会员:139******54升级vip,关注了连云港连岛旅游开发**公司定融(30万起,12个月) 会员:139******54升级vip,关注了连云港连岛旅游开发**公司定融(30万起,12个月) 会员:139******54升级vip,关注了SX经开建设有限责任公司应收账款转让第 4 期 会员:185******85升级vip,关注了山东寿光JX2021债权融资计划(寿光金鑫,10万起,12、24个月) 会员:185******08升级vip,关注了铜仁市碧江城投2021债权融资计划(10万起,12个月) 会员:185******08升级vip,关注了铜仁市碧江城投2021债权融资计划(10万起,12个月) 会员:185******08升级vip,关注了铜仁市碧江城投2021债权融资计划(10万起,12个月) 会员:185******08升级vip,关注了铜仁纬源债权转让计划(10万起投,12个月、24个月) 会员:185******08升级vip,关注了铜仁纬源债权转让计划(10万起投,12个月、24个月) 会员:185******85升级vip,关注了济宁祥城投资集团**公司债权(5万起,12个月) 会员:138******70升级vip,关注了佳源深圳宝安政府保障房项目(佳源鹏城3号,30万起投,6个月) 会员:185******85升级vip,关注了济宁祥城投资集团**公司债权(5万起,12个月) 会员:186******41升级vip,关注了青州城投资产收益系列产品(QZCT,10万起,12、24个月) 会员:177******98升级vip,关注了XX期货鼎兴1号集合资金管理计划(30万起,12个月) 会员:150******68升级vip,关注了江苏泰兴江天1号应收账款债权(10万起,12个月) 会员:132******59升级vip,关注了济宁祥城投资集团**公司债权(5万起,12个月) 会员:132******59升级vip,关注了济宁祥城投资集团**公司债权(5万起,12个月) 会员:186******54升级vip,关注了济宁祥城投资集团**公司债权(5万起,12个月) 会员:186******54升级vip,关注了济宁祥城投资集团**公司债权(5万起,12个月) 会员:134******00升级vip,关注了绵阳园城融合**公司资产债权收益权【二】(5万起)
消息
1、
申请理财师;自主发布产品信息
2、
认证合格投资者 认证可见,获取合理身份
3、
升级至尊vip,更多特权尊享
关闭

网站首页金融资讯
最新理财师
廖鸿杰(深圳市向瑞投)人气:111930
鑫以信()人气:135610
程经理(浙江向红投资)人气:5650
关注鑫风口公众号

家庭理财规划,关键要做好流动性、保障性、收益性规划

2021-09-26 13:58   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


每个家庭的情况不同,理财目标不同,这就造成每个家庭的理财规划也是不同的。但是在理财目标确定好后的配置思路却是大致相同的。

想要做好家庭理财规划,首先分析家庭情况,然后确定家庭理财目标。只有目标清晰,我们才能更快、更好地接近我们的目标。

家庭理财目标确定后,我们还需要根据我们的设定的家庭理财目标来做好配置资产,做好规划。

家庭理财的关键是要做好流动性、保障性和收益性这三性的平衡。

一、流动性

流动性,是理财规划的第一步,是做好家庭理财规划的基础。其意义就是提前预留足够的家庭备用金,一般建议预留3-6个月的家庭生活开支。

很多小伙伴,不注重流动性。做好流动性,是保障在特殊事件发生或急用钱时,手头有一笔现成可用的现金流。源源不断的现金流,可以让我们从容地度过难关,从而保证理财目标的实现。

流动性的关键是要保证资金的安全,支取灵活,方便随时使用,如果收益率再高点就更好了。

流动性规划可选择余额宝、银行系的货币基金。资金安全,支取灵活,同时利率也比较高。

二、防御性

人们常说“风险和意外不知道哪个会先来”,生活中我们要有风险意识,懂得未雨绸缪,及时为家庭成员配置合适的保险以规避风险,在突发事件发生时可对家庭做经济补偿。

因此,做好家庭防御性,相当于我们的盾,是关键的一环。防御性做得好,是花小钱,让我们无惧风险走的更远,从而保障我们的理财目标必达。

防御性配置思路:

寿险:寿险是关于人的寿命的保险,是生命价值的体现,是爱与责任的体现。

重疾险:重疾险是对约定的重大疾病保险,现在重大疾病发生概率逐年提高,治愈率也不断提高。重大疾病对家庭的影响巨大,建议至少要配置50万的重疾险。

医疗险:医疗险是对医保的补充,我们知道使用医保时像自费药什么是不报的,而医疗险就没有这个门槛。先使用医保,剩余部分用医疗险报销,大大减轻家庭负担。

意外险:意外险是对突发的‘非本意的事件的补偿,可花小钱转移大风险。

具体每个家庭成员、情况不同,所以配置思路也略有不同。配置的时候要先大人后小孩,经济条件有限的话起码也要配齐医疗险和意外险。

三、收益性

收益性相当于进攻的矛,是家庭理财规划是理财目标实现的关键一步。

每个家庭的情况不同,在家庭投资理财中,不必盲目追求高收益率,确定目标后,测算出自己家庭需要的收益率,然后做好固定收益与浮动收益的比例,构建适合自己家庭的配置方案。

收益性关键是做好固定收益和浮动收益:

固定收益:固定收益的利率是固定的,风险小,收益也相对低,比如余额宝、银行存款、年金险

浮动收益:浮动收益的收益是不固定,账面可能出现亏损,风险大,当收益也可能高,比如基金、股票

合理分配固定收益与浮动收益的比例,收益率并不是越高越好,适合自己家庭的收益率就是最好的。

总结:

