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有数说|银行养老理财产品即将面世 养老理财的风口来了吗?

2021-12-06 14:56   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


12月3日上午,我国首批四只养老理财试点产品全国银行业理财信息登记系统完成申报,正式亮相,这意味着我国养老理财试点正式开启。首批养老理财产品分别来自工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家试点公司,本周起将在成都、武汉、深圳和青岛四个试点城市,向持有当地身份证的个人销售。即将面世的试点理财产品在风险等级、投资门槛、期限、资产投向、收益率、申赎规则等方面应该注意什么?如何兼顾投资的安全性和收益性?记者采访了四川普益标准的有关人士。

养老理财风险是第一考量

据介绍,养老理财试点产品的风险等级在整体上将明显低于普通理财产品,预计主要在中等风险以下,同时相较于试点通知发布前各机构推出的“老年人专属”、“重阳节专属”等养老主题产品,风险等级信息的披露将更加规范和透明。

据了解,与一般银行理财产品相比,养老理财具有稳健性、长期性、普惠性等特点。四只产品的投资起点都是1元,最高投资额300万元,投资期限都是5年,主要投资于固定收益类资产,并引入多种方式增强对风险的抵御能力。根据银保监会要求,养老理财产品的资金投向主要是符合国家战略和产业政策的领域,以形成长期稳定资金,实现跨周期投资,创造稳健的投资收益。

而设置最低的起始投资金额和最优的产品费率可有效降低投资门槛,使养老理财产品惠及更广大的投资人群,助力共同富裕。资产仍需主要投向固收类,但适当持有权益类资产有助于提高投资收益,在长期价值投资中,投资者将从经济增长中获益。

此外,理财子公司应发挥在大类资产配置、信用风险把控、长期投资经验等方面的综合优势,不断规范设计和发行,做好销售管理、信息披露和投资者保护等工作,确保审慎合规展业,守住风险底线。

长期投资合理资金分配

对于养老理财试点产品即将面市,对于购买养老理财的投资者,有哪些建议?业内人士建议,第一,投资者不宜过度关注产品短期内的净值波动,应结合自身风险偏好关注养老理财的风险收益特征。即将推出的养老理财虽定位为养老,风险预计较小,但因理财产品净值化转型,该类产品的收益依然会随着市场的变化而变化。

第二,投资者应结合自身资金情况及养老需求,需仔细研究该类产品的投向、流动性、风险、收益等各方面情况,对于长期养老投资进行合理的资金分配。

总的来说,投资者如果要投资养老理财产品,主要需考虑自身的养老需求、能否坚持长期投资、以及该产品是否符合自己的投资理念,既要选择适合自己的投资方式也要选择风险偏好相匹配的养老理财产品进行投资。

(来源:封面新闻)

最新理财产品

收益率
1、超强融资方:区政府重点构建的建设与经营主体,唯一股东为淮安市清江浦区人民ZF,从未有违约记录,信誉良好;
2、AA+担保一:清江浦区内第一大平台公司,大型国有综合企业集团,淮安市清江浦区人民政府100%控股,总资产596.99亿,主体AA+,信誉极强;
3、市级AA担保二:淮安市人民ZF实控,公开发债主体,总资产264.30亿,主体评级AA,债项评级AA+,信誉极强。
收益率
1、市场稀缺百强县融资政信产品,期限灵活,收益稳健;
2、邹城市利民建设发展集团有限公司与山东正方控股集团有限公司双担保担保;
3、应收账款质押:发行人提供对邹城市亿城文化体育传媒有限公司(AA)的3.75亿元应收账款进行质押担保,并在交易所登记;
4、土地抵押:鲁(2022)邹城市不动产证明第0012642号,第一顺位抵押。
收益率
1、AA融资方新沂市人民ZF100%控股,新沂市第三大平台公司,总资产为270.03亿,营业收入12.35亿,主体AA,债项AA;
2、AA担保方、新沂市人民ZF100%控股,新沂市第一大平台公司,总资产为762.09亿,营业收入38.38亿,主体AA,债项AA,资产雄厚,信誉极强;
3、区位优势:徐州,江苏省地级市,华东重要门户城市,2021年GDP8117.44亿,江苏省第 6位,全国地级市排名第 28位,一般公共预算收入537.3亿。新沂,徐州市下辖,是江苏的正“北大门”,苏北区域重要交通枢纽、全国百强县市,2021年GDP781.43亿,一般预算收入43.71亿。
收益率
1、城投债:城投债是由政府控股的城投平台在银行间市场或证券交易所发行并负责有偿义务的债券,债券兑付为政府最优先偿还顺位,兑付顺位优于银行贷款及其他非标产品,城投债是政府直接融资的唯一合法方式,受到中央及各级政府的高度重视,确保债券发行及兑付也是最为重要的政府任务之一;
2、标准化:城投债作为证券的一种,具有标准化、相关法律法规完善、交易所和市场成熟且规范的特点,是最可靠的金融工具之一,本产品通过购入上海证券交易所挂牌的城投债实现收益;
3、零违约:我国城投标准化债券存续总量达10万亿,发行27年来无一实质性违约,城投债具有标准化、相关法律法规完善、市场成熟且规范的特点,发行过程受发改委、财政部、人民银行、银保监会、证监会、交易所等层层监管,是最可靠的金融工具之一;
4、高收益:2020年至今,票面利率不低于7.5%的新发城投债占 比仅为2.52%,本产品业绩报酬计提基准为年化 7.5%,是稀缺的固定收益类资管产品;
5、强监管:监管机构包括发改委、财政部、人民银行、银保监会、证监会等。监管体系为:发行监管、挂牌交易和信息披露监管、清算监管和托管监管、市场参与主体监管、评级机构等相关服务机构的监管等一系列完善的监管体系。
收益率
1、博山稀缺政信产品;
2、发行人为博山区国资局控股的第二大政府平台,在兴业、陕国投、国元等发行过信托计划,资金安全性高;
3、应收账款质押:发行人提供对淄博市博山区公有资产经营有限公司(AA)的6亿元应收账款进行质押担保,并在交易所登记。
收益率
1、融资人区域第一大平台,AA主体,区人民政府100%控股,公司作为该区域主要的基础设施投融资及建设主体,在区域经济和社会发展中具有举足轻重的地位和作用。2021年末,公司总资产近140亿元,负债率仅44.9%,年营收逾7亿元,净利润近2亿元,还款能力非常强;
2、担保人区域第二大平台,该区域重要的基建开发和投融资主体,2021年底,公司总资产近80亿元,负债率43.6%,年营收近1.5亿元,净利润逾1亿元,担保能力强;
3、省会、副省级城市、国务院批复的经济圈中心城市。全国百强城市排行榜第15位,2021年GDP高达1.14万亿,增速高达12.93%,公共预算收入突破千亿。