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你的资产配置还没有策略呢?给你做好的理财工具组合策略,来看吧

2021-10-18 15:51   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


很多人投资的失败,就在于配置的错误:过多的相信或者依赖某一单一理财工具。

比如,喜欢银行存款的,收获了稳定,却丧失了收益。

喜欢投资股市的,大起大落,享受了心惊肉跳或者一夜暴富,但也有可能一夜破产。

喜欢投资保险的,收获了未来预期的收益,万一急用钱退保就是一笔大损失。

前一阵看了一个案子,山东鲁能集团遗产信托,居然还被代理律师骗走。

所以,风险无处不在,总是以我们想不到的方式和时间出现。

我们能做的,其实就是擦亮一双慧眼,未雨筹谋。

人生如此,做事如此,投资也如此。

说到投资,其实每个人的想法都是一样的。我们都渴求一种最佳投资策略——收益最高,风险最小。

但现实中这样的策略并不存在,我们只能尽可能的去平衡风险和收益。而性价比最高的,就是我们所需要的最佳的策略-----“资产配置”。

资产配置选择哪些资产

一般生活中我们常见的理财工具有:股票、黄金、房产、债券、存款,基金,债券,股份。

每一项的理财工具都有它的特点,今天我们就来研究一下。

重点来谈普通家庭喜欢的股票,债券和存款等工具,他们应该在我们的资产配置中发挥什么样的作用?

一。股票、债券和存款,理财,基金的特点

存款收益低,但本金有保障,是资产配置中“稳”的核心。

债券的收益也较为稳健,不同的债券投资风险也会有所不同。国债一份难求,而其他好的投资标的也往往门槛较高,很难适用于普通投资者。

股票的收益高,风险也高。而这高收益则是来源于良好的市场判断和择股能力,并不是每个人都能享受到这份高收益。

理财多投资于债券、现金货币等固收类资产,风险较低;但随着资管新规出台,权益类资产的投资占比在逐渐上升。

而基金囊括的种类较多,债券基金、主动基金、被动基金、还有基金中的基金FOF等等;

了解了这些理财工具的特点,然后才能开始我们的规划。

怎么做资产配置

资产配置,如同行军打仗,有作战目标,也要有时间规划,还要有顺手的武器。

对应到人生生命周期,我们要做的就是既要有长期规划,又要有短期规划,同时为了实现这些规划,还有做一些防御规划。

这样一规划,就很清晰了,然后我们可以组合一些理财工具。

1。长期规划

首先,我们依据投资目标制定一个长期的投资战略,确定一个投资组合。

比如,长期目标是为了规划养老,那么可以选择养老年金险,终身寿险,基金定投,国债。

好处是,用时间换取复利的最大化收益,既能养成理财好习惯,又能预见未来的收益,提前做好养老安排。

2.短期规划

市场如战场,瞬息万变,我们的投资也需要灵活应变。

在长期战略配置的基础上,给各类资产设定小幅度调整的空间。

比如我们的目标是三年后买房,那么存保险肯定不适合,应该选择三年内比较稳,三年后可支取的工具。比如国债,货币基金,股票,银行理财。

这样的好处是,兼具灵活性和收益性。

我们以战略为主、战术为辅不熟悉的资产是不能碰的,一定要坚持以投资目标为导向。

3.防御规划

世界上没有一成不变的事,很多预料不到的风险需要提前预防。比如,你借出去一笔钱,万一对方身故怎么办?投资的股票没法变现怎么办?恰恰这时你需要用钱了,如果不提前做好预防,一定会让你手足无措。

所以,家庭资产配置还需要采用普尔四大账户理论:平时零用的钱准备好以备不时之需,准备一部分钱用来保障长期目标,一部分钱用来投资赚取高收益,还有部分钱用来准备应付那些意外。

这些理论经过无数个家庭验证,经历了很多年的考验,已经证明了他的科学性,所以,无需质疑,只要力所能及遵循,我相信,每个人的人生都会按照自己设定的幸福目标前进!

祝理财理出好人生。

(来源:格物穷理)

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