要做好家庭理财就要做好流动性、防御性和收益性的平衡

流动性、防御性和收益性有先后顺序的,只有在做好流动性和防御性后再去做收益性规划

流动性、防御性、收益性是相辅相成的,缺一不可

(来源:爱生活爱理财的80后)

最新理财产品

收益率
1、土地抵押:融资人提供15426.5 ㎡ 土地抵押,估值20023.6万元;
2、AA融资:是当地第一大平台公司,2020年末总资产为 201.8 亿元,营业收入 11.91 亿元,主体评级AA,公开发行债券评级AAA;
3、AA担保:是当地第三大平台公司,控股股东为当地人民政府国有资产监督管理办公室,2020年末总资产为 106.5 亿元,主体评级AA,债项评级AA;
4、区位优势:盐城市,江苏省地级市,长三角核心区域,2020年GDP总量为5953.38亿元。一般公共财政收入400.1亿。
收益率
1、融资方:沧州港务集团有限公司,是沧州市重要的港口基础设施建设投融资主体,实控人为沧州市国资委,总资产383.2亿元,主体信用评级AA,2021年7月份,发行10亿债券,边际倍数3倍!本次定融融资是首次对外发行,有多笔金融产品存续,金融机构认可度高;
2、担保方:河北渤海投资集团有限公司,是沧州市重要的城市基础设施建设主体,实控人为沧州市国资委,总资产505.67亿元,主体信用评级AA,债券评级AAA!目前存续债券1只共5亿元,担保实力和履约能力强;
3、应收质押:发行人足额应收账款质押,完全覆盖本息,安全系数高。
收益率
1、土地抵押:融资人提供410.73㎡ 房产抵押;
2、超强融资方:为盐都区第四大平台公司,盐都区国资办100%控股,2021年6月末公司总资产177.62亿元,2020年营业收入19.54亿元;
3、AA担保一:担保方一是盐都区第二大平台公司,盐都区国资办100%控股,2021年6月末公司总资产为355.31亿元,2020年营业收入 14.47亿元,主体评级AA,债项评级AA;
4、AA+担保二:担保方二是盐都区第一大平台公司,由盐城市人民政府100%控股,2021年6月末公司总资产为745.01亿元,2020年营业收入23.86亿元,主体评级AA+,债项评级AAA。
收益率
1、AA融资:江都区地第二大平台公司,实际控制人为扬州市江都区人民政府,2021 年 6 月末总资产为252.44 亿元,2020年营业收入 11.82亿元,主体评级AA,债券评级AA+;
2、AA+担保:江都区地第一大平台公司,实际控制人为扬州市江都区人民政府,2021 年 6 月末总资产为811.64 亿元,2020年营业收入 141.52 亿元,主体评级AA+,债券评级AAA;
3、扬州市:江苏省地级市,是南水北调东线工程水源地。是首批国家历史文化名城,中国大陆最佳地级城市30强第24名,2020年GDP6048.33 亿元,位于江苏省第七名,一般公共预算收入337.27亿元;
江都区:是江苏省扬州市下辖区,2021 年度全国综合实力百强区榜单中,位列第 36 名。2020 年江都区实现GDP 1114.91 亿元,位于扬州市区域第一名。一般公共财政预算收入 55.69 亿元。
收益率
1、隆昌发展建设集团有限责任公司由隆昌人民政府批准设立,隆昌市财政局出资并实际控制的国有企业。截止 2020 年末,总资产为 108.24 亿,流动比率5.87,主体评级为AA-,债项评级为最高级别AAA,偿债能力强劲;
2、隆昌市2020年地区GDP总值为299.03亿元,坐落在川南城市群中心,素有“川东大门"、"川南门户"之称,位于成渝地区双城经济圈主轴发展带腹心节点,距成都市210公里、重庆市138公里,区位优势显著,具有极佳的发展潜力。
收益率
1、1、优质交易对手:TZHCYX投资集团有限公司(公开发债主体,评级AA),为中国医药城内唯一一家从事医学教育投资的国有公司,承担着教育教学区的建设及运营职能,具有天然的区域垄断地位,市场相对稳定,持续盈利能力较强,2021年6月末公司总资产245.89亿元,负债170.06亿元,资产负债率69.16%;
2、区域强担保人:TZXT集团(公开发债主体AA+公开发债主体,为泰州市重要的国有资产运营以及基础设施投融资建设主体。截至2021年3月,公司总资产为630.83亿元,负债为410.14亿元,资产负债率65.02%。2020年,公司实现营业收入31.80亿元;
3、区域财政实力强:泰州市区位条件优越,交通便捷,作为长三角中心城市之一,泰州市在长三角北翼交通枢纽具有重要地位。泰州市工业发达 2020 年,泰州市实现地区生产总值 5312.77 亿元,同比增长 3.6%。泰州医药高新区位于泰州市南部,是 2009 年3 月经国务院批准组建的我国首家国家级医药高新区,近年来不断得到政府支持,现正加快发展成为充满生机的泰州新城区。2019 年,泰州医药高新区实现地区生产总值321.39 亿元,同比增长 6.2%。2020 年医药高新区一般预算收入为 43.52 亿元,税收占比为 74.68%,财政自给率 124.88%,财政质量好。良好的区域环境为发行人与差补方的发展奠定了良好的基础。