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《指数基金定投,慢慢变富》定投五步法,让理财小白,告别韭菜命运

2021-10-18 14:39   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


股神巴菲特曾说过:"绝大多数投资者无法克服市场先生的情绪影响,对普通投资者而言,其更适合通过购买指数基金来进行投资。"

自从股神巴菲特多次在公开场合推荐指数基金之后,不少的人开始投资指数基金,也通过定投的方式看到了复利的力量。

但是,基金定投的市场上还是有不少的韭菜被人收割。

她们有的是以为定投就是傻傻的投,错过了止盈的机会;有的不懂宽基,而是盲目跟风买了一大堆自己根本不了解的主动型基金。

投资的市场上,如果你总是盲从别人,幻想一夜暴富,那你永远也摆脱不了"韭菜被收割"的命运。

《指数基金定投,慢慢变富》是一本专门写给每个普通投资者的书,本书作者总结了自己近8年指数基金的实战经验。

本书作者深入浅出地讲述了定投指数基金的基础方法、进阶策略,让投资小白和资深投资者在本书中都有所收获。

指数基金定投,慢慢变富

书中介绍的定投五步法是一种简单、行之有效的指数基金投资方法,零基础的投资者也可以轻松掌握,在投资中获得更高的收益。

第一步、记帐梳理家庭财务状况

我们经常说:理财就是理生活,而记帐就是理生活的开始。

我们通过盘点家庭的资产、负债,从而对家庭的财务状况有一个总体的了解。

日常记帐、月底复盘、分析支出是我们迈出理财的第一步,也是非常重要的一步。

我们通过记帐可以发现家庭财务状况的缺口,从而通过开源或者是节流的方式来帮助我们把握好财富蓄水池的阀门。

第二步、做好资金分配

梳理好我们的财务状况后,我们就需要对资金进行分配,简而言之就是要分析拿出多少资金用来定投指数基金。

标准普尔家庭资产象限图,被世界公认为最合理、最稳健的家庭资分配方式。

它将家庭资产分为四类:保命的钱、要花的钱、生钱的钱和保本升值的钱。

《指数基金定投,慢慢变富》一书的作者将标准普尔家庭资产象限图与我国的投资现状相结合,给出了更适合中国家庭投资理产的资产配置思路。

书中作者将家庭理财帐户分为四个:日用帐户、防守帐户、稳健帐户、进攻帐户。

日用帐户和防守帐户是为了保障基本生活需求以及生病等突发事件,因此这两个帐户的钱存放在诸如余额宝、银行短期理财这类流动性好、收益相对固定的理财产品中。

稳健帐户和进攻帐户主要是用来实现资金增值,这类资金可以用来配置指数基金、债券基金等。

对于这两类的帐户配置比例,书中的作者也给出了一个相对合理的比例。例如,投资者的年龄是30岁,那么用于稳健和进攻帐户的比例就可以为70%。

这也是我们常说的股权产品的配置比例应该随投资者年龄的增长而降低。

第三步、确定购买指数基的品种

在理财投资的市场上,风险比收益更加重要。

出于对定投指数基金稳健的考虑,我们在选择指数基金的时候要以宽基为主,并且要照顾到大、中、小盘都覆盖。这样不仅分散了风险,也更容易组合出更高的收益。

例如:沪深300、中证500、创业板,这三类指数基金就是大、中、小盘都覆盖。

对于新手来说,如果感觉自己的能力可以达到,还可以选择一些消费、医药这类的行业基金。但是,新手投资者行业基金的比例不要超过所有投资资金总额的10%。

遵循赚能力范围内的钱的原则,新手还是要以稳健为主。

第四步、定投低估值基金

我们经常说低估值的基金越跌越买,书中也介绍了一些如何买入指数基金的策略。例如:网格策略、均线策略。

对于新手投资者,作者也给出了如何运用指数市盈率的百分位来决定什么时候定投,投多少等问题。

投资市场很多时候就是一种模糊的正确,对于新手来说可能没有一个明确的方法去放之四海皆准。先从最简单的方法用起,在实际投资市场的操练中一点点培养出适合自己的定投节奏。

第五步、如何止盈

对于基金定投很多人都有一种误区:认为定投就是傻傻地,一直不停地投下去。

实际投资市场中,定投指数基金要止盈不止损,而止盈的时机和方法决定了你是否能获得更加高的收益。

《指数基金定投,慢慢变富》本书的作者介绍了一种利润收割加高估区域逐步清仓卖出法。

在指数基金处于正常估值的时候,我们的基金持仓收益达到10%收益的时候,可以先把收益部分的金额卖出。 "不能杀死自己的金鹅"就是符合这种止盈方式的解读。

人们常说投资是反人性的,我们无法得知最高点在哪里,所以不要奢望自己能算准这样的小概率事件。

但是,当我们所持指数基金处于高估阶段的时候,我就应该一次性卖出指数基金的20%。

随后每上涨10%,减仓20%。上涨40%时一 次性卖出剩余持仓。

这种止盈方法能有效地防止回撤,虽然收益相对低一些,但是十分适合新手投资者。

写在最后:

人生如修行,浮沉皆成长;定投如旅行,涨跌皆炼心。

作者二师父给新手投资者总结出了指数基金定投的16字方针:全面配置、低估定投、正常收割、高估卖本。

相信这16字方针能让新手基金定投者在投资市场取得事半功倍的效果,让我们一起去享受资本市场长期上涨给我们带来的稳定收益。

(来源:爆米花二号)

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