,对于他们来说,本金安全是第一,赚钱是其次,只要跑赢通胀,有个8%的收益率,就非常棒了。

相反,本金较少的年轻人为了获取同样金额的收益,愿意铤而走险,赌一把。这或许是大多数年轻人投资的心态,正是这种心态,让长期投资的理念很难在年轻人心中生根发芽。

这就好比你告诉一个年轻人,按照长期投资,组合配置,坚持定投的方法进行投资,每个月把工资收入的一部分持续投入,等你退休的时候就能财富自由。年轻人对于此表现的或许很不屑:“什么?要退休才能财富自由?我们要的是现在,立刻,马上财富自由!退休时财富自由对我们来说,没有意义。”

哦,是滴,如果退休时的财富自由对你没有意义,那可能你连退休的时候,都无法财富自由。

有的朋友或许会说,你说的道理我们都懂,得本金足够大,做投资理财才有意义,但是我们就是缺那200万的起步本金,你告诉我,哪里能弄到?

这个属于怎么赚钱的问题,陈生的创业之路是一种办法,但从概率上来讲,成功率并不高,其实大多人财富的积累都来源于开源节流,尤其是我们的父辈,他们的财富能够一点一点积累起来,基本上都是靠省吃俭用,勤俭持家。

大多数人增加收入的方式都差不多,加大时间投入在本职工作上,以谋求职位的晋升。主业抵达天花板的可以开辟副业第二市场,这也是增加收入的来源。

同样是开出租车,有的人一个月只能赚6000元,但有的师傅一个月却能赚13000元。前者大概率是吃了饭就找个地方歇会,打会牌。而后者,大都是不停运营,有的师傅从不拒拉短途,因为没准短途抵达后,就是一个长单。有的师傅总结摸索出了一套规律,什么时间段哪里的单子多,就赶着去哪里。总结下,后者能多赚钱,基本都遵循一条朴实的规则,别划水,多干就行。

身边也有朋友兼职做健身教练,不但自己锻炼了身体,还有一份额外收入,这都是不错的选择。

但如果想躺着就把钱赚了,大概率是很难的。

就像我们自己做投资,为了更加稳健的获取超额收益,也得不断学习进步和复盘思考,每天用于学习看书、思考总结的时间不小于1小时,每天如此,短期看似乎没有什么进步,但坚持下来一定有所裨益。每天一小时,说难也不难,但有多少人能做到?能一直坚持?

最后,关于陈生的观点,我们并不是完全赞同的。

对于本金之说,我们是赞同的,的的确确,如果本金太少,又不能做到合理的收益率预期,渴望通过理财赚到一大笔钱,这是很困难的。如果有你100万,想赚100万,翻倍就够了。如果你只有1万,要赚100万,那无疑是超级hard模式,成功的概率有没有?有,一定会有人做到,但这毕竟是小概率事件。这也是为啥我们老劝大家,不管行情好不好,都得把本职工作做好,增加本金收入很重要。

但本金不多,没必要理财,这个观点我们是不赞同的。大多数人的本金都是从小滚到大的,在本金不多的时候,我们输得起。即便完全亏损殆尽,我们也还可以东山再起。亏个一两万,算什么呢?但是如果等到本金足够大,再来投资,比如投入一两百万,结果亏完了,那会不会很难受?本金小的时候,可以涨经验,投资和学开车一样,必须得努力实践,只有经历多了,才能有成长,有些学费是必须要掏的。另外,我们之前也分享过一个观点,不管自己有多少本金,都要学会用大资金的资产配置思路来做投资。如果只有5万的时候,那就假想这是500万,这样等本金大了,就不会慌乱,因为你从一开始,就在一条正确的道路上前行。

总结下,本金很重要,有机会还是要扩大本金投入。投资理财的经验也很重要,早入场,早受益,资金少的时候可以多练练手。三五十万有没有必要理财?必须有,这个体量的资金其实已经不算少了。

(来源:萌萌的猪猪侠)

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