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如何在4季度进行合理的家庭理财?盈利预期达到了吗?

2021-10-13 16:55   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


时间一晃来到了金秋十月,这也就预示着我们来到了2021年的4季度,按照这个时间轴去走,今年所剩下的时间已经不多了。之前给大家具体谈到过1年里,要根据不同的时间周期来进行投资者理财,同时还要根据目前的盈亏状况来进行资金分配,最后要做好市场的风险预估从而合理进行风险投资。

还有2个多月的时间2021年就要过去了,为了今年能够顺利保住前9个月的利润,并且能在年底拿到更多的投资收入,将手中的计划做好是必不可少的。

(1)记账晒单

在年初就给大家讲过,再好的记忆力也不如一支“烂笔头”。在互联网时代,我们可以通过手机APP的记账方式来记录生活中的收入和支出,这样做也是更加方便了。

骑牛看熊有一个习惯,每次看到有一个月或者连续2个月的开销过大,一定会仔细查看支出项目,同时与去年同期进行对比,还会与前一个季度进行环比,这样做是发现支出上的问题在哪里?如果是突然出现购买家电、装修等等大额支出,还是情有可原的,最怕的是有一些不好的消费习惯导致了支出金额越来越多。

(2)资金分配

从2021年前9个月的经济局势来看,属于是经济复苏的阶段,虽然在年中出现了“德尔塔病毒”的二次袭来,但是在不到一个月的时间就被控制住了,所以说经济还是向好的,只是恢复得较慢而已。

在金融市场中,还是以结构性行情为主,在资产配置中应该多元化进行参与。简单说今年不是某一种投资品种的天下,而是风水轮流转却不知道谁是下一家的风格,选择多元化的配置是为了实现整体资金保持正增长的目的。这与牛哥去年说的重点配置股票和股票型基金产品有一些不同,也是因为市场环境发生了变化。

(3)投资风险

对于2021年4季度而言,市场资金紧缩还是常态,这时投资者分别根据10月、11月、12月这3个月进行有效的策略出击。骑牛看熊认为之后的这3个月应该是一个风险加大的过程,也就是说10月份的投资风险在4季度是最小的,其次是11月份,最大的风险月份是12月份。

投资者在10月份可以重点配置股票、股票型基金、指数型基金、混合型基金等中等风险的理财产品,之后逐月进行大笔金额的赎回操作,将资金投入到低等风险的国债、债券、国债逆回购、大额存单等等理财产品中,目的是为了保住收益率。

根据个人的市场风险评估,10月份的金融市场是相对较好的,这也是大家常常能够听到的“金九银十”行情,对于手中资金配置比例为中等风险理财产品占比80%以内,低等风险理财产品占比20%以上。11月份资金配置比例为中等风险的理财产品占比50%以内,低等风险理财产品占比50%以上。12月份资金配置比例为中等风险的理财产品占比30%以内,低等风险理财产品占比70%以上。

以上为个人投资观点,不作为最终买卖依据。骑牛看熊的4季度个人计划已经告诉大家了,具体到理财产品的实际分配金额,会根据市场风格及时调整,这也会在之后的文章中阐述给大家。要想在这个残酷的金融市场中赚钱,每走一步都会是如履薄冰,只有把所有可能出现的问题都想清楚了,才能在康庄大道上越走越远,让自己的本金实现复利增长的模式。

(来源:骑牛看熊)

