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四地四机构率先试点养老理财产品 专家:风险收益匹配方面更加灵活

2021-09-13 17:46   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


日前,养老金融改革发展推出重要举措——银保监会制定并发布《关于开展养老理财产品试点的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》显示,自2021年9月15日起,工银理财有限责任公司在武汉市和成都市,建信理财有限责任公司和招银理财有限责任公司在深圳市,光大理财有限责任公司在青岛市开展养老理财产品试点,试点期限暂定一年。试点阶段,单家试点机构养老理财产品募集资金总规模限制在100亿元人民币以内。

对于进行这一试点的意义,银保监会指出,试点工作有利于丰富第三支柱养老金融产品供给,培育投资者“长期投资长期收益、价值投资创造价值、审慎投资合理回报”理念,满足人民群众多样化养老需求。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示,试点的意义旨在强化商业养老模式。当前,我国商业养老体系尚不够发达,通过养老理财产品试点,可以丰富商业养老模式,同时也为金融机构争取长期储蓄型资金。我国以社保基础养老为主、商业养老为补充的养老体系正日趋完善。

“目前市场上更多的是短期理财产品,甚至有一些机构为了迎合客户需求而将长期投资项目拆为短期项目进行期限错配。此外,投资产品的业绩考核也是基于短期收益进行的,管理人的短期业绩考核压力大,无法顾及长期收益。”冰鉴科技研究院高级研究员王诗强对《证券日报》记者表示,养老型理财产品更多的是为了客户将来的养老需求,追求的是长期收益,进行价值投资。一旦试点成功,有利于增加养老人群的投资选择,不再一味追求养老保险。此外,可以增加保险公司的竞争,促进保险公司提高服务水平以及养老保险产品的管理能力。

盘和林认为,与其他金融机构养老产品相比,养老理财产品投资方向更加灵活,其他商业养老模式尤其是保险公司的投资投向比较固定,且收益非常固定。相对而言,理财产品可以将收益浮动化,抓住周期机遇,获得较高收益。当然,长周期锁定收益类理财产品和其他养老保险类产品基本类似。另外,部分理财产品可以灵活设置退出机制,以增强客户配置的灵活性,甚至可以进入流通市场。

在王诗强看来,理财公司的主要优势是其大部分客户来自于银行存量,拥有银行背书,容易获得机构客户和个人客户的信赖,宣传推广更方便。

从产品设计端来看,《通知》要求,试点理财公司应充分发挥理财业务成熟稳健的资产配置优势,创设符合长期养老需求和生命周期特点的养老理财产品,推动养老理财业务规范发展,积极拓宽居民财产性收入渠道。

养老理财产品应如何与普通理财产品形成错位?盘和林认为,养老理财产品强调长期性、稳定性,同时兼顾灵活性,尤其是在风险收益匹配方面更加灵活。养老理财产品和普通理财产品的错位主要体现在养老产品的长期性,无论是选择理财产品的投向,还是理财产品的入资方式,都体现了长期性。

“普通理财产品主要是短期低风险产品,以及长期或者不定期高风险股权投资产品。而养老型产品应该定位长期低风险产品,通过复利原理获取较高收益,为客户将来的养老提供保障。”王诗强表示。

(来源:证券日报)

最新理财产品

收益率
1、超强融资方:区政府重点构建的建设与经营主体,唯一股东为淮安市清江浦区人民ZF,从未有违约记录,信誉良好;
2、AA+担保一:清江浦区内第一大平台公司,大型国有综合企业集团,淮安市清江浦区人民政府100%控股,总资产596.99亿,主体AA+,信誉极强;
3、市级AA担保二:淮安市人民ZF实控,公开发债主体,总资产264.30亿,主体评级AA,债项评级AA+,信誉极强。
收益率
1、市场稀缺百强县融资政信产品,期限灵活,收益稳健;
2、邹城市利民建设发展集团有限公司与山东正方控股集团有限公司双担保担保;
3、应收账款质押:发行人提供对邹城市亿城文化体育传媒有限公司(AA)的3.75亿元应收账款进行质押担保,并在交易所登记;
4、土地抵押:鲁(2022)邹城市不动产证明第0012642号,第一顺位抵押。
收益率
1、AA融资方新沂市人民ZF100%控股,新沂市第三大平台公司,总资产为270.03亿,营业收入12.35亿,主体AA,债项AA;
2、AA担保方、新沂市人民ZF100%控股,新沂市第一大平台公司,总资产为762.09亿,营业收入38.38亿,主体AA,债项AA,资产雄厚,信誉极强;
3、区位优势:徐州,江苏省地级市,华东重要门户城市,2021年GDP8117.44亿,江苏省第 6位,全国地级市排名第 28位,一般公共预算收入537.3亿。新沂,徐州市下辖,是江苏的正“北大门”,苏北区域重要交通枢纽、全国百强县市,2021年GDP781.43亿,一般预算收入43.71亿。
收益率
1、城投债:城投债是由政府控股的城投平台在银行间市场或证券交易所发行并负责有偿义务的债券,债券兑付为政府最优先偿还顺位,兑付顺位优于银行贷款及其他非标产品,城投债是政府直接融资的唯一合法方式,受到中央及各级政府的高度重视,确保债券发行及兑付也是最为重要的政府任务之一;
2、标准化:城投债作为证券的一种,具有标准化、相关法律法规完善、交易所和市场成熟且规范的特点,是最可靠的金融工具之一,本产品通过购入上海证券交易所挂牌的城投债实现收益;
3、零违约:我国城投标准化债券存续总量达10万亿,发行27年来无一实质性违约,城投债具有标准化、相关法律法规完善、市场成熟且规范的特点,发行过程受发改委、财政部、人民银行、银保监会、证监会、交易所等层层监管,是最可靠的金融工具之一;
4、高收益:2020年至今,票面利率不低于7.5%的新发城投债占 比仅为2.52%,本产品业绩报酬计提基准为年化 7.5%,是稀缺的固定收益类资管产品;
5、强监管:监管机构包括发改委、财政部、人民银行、银保监会、证监会等。监管体系为:发行监管、挂牌交易和信息披露监管、清算监管和托管监管、市场参与主体监管、评级机构等相关服务机构的监管等一系列完善的监管体系。
收益率
1、博山稀缺政信产品;
2、发行人为博山区国资局控股的第二大政府平台,在兴业、陕国投、国元等发行过信托计划,资金安全性高;
3、应收账款质押:发行人提供对淄博市博山区公有资产经营有限公司(AA)的6亿元应收账款进行质押担保,并在交易所登记。
收益率
1、融资人区域第一大平台,AA主体,区人民政府100%控股,公司作为该区域主要的基础设施投融资及建设主体,在区域经济和社会发展中具有举足轻重的地位和作用。2021年末,公司总资产近140亿元,负债率仅44.9%,年营收逾7亿元,净利润近2亿元,还款能力非常强;
2、担保人区域第二大平台,该区域重要的基建开发和投融资主体,2021年底,公司总资产近80亿元,负债率43.6%,年营收近1.5亿元,净利润逾1亿元,担保能力强;
3、省会、副省级城市、国务院批复的经济圈中心城市。全国百强城市排行榜第15位,2021年GDP高达1.14万亿,增速高达12.93%,公共预算收入突破千亿。