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养老理财产品即将揭开面纱

2021-11-29 13:47   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom



养老理财产品试点正在加快落地。今年9月,中国银保监会确定了由“四地四家机构”进行试点,即工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财产品试点。10月下旬,银保监会首席检查官、办公厅主任、新闻发言人王朝弟在国新办发布会上透露,养老理财试点产品已进入报备阶段,很快就会跟广大消费者见面。

机构筹备的情况如何?在近日举办的光大银行养老财富管理研讨会上,光大银行青岛分行副行长樊效峰介绍了该行养老理财下一步的各项服务。“在销售服务的群体方面,养老理财只是面对老年客户吗?这是一个很大的误解。”樊效峰分析说,“养老理财要面对各个年龄段的客户,因为越早投资,才能享受更多红利。根据银保监会的监管要求,要设置风险准备金和平滑资金的机制。通过这些机制,养老理财可以获得更好的稳健性和更低的波动性。越是长期投资就越能获得相对稳定、更好的收益。”

在具体的产品方面,据介绍,机构将结合客户不同的年龄段、家庭生命周期,兼顾客户投资的流动性、安全性和收益性,给予短中长不同时期的投资建议。“比如有的客户适合长期、一次性买入,有的客户适合定期、定投、长期投资。有的客户我们则建议将养老理财产品作为打底资产,再服务基金、保险、信托,形成资产组合。”樊效峰说。

一般来说,有三种常见的养老投资方法,即养老金养老、买房养老和储蓄养老。此次研讨会上,业内专家认为,传统投资方法可能已无法满足老年人提高生活品质的要求,养老理财产品的推出是众望所归,也是大势所趋。光大银行首席业务总监、光大理财董事长张旭阳表示,养老金融已迎来快速发展的机遇期,银行、基金、保险、信托作为养老金融服务的重要供给方,都应该抓住机遇,主动作为,在养老财富管理、养老资产管理、养老便民服务和养老产业服务方面,提供全生命周期的金融养老服务。

除了银行之外,各类机构正积极筹备参与养老理财相关产品。中欧基金董事长窦月明建议,养老金融领域应该做成一个开放的结构,“开放”可以从三方面来理解:一是对投资管理人开放,类似银行理财子公司、公募基金公司等都可以办理养老相关业务和产品;二是渠道的开放,不论是银行的线下网点还是合格机构的线上APP,购买的渠道要更为便捷;三是拓宽百姓获取金融知识的途径。银行、保险、基金要同场竞技、公平竞争,谁能为老百姓服务好,谁就有机会把业务发展起来,这才是一个好的生态。

从企业层面来说,养老金融产品的推出有望提高企业员工的福利。新希望集团有限公司执行总裁高玉庆介绍,“根据我们对公司员工养老情况的调研,总结了两方面的诉求:一是老了以后看得起病,二是希望保障老年的生活质量。同时,员工着重考虑的是养老理财的灵活性、风险性和收益性,养老理财产品设计要真正符合大家养老的需求”。

高玉庆建议,强化理财产品的风险管理。“根据规定,目前银行理财不得承诺保本利息,那就意味着投资者需要自负盈亏。如何保障养老金安全的同时具有合理化的收益,是公司员工普遍比较关注的问题。”

(来源:经济日报)


