会员:182******65升级vip,关注了KM国家高新国资债权资产项目1号(20万起,12、24个月) 会员:182******65升级vip,关注了KM国家高新国资债权资产项目1号(20万起,12、24个月) 会员:182******65升级vip,关注了KM国家高新国资债权资产项目1号(20万起,12、24个月) 会员:182******65升级vip,关注了KM国家高新国资债权资产项目1号(20万起,12、24个月) 会员:182******65升级vip,关注了KM国家高新国资债权资产项目1号(20万起,12、24个月) 会员:147******32升级vip,关注了山东青州宏源债权资产融资计划(20万起,12、24个月) 会员:157******80升级vip,关注了微山创达2021债权资产01号(10万起,18个月) 会员:157******80升级vip,关注了微山创达2021债权资产01号(10万起,18个月) 会员:157******80升级vip,关注了微山创达2021债权资产01号(10万起,18个月) 会员:157******80升级vip,关注了微山创达2021债权资产01号(10万起,18个月) 会员:157******80升级vip,关注了微山创达2021债权资产01号(10万起,18个月) 会员:157******80升级vip,关注了微山创达2021债权资产01号(10万起,18个月) 会员:157******80升级vip,关注了微山创达2021债权资产01号(10万起,18个月) 会员:157******80升级vip,关注了微山创达2021债权资产01号(10万起,18个月) 会员:157******80升级vip,关注了金乡金汇国投2022年债权 1 号产(10万起,12、24个月) 会员:155******32升级vip,关注了苏鲁2号集合资产管理计划(城投债,30万起,12个月) 会员:130******46升级vip,关注了央企信托-RX 73号·威海蓝创 标债信托计划 会员:189******85升级vip,关注了XX期货城债九州1号集合资产管理计划(30万起,12个月) 会员:189******85升级vip,关注了XX期货城债九州1号集合资产管理计划(30万起,12个月) 会员:180******18升级vip,关注了天津北辰区示范镇债权项目1号(10万起,12个月)
消息
1、
申请理财师;自主发布产品信息
2、
认证合格投资者 认证可见,获取合理身份
3、
升级至尊vip,更多特权尊享
关闭

网站首页金融资讯
最新理财师
鑫以信()人气:145840
周经理(浙江向红投资)人气:11010
上海盈骅(上海盈骅资产)人气:40970
关注鑫风口公众号

为何大额存单产品降温?中短期利率如何走势?长寿时代如何理财?

2021-10-14 14:04   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


过去老人最喜欢去银行做存款,因为省心省事,而且安全可靠。从2015年开始,大额存单开始出现了,虽然起始存款门槛要20万,但是利率高,而且有些大额存单产品还支持按月付息,到期一次还本。这受到了老人的一致欢迎。据统计,我国大额存单产品超过50%以上都是由退休老人认购的。但是现在去调查也已经失宠了,这是为什么呢?

利率市场化变化从2013年就逐步铺开,之后随着技术研发的成熟,存款创新在前几年很是红火的一阵,尤其是在2018年和2019年,那时候有三大创新存款产品让储蓄客户趋之若鹜。智能存款、结构性存款以及大额存单,大额存单在其发行的第3年创造出了许多新的存款方式,一时间开始大卖,很多银行当天发售,当天将额度全部卖完。但是随着利率市场化下行的趋势到来,以及监管整治存款市场乱象的举措,保守型储蓄客户的春天很快就慢慢消失了。

监管部门先是不准定期存款挂档计息,这导致智能存款产品纷纷退出市场,动则年化利率5%以上的智能存款,是以前最高利率的创新存款。之后随着清理假结构性存款产品,创新的结构性存款也提前清退了。最后网红的定期存款产品只剩下大额存单了,还坚守着年化利率4%以上的高水平。

但是随着金融监管部门的三板斧,现在大额存单产品也已经失宠了。当然大背景还是我们现在鼓励大家将储蓄变成消费或者长期投资,过高的储蓄率对于加快国内经济内循环其实没太多的好处。大家都去存钱不去消费或者投资,那经济怎么能活跃起来呢?但是最重要的还是金融监管部门的三板斧政策影响:

1.大额存单提前取款,只能按照银行的活期利率计算利息,不得就近靠档计息。过去各个银行定了一个提前支取利率,如果大额存单提前支取,按照约定利率执行,但是自从央行出了这个规定之后,必须按照挂牌的活期存款利率0.35%来计息,这样就大大抑制了储蓄客户存入大额存单的兴致。

2.对于银行异地展业吸收异地存款的相关规定出台,《关于规范商业银行,通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》发布后,业同样影响到不少银行大额存单的发行。一些区域性的中小银行发行的大额存单,利率是比较高的,但是受到限制,他不能广泛地通过互联网进行出售,而四大行以及一些股份制银行的大额存单,利率相对中规中矩都不高,但是大家存单的起存门槛是20万,那么很难再吸引存款人的储蓄欲望了。

