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货币基金Plus版来了,同样安全,近似流动性,高30%的收益

2021-11-29 14:16   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


你好大家,我是马硕。

先看一个新闻:

11月26日,富国基金、鹏华基金、南方基金、中航基金、华富基金、惠升基金等6家公司上报的中证同业存单AAA指数7天持有期基金正式获批。该类基金主要投向中证同业存单AAA指数,持有期为7天。

上海证券报:《首批6只同业存单指数基金获批》

今天的文章解决如下几个问题:

1.什么是同业存单。

2.什么是中证同业存单AAA指数

3.什么是7天持有期

4.这种基金值得投资吗

指数叫中证同业存单AAA指数,要明白这个指数,当然先知道什么是同业存单。

不过,要理解同业存单,就需要知道什么是存款类金融机构

这个存款类金融机构就是指我们周围的各种银行,农村合作金融机构等。同业存单,就是这种存款类金融机构在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证,这种凭证可以流通交易。

通俗的说,同业存单就是银行发的债券。。。就这么理解就行了。

比如A银行缺钱,它就发行同业存单,B银行不缺钱,它就买了A发行的同业存单,B给A钱,A解决了缺钱的难题,但是A要付给B利息。

就是A发行债券,B买了A的债券。

同业存单有很多作用,很复杂,咱们今天不需要理解那么多。你就知道同业存单,就是像银行这样的金融机构,发行的债券。

我们买的货币基金,它主要的投资方向之一就是同业存单。

再说说中证同业存单AAA指数,到中证指数官网,查到这个指数,是这样描述的:中证同业存单AAA指数样本券由在银行间市场上市的主体评级为AAA、发行期限1年及以下、上市时间7天及以上的同业存单组成,采用市值加权计算。

说白了,就是一个金融机构的高信用债券大合集,而且这些债券的期限都不到1年,或者你这样理解:这是一个短债指数

只不过这个短债,是同业存单。

只不过这个短债,是AAA主体评级。

高信用短债的收益率不会高

这个指数中样本数量9638个,真是个短债大合集。那这个指数做成指数基金,就意味着,这个指数基金是个纯债债基,而且这个纯债还是高信用的短期债券。

所以,这种指数基金,在目前的货币市场环境下,投资收益率大概是年化3%上下。

高于货币基金,但不会高太多。

超短债的基金很早之前就有一只,叫嘉实超短债,但是这个嘉实超短债最近一年的收益率2.58%,虽然超过大部分货币基金,但并不明显。

(中证指数官网)

中证指数官网给出的指数数据,近一年年化收益率是3.14%。货币基金目前的年化收益率在2-2.5%,同业存单AAA指数基金的收益率比货币基金高30%问题不大。

目前看,这种指数基金还都设置了不低于7个自然日的持有期,也就是说你买了,要赎回,也要在7天之后,这可以避免1.5%的惩罚性赎回费,也有利于基金平稳运作。

这种基金的目标,就是:在不会明显降低流动性,不降低安全性的情况下,获得超越货币基金的收益率。

前面说了,货币基金的主要投资方向之一就是今天说的同业存单。现在我们做了一种指数基金,只投资同业存单,可以获得比货币基金更高的收益。

你可能会奇怪,那既然短期债券收益率低,为什么不选择中长期债券?

中长期债券基金是存在明显基金净值波动的,也就是说,你会看到这种基金明显的净值下跌。投资体验和短期的波动特征和货币基金没法比。

所以,中长期债券不能和货币基金对标——不能说为了提高收益率,就把货币基金换成长期债券基金——没这么简单。但是为了提高收益,把货币基金换成同业存单基金是可行的。

那这种基金适合什么人选择?

如果,你的很多钱,本来都会存在货币基金,而且不需要频繁的即时的进进出出,那么选择这种指数基金,收益明显更高。

如果,你本身就极度惧怕风险,买银行理财比较多,但是又觉得银行理财流动性太差了,必须要几个月之后才拿得出来,愿意稍微牺牲一点收益来换流动性,那么选择这种指数基金,就很适合你。

其实,我认为这种指数基金对于机构投资者来说更合适,很多机构有大量闲置资金,对安全性和流动性都有较高的要求。以前都是存在货币基金,但是未来可以存在这种指数基金里。他们钱那么多,每年多1%多收益,那就是很大一笔钱啊。

(来源:马硕)

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