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基金定投的关键:纪律!

2021-10-25 14:18   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


我也谈谈基金定投这个话题。为了让读者看得清晰明了,能够有所启发,这篇文章分为以下三个方面。

1、深刻理解定投

我觉得这点很重要,深刻理解定投的含义,定投的获利逻辑是最基本的。

我的理解就是:“定投就是在特定的时间投入特定金额的资金。”

大家稍微想想就会知道,这种方法说白了就是每隔一段时间往里投一笔钱,一有钱就投进去,因此这种方法实际上是一种高仓位运行的策略。

收益是由本金和收益率决定的,即

收益=本金*收益率

那么,提高收益实际上是在本金和收益率之间取得平衡,寻求乘积的最大化。定投的获利逻辑则是在本金较大的情况下,寻求获得一个平均水平的收益率。

2、什么基金适合定投

根据上面的公式,我们就明白了定投这种策略仓位高,本金大,其收益的关键就在于如何获得一个平均水平的收益率。清楚这一点,也就明白了什么样的基金适合定投,答案很简单:长期来看能跟上甚至跑赢大盘的基金。

满足这一条件的,我认为有以下几种基金。

宽基指数

宽基指数由于其行业分散,本就在一定程度上能够代替大盘。例如,沪深300、中证500等宽基指数是绝大多数主动型基金的业绩参考基准。因此,长期定投这类宽基指数,就相当于取得了一个和大盘接近的一个平均水平的收益率。

部分长牛型基金

这里我指的是食品、医药、科技这类基金。它们由于受消费升级、老龄化以及科技创新等因素的影响,拉长时间来看,跑赢大盘应该是没有问题的,这类基金同样适合定投。

部分周期类基金

这里我的是估值处于低位、且景气度逐渐提升的周期类基金。如果你承认价值因子是有效的,那么就容易理解了。事实上,长期来看价值因子是非常可靠的,这意味着低估的周期行业,如果能够判断其景气度上行,跑赢大盘就是大概率的事情。我个人认为,当下的银行就属于这一类。

主动型基金

这就更容易理解了,大家应该都知道,A股绝大多数的主动型基金是能够跑赢大盘的。

3、定投的关键

还是从上面的那个公式出发,能够确保上述两点:本金大、平均收益,定投也就是成功了。之所以有那么多人定投亏钱,其原因还是出在这两点上。

如何保证本金大,那就是风雨无阻投下去,不到预期的止盈点或者大盘高位坚决不割肉,保证本金的投入。

如何保证平均收益,同样是风云无阻投下去,紧紧跟上定投对象的走势,获取和它接近的收益。

有些人口口声声喊着定投,当股市暴跌时被吓破胆不敢投了,甚至割肉了;还有些人低位唯唯诺诺,高位被诱惑后重拳出击,疯狂往里冲。大家想想,这样就相当于把大部分的钱全投在了相对高的位置上。道理其实很简单,钱投在了相对高的位置上,是跌的概率大呢,还是涨的概率大?收益跑输大盘是大概率的。

定投其实就是选择好标的以后,只要大盘估值在历史低位或者中等水平,就可以定投,一直投下去,投到收益达到预期或者大盘历史高位。所以,定投的关键其实就是两个字:纪律。

(来源:钱道文摘)

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