3.从6月21日起的存款利率报价机制的改变,最终效果就是最终抑制住了定期储蓄利率的上限。其中4大国有行大额存单利率最高也仅为3.35%,而其他类型的银行,大额存单利率最高也仅为3.55%。中长期存款利率下降幅度明显,相比之前下降幅度超过30%以上。那么储户对应其他种类的定期存款和大额存单,他们之间的利率差距都不大,储户自然也就没有抢购大额存单的欲望了。

降息预期高悬头上,那么从未来中短期来看,我国储蓄存款利率还将维持现有水平,或者继续向下调整。随着现在我们每个人的寿命越来越长了,确实我们可以将储蓄做一些更长远的理财活动,都放在银行存款上,一般都能保值增值。如果自己还有金融投资的辨识能力,那么年金类的产品,未来每年的收益能有效地补充自己的老年生活费用。当然如果更激进的话可以买一些指数类的基金或者买一些蓝筹股票,长期投资,他们的收益预期应该都比储蓄利率要高一些。

我们要往前看,越是进入到长寿时代,那么我们就越要与时代同行。现在时代逐步将储蓄转化为消费或者长期投资的大趋势也没有改变。那么如果觉得存款利率少,那么就要发掘新的理财通道了,否则墨守成规,那么拿到的利息将越来越少。#银行大额存单“降温”#

(来源:科技大兜底)


最新理财产品

收益率
1、潍坊地区经济发达,山东省地级市中排名第四;
2、寿光市为全国百强县(2021年最新排名37位),是中国蔬菜之乡。2021年,一般公共预算收入超过103亿元,在潍坊各区县中排名第一;
3、融资方寿光市晟兴投资有限公司,实控人为寿光市财政局,总资产82亿;
4、担保方寿光市金财公有资产经营有限公司,实控人为寿光市财政局,AA主体评级,总资产189亿;
5、提供足额应收账款质押,完全覆盖产品规模,安全可靠。
收益率
1、老河口市,隶属于中国湖北省第二大市襄阳市;全国第三批国家智慧城市试点城市、国务院落实政策措施“免督查”待遇、全国第三批国家新型城镇化综合试点,县域经济综合实力稳居全省第一方阵,2020年实现GDP总量342.44亿元,财政实力雄厚;
2、发债主体+AA平台担保 :融资方为作为老河口市重要的基础设施建设主体,核心业务公路建设具有很强的区域专营性(发债主体),盈利模式优;担保方为老河口市最大的城投平台公司(资产227.91亿元,AA评级,发债主体,实际控制人为湖北省襄阳市老河口市国有资产监督管理局)资产状况优质;
3、足额国有应收账款,确权质押。
收益率
1、融资方是泰州市高港区重要的基础设施和安置工程投资 建设主体,主要从事高港高新区范围内的基础设施建设、 园区经营和保障房建设业务;主体长期信用等级为AA,评级展望为稳定,债 券信用等级 AAA;
2、江苏 xx资产管理有限公司(市级国有、主体 AA+ &债券 AAA、总资产641.77亿)提供不可撤销连带责任保证担保;
3、泰州,江苏省地级市,地处江苏中部,是中国历史文化名城,是江苏长江经济带重要组成部分,长三角中心城市之一,是上海都市圈的中心城市之一。
收益率
1、聊城市位列全国百强城市;东昌府区为市委常委办公驻地;
2、国资局控股平台发行,AA平台担保;
3、打款当日成立起息!!
收益率
1、寿光市金财公有资产经营有限公司为本项目提供了全额无条件不可撤销的无限连带责任担保。出具了书面《担保函》;
2、寿光市晟兴投资有限公司提供了价值3.5亿元对寿光市宏嘉农业科技有限公司的应收账款用于质押担保:
3、寿光市金财公有资产经营有限公司将为本项目提供寿国用(2008)第0185号土地权证下地号14024,评估价值合计人民币约3.956亿元的采矿用地用于抵押担保。
收益率
1、融资方AA评级,股东为盐城市盐都区政府国有资产监督管理办公室,成立于2012年04月10 日,注册资本500000万元,股东为盐城市盐都区政府国有资产监督管理办公室,持股比例100%。盐都区第一大平台公司;
2、担保方公开发债主体,AA+评级,股东盐城市人民政府,城 市级平台公司,是盐城市第三大平台公司;
3、盐城,江苏省地级市,长江三角洲中心区27城之一。2021年,盐城市全市实现地区生产总值6617.39亿元,同比增长7.7%,总量居全省第 8 位,一般预算收入451.0亿元,同比增长 12.7%,增速列全省第2位。