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【财商知识】如何区分资产与负债?要投资必须要知道这些知识!

2021-11-08 13:58   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


上一篇文章中,我们向大家介绍了如何区分投资与投机,但是要想获取好的投资回报,只是能区别投资行为与投机行为是不够的,我们还需要能够分辨出什么是资产,什么是负债!

区分资产与负债的一条核心标准就是:投入的项目或标的,是让金钱不断流向你,还是远离你!让金钱不断流向你的就是资产,让金钱不断远离你的就是负债!

很多人在财务上没有什么积累,无法实现财务安全,甚至是财务保障都没有实现,不是因为他们挣钱太少,而是因为他们花得太多,把更多的资金用于了消费和购买负债,而不是攒下更多的资金购买资产。他们没有“下金蛋的鹅”!我们举几个例子说明一下。

1、购买房产都是投资吗?

近20年我国房价持续上涨,加上开发商和房产销售的广告营销,多数人都认为房产就是资产,是最值得投资的资产,事实真的是这样吗?

如果你购买一套房产用于自住,你的首付款资金要付给开发商,每月的月供要付给银行,你还要支付装修费、物业费、水电气暖等等的费用,却并没有给你带来资金的流入,用我们区别资金与负债的标准来区分,这套房产是你的资产还是负债呢?答案是负债!

如果你购买一套房产用于出租,你每月收到的租金扣除月供、首付的资金成本和房屋的其他维护成本仍有留存,那么这套房子就让现金不断地流向你,那这套房产是资产还是负债呢?答案是资产!但如果这套房子给你带来的租金无法覆盖房屋的各项成本,房子给你带来的现金流仍是负的,钱还是在远离你,那么这套房子就是负资产,也就成了负债了。

所以对于真正房产投资者来说,他们都会以更低的价格买入房产以获取更高的租金收益率,同时,他们都会尽可能的让房产能够持续处于出租状态而不是长期空置。

可能你会说,你是刚需自住,如果不买房而是租房,这钱还是要远离自己,是的,你说得很对,租房的行为本身就是一种负债行为,因为它让钱包里的资金不断的远离你。

你又要问了,我自住的这套房子它是值钱的啊?是的,它值钱,所以,我们可以说它是你的财产,你自住和出租的房产都是你的财产。

2、汽车也是资产吗?

对于汽车,大家也会说,我家的车是我的资产,这种说法也是不对的,跟房产一样,你的车是属于你的财产,但是它到底是资产还是负债呢?还是需要看它给你带来的现金流到底是流向哪儿的!

如果你买的汽车是家庭使用,保险、保养、加油都会让你钱包里的钱远离你,却没有能让钱流向你,那么你的这辆车就是负债。

如果你买的汽车是你开滴滴赚钱的工具,每月滴滴收入扣除各项用车成本仍能有正数,这辆车让资金不断地流向你,那这辆车就是你的资产。但如果这辆车给你带来的收入无法覆盖各项支出,这时候,这辆车就是负资产,就变成了负债了,这也说明现在买这辆车开滴滴是一项亏钱的买卖。

3、你的工作是资产吗?

对于我们的工作,我们也可以用资产与负债的观念来进行区别。

如果你每月的收入是2000元,但是你为了这个工作,不得不支付2000元房租、500元交通费。你肯定会说:“这不搞笑的吗?为了做一份工作,还需要倒贴500元,我肯定不干!”是的,这个情况下,这份工作就是一种负债,你肯定不会选择这样的工作。

但如果你的工作每月都能够给你带来很不错的正向资金收入,那么这个工作就是你的优质资产。我们甚至可以大致计算出你的工作能够值多少钱。假如你月收入1万,每月因为工作产生的开支是2000元,每月工资净收入是8000元,1年工资净收入96000元,按照稳健理财年化收益率4%的收益率来倒推,你的这份工作值240万。是不是发现这份工作还是挺值钱的。当我们想要换工作的时候,不防这样算算,可不要轻易放弃一份收入不错的工作,除非你能有实力去获取一份更好的资产。

大家在找工作的时候,其实都会算这个账的,但是很多人选择投资理财项目上往往不会算账,被一些销售忽悠错把负债当资产!

通过这三个例子,相信大家都掌握了资产和负债的区别了。我们再看看另外几种常见的投资工具。

1、银行定期存款

银行定期存款,保本保息,能够让你定期拿到利息收入,它就是资产。但是因为定期存款一般利率太低,几乎不存在风险,大家也习惯说存款是储蓄,而不是投资。

2、银行理财产品

银行理财产品,非保本浮动收益,如果你能够选择不同类型的理财产品组合成一个理财组合,充分规避单只理财的投资风险,使整体理财资金不断获取理财收益,它是资产。但是如果你对这些理财产品不加选择,不做风险控制,如果出现了亏损,那么它就是负资产,是负债了。

3、股票

大家都知道股市风险很大,如果你有丰富的投资经验和投资知识,能够在股市投资中持续获取收益,那么你买的这些股票就是资产。但是如果你的投资知识和投资经验都不足,买股票总是亏钱,那么你买的这些股票就是负资产,是你的负债。所以,股票投资是技术活,大家一定要先学习投资知识,学以致用,千万不要抱着投机的心理,拿着辛苦的收入到股市里横冲直撞!

4、创办企业

如果你创办的企业能够持续为你带来盈利,那么这个企业就是你的资产;但如果你创办的企业总是亏钱,那么这个企业就是你的负资产,是你的负债。所以,创业也是一种高风险的投资,创业要谨慎。这样说,不是说我们不鼓励大家创业,我们是非常鼓励大家创业的,但是我们建议大家对创业要有充分的考虑和准备。

通过以上这么多的举例,我们看到:有些投入在一开始的时候,我们能够清楚地分辨出来是资产还是负债;有些投入在持续的过程中,会不断出现转换,经营得不好,资产会变成负债,经营的好,负债也能变成资产。

我们学习财商、学习投资理财,就是要尽可能的使自己投入的是资产,并且要不断买入资产,不断积累资产,能够养更多“下金蛋的鹅”,唯有如此,我们才能逐步实现财务安全、财务自由!

如果你认为我们的分享有用,希望你能动动手指转发分享给你身边的朋友,让他们也能学到更多的投资理财知识,给他们的投资带来帮助!

对于资产与负债的区别,你有不同看法吗?欢迎大家在评论区留言讨论!

(来源:田大舜工作室)

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