最新理财产品

收益率
1、融资方担保方全资子公司,截止2021年12月,总资产20.49亿元,净资产13.43亿元。年度营收10.55亿元;
2、担保方成立于2008年,注册资本13.19亿元,实际控股人为泰安高新技术产业开发区管理委员会出资设立,AA评级主体。债券存量规模达8.18亿元,4只存续债券,公司从事泰安高新区基础设施和回迁房建设,业务仍具有较强的区域专营性,作为泰安高新区最重要的基础设施建设主体,公司在财政补贴和资金注入等方面继续得到了股东及相关方的有力支持。截止至2021年,公司总资产179.76亿元,同比增涨16.49%;净资产56.71亿元,营业收入7.81亿元;
3、发行人提供78,460,000.00元应收账款质押担保;
4、发行人提供总价值363,580,000.00元土地抵押担保;
5、山东省:经济体量排名全国第三,2021年,全省实现生产总值83095.9亿元,增长8.30%。一般公共预算收入达7284.45亿元,增长11%,税收占比75.2%;
泰安市:2021年,全年实现生产总值2996.7亿元,年均增长5.6%。一般公共预算收入达230.5亿元,年均增长2.2%, 其中税收收入达173.1亿元,占比75.1%。泰安市发展后劲不断增强。三次产业结构从12.6:40.4:47调整优化为10.9:38.9:50.2。四新”经济加速成长。规模以上工业增加值年均增长6.1%。高新技术产业产值占规模以上工业总产值的比重提高到57.5%。
收益率
1、区位优势明显:青岛市为副省级计划单列市,2021年全年青岛市生产总值为14136.46 亿元,比上年增长8.3%,位于全国第13位,一般预算收入1368.29亿元,在山东省排名第 一,经济发展势头较好,为区域内平台公司的稳步发展提供了较好的外部环境,再融资能力强;
2、融资方实力强:交易对手是莱西市最大的基础设施建设主体,拥有良好的资信条件,AA+评级的公开发债主体。公司是莱西市第一大平台公司,所从事的业务具有较强的区域专营性,获得政府的支持较大,经营发展稳定,融资渠道较多,到期偿付能力强;
3、风控措施完善:青岛莱西城市建设投资集团有限责任公司(当地第二大平台)、青岛莱西市资产运营有限公司(当地第三大平台,AA评级)提供连带责任保证担保;
4、交易结构最优:当地第二大和第三大平台提供连带责任保证担保。这样就绑定了当地前三大平台公司,相当于间接绑定当地财政,是所有目前所见青岛地区政信类信托项目里最优交易结构。
收益率
1、潍坊标债信托:国企信托发⾏,投向上交所标准债产品;
2、券内担保+远期受让安排,业绩⽐ 基准最⾼达到 8%/年,⼤资⾦⾸选;
3、2022年⼭东极少新增标准债,潍坊市百强地级市;
4、本项⽬深度捆绑当地 2个 AA+,1个 AA 发债主体,安全边际⾼,到期兑付能⼒强! 当地 AA+平台承诺远期受让,保障本息安全退出!
收益率
1、爆款项目:优质江苏徐州市项目,AA还债主体,市场首发;
2、超强交易对手:还款人贾汪CT是徐州市贾汪区重要的城市基础设施建设和保障性安居工程的投资、建设 与运营主体,AA评级,总资产215.75亿元;担保方一贾汪GJ实控人为徐州市贾汪区人 民政府,总资产41.94亿元,负债率42.1%;担保方二贾汪LT,是贾汪区重要的旅游发 展、投资开发企业,总资产112.0亿元,AA评级;
3、超强管理人:发行人XX信托为国企/央企信托公司,整体实力强劲;
4、区域优势:徐州,是江苏省辖地级市、省域副中心城市 ,国务院批复确定 的国家历史文化名城、全国性综合交通枢纽、淮海经济区中心 城市。徐州是是国家“一带一路”重要节点城市、全国文明城 市、中国优秀旅游城市、全国科教兴市先进市。 2021年,徐州 地区生产总值8117.44亿元,一般公共预算收入537.3亿元。
收益率
1、融资方提供2.5亿元的应收账款质押,为还本付息提供保障;
2、担保方提供价值超2亿元不动产抵押担保;
3、担保方对本产品提供不可撤销的连带责任保证担保。
收益率
1、7.7-7.9%重庆市级公募债预热:市场唯一正宗直辖市市级平台(重庆市人民政府出函明确其市级平台地位),超级稀缺高收益公募债,利率下行,提前锁定长期高收 益优质资产;
2、中票属于公募,在银行间债券市场公开发行,清偿顺序 优先于上/深交所的私募债、银行间PPN以及所有非标信托;
3、重庆市GDP高达27894亿,一般公共财政收入2285.4 亿;
4、融资方从未发过任何一笔非标,任何信托非标融资都没有;
5、2个AA公开债主体,债券评级AA及AAA,平台行政级 别市场最高;
6、稀缺,行政级别高,安全稳健,好产品,建议重点配置。