最新理财产品

收益率
1、土地抵押:融资人提供15426.5 ㎡ 土地抵押,估值20023.6万元;
2、AA融资:是当地第一大平台公司,2020年末总资产为 201.8 亿元,营业收入 11.91 亿元,主体评级AA,公开发行债券评级AAA;
3、AA担保:是当地第三大平台公司,控股股东为当地人民政府国有资产监督管理办公室,2020年末总资产为 106.5 亿元,主体评级AA,债项评级AA;
4、区位优势:盐城市,江苏省地级市,长三角核心区域,2020年GDP总量为5953.38亿元。一般公共财政收入400.1亿。
收益率
1、融资方:沧州港务集团有限公司,是沧州市重要的港口基础设施建设投融资主体,实控人为沧州市国资委,总资产383.2亿元,主体信用评级AA,2021年7月份,发行10亿债券,边际倍数3倍!本次定融融资是首次对外发行,有多笔金融产品存续,金融机构认可度高;
2、担保方:河北渤海投资集团有限公司,是沧州市重要的城市基础设施建设主体,实控人为沧州市国资委,总资产505.67亿元,主体信用评级AA,债券评级AAA!目前存续债券1只共5亿元,担保实力和履约能力强;
3、应收质押:发行人足额应收账款质押,完全覆盖本息,安全系数高。
收益率
1、土地抵押:融资人提供410.73㎡ 房产抵押;
2、超强融资方:为盐都区第四大平台公司,盐都区国资办100%控股,2021年6月末公司总资产177.62亿元,2020年营业收入19.54亿元;
3、AA担保一:担保方一是盐都区第二大平台公司,盐都区国资办100%控股,2021年6月末公司总资产为355.31亿元,2020年营业收入 14.47亿元,主体评级AA,债项评级AA;
4、AA+担保二:担保方二是盐都区第一大平台公司,由盐城市人民政府100%控股,2021年6月末公司总资产为745.01亿元,2020年营业收入23.86亿元,主体评级AA+,债项评级AAA。
收益率
1、AA融资:江都区地第二大平台公司,实际控制人为扬州市江都区人民政府,2021 年 6 月末总资产为252.44 亿元,2020年营业收入 11.82亿元,主体评级AA,债券评级AA+;
2、AA+担保:江都区地第一大平台公司,实际控制人为扬州市江都区人民政府,2021 年 6 月末总资产为811.64 亿元,2020年营业收入 141.52 亿元,主体评级AA+,债券评级AAA;
3、扬州市:江苏省地级市,是南水北调东线工程水源地。是首批国家历史文化名城,中国大陆最佳地级城市30强第24名,2020年GDP6048.33 亿元,位于江苏省第七名,一般公共预算收入337.27亿元;
江都区:是江苏省扬州市下辖区,2021 年度全国综合实力百强区榜单中,位列第 36 名。2020 年江都区实现GDP 1114.91 亿元,位于扬州市区域第一名。一般公共财政预算收入 55.69 亿元。
收益率
1、隆昌发展建设集团有限责任公司由隆昌人民政府批准设立,隆昌市财政局出资并实际控制的国有企业。截止 2020 年末,总资产为 108.24 亿,流动比率5.87,主体评级为AA-,债项评级为最高级别AAA,偿债能力强劲;
2、隆昌市2020年地区GDP总值为299.03亿元,坐落在川南城市群中心,素有“川东大门"、"川南门户"之称,位于成渝地区双城经济圈主轴发展带腹心节点,距成都市210公里、重庆市138公里,区位优势显著,具有极佳的发展潜力。
收益率
1、1、优质交易对手:TZHCYX投资集团有限公司(公开发债主体,评级AA),为中国医药城内唯一一家从事医学教育投资的国有公司,承担着教育教学区的建设及运营职能,具有天然的区域垄断地位,市场相对稳定,持续盈利能力较强,2021年6月末公司总资产245.89亿元,负债170.06亿元,资产负债率69.16%;
2、区域强担保人:TZXT集团(公开发债主体AA+公开发债主体,为泰州市重要的国有资产运营以及基础设施投融资建设主体。截至2021年3月,公司总资产为630.83亿元,负债为410.14亿元,资产负债率65.02%。2020年,公司实现营业收入31.80亿元;
3、区域财政实力强:泰州市区位条件优越,交通便捷,作为长三角中心城市之一,泰州市在长三角北翼交通枢纽具有重要地位。泰州市工业发达 2020 年,泰州市实现地区生产总值 5312.77 亿元,同比增长 3.6%。泰州医药高新区位于泰州市南部,是 2009 年3 月经国务院批准组建的我国首家国家级医药高新区,近年来不断得到政府支持,现正加快发展成为充满生机的泰州新城区。2019 年,泰州医药高新区实现地区生产总值321.39 亿元,同比增长 6.2%。2020 年医药高新区一般预算收入为 43.52 亿元,税收占比为 74.68%,财政自给率 124.88%,财政质量好。良好的区域环境为发行人与差补方的发展奠定了良好的基础。