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要赚多少钱才能实现财务自由?

2021-12-06 15:19   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


Q

“你想成为有钱人么?

A

很多人都会觉得这个问题是一句废话: 会有人不想成为有钱人吗?很多真实案例和心理学、 经济学的研究都告诉我们,还真有。

按道理来说, 每个买彩票的人都有一颗想一夜暴富的心, 但真正中奖获得巨额奖金后, 他们真的能成为有钱人吗?我们接着往下看。

你真的想成为有钱人么?

美国国家金融教育基金会有数据表明, 中了彩票或获得一大笔意外之财的人, 约有70%会在几年内破产。 和我国的彩票得主可以匿名领奖不同, 美国很多州是必须公开领奖的, 中奖者很难保持低调生活, 甚至有人因为公开领奖招来祸端。 而即使在可以匿名领奖的州, 普通人突然拥有巨款也面临很多风险。 如果不及时雇用专业人士帮忙打理各种事务, 普通人很容易在冲动消费和不合理的投资中让资产迅速缩水。

甚至有研究表明, 彩票获奖者会提高他们邻居的破产概率(2.4%)因为获奖者提升生活品质的消费行为(如换更好的房子)会引起邻居的效仿, 即使他们并没有中彩票。

之所以导致这些结果, 一方面是因为这些人缺乏管理巨额财富的能力, 另一方面是他们在内心深处并不相信这笔钱是自己应得的, 自然也留不住财富。所谓 “野草难肥胎瘦马, 横财不富命穷人”, 只不过这个 “命穷人”, 并不是玄之又玄的 “命理” 无法改变,而是由你的潜意识决定的。

《小狗钱钱》 的作者博多·舍费尔在他的著作 《财务自由之路》 中说过, 他在年轻时也曾有过明明渴望变得富有、 实际也日进斗金, 却还负债累累、 总是无法积累财富的日子。

而他认真审视了自己的内心后发现, 最根本的原因在于自己在潜意识层面的价值观认为金钱不是善物, 他总是在亲手摧毁自己取得的成就在亲手摧毁自己取得的成就。 因为他的母亲坚定地认为“富人进天堂比骆驼穿过针孔还难”, 这种 “贫穷是福” 的想法也深深影响了他。

我国的心理学家武志红也曾经写过一个让他反省自己金钱观的例子:他去一个朋友的机构讲课, 一直觉得讲课费有点低, 但又不好意思开口提, 直到有一天他了解到另一个讲师的报酬远高于他, 才觉得自己没有被尊重, 并向朋友表达了这种感受。 他的朋友立刻给他提高了报酬, 并解释说, 他平时总是散发着一种 “视金钱如粪土” 的态度, 不知道如何开口和他谈钱, 总觉得一谈钱就会冒犯他。

事实上, 这种在内心深处把财富污名化的价值观并不少见, 比如:

● 有钱人的生活都很乱。

● 有钱人也有很多烦恼。

●这个博主竟然开始接广告赚钱了, 失去了初心。

● 我的父母那么辛苦都没什么钱, 我也不可能成为有钱人。

● 沾上了钱, 艺术也不高雅了。

● 有钱没什么了不起的。

● 我虽然比他穷, 但是我比他高尚。 ……

不管是东方文化中的 “铜臭味” 之类的词语, 还是西方传说中 “看守财宝的恶龙”, 都在人们的集体潜意识里给财富笼罩了一层负面的阴影。 而只有目标符合自己内心深处的价值观时, 人的行为才不会在潜意识影响下把变富的机会搞砸, 让自己和财务自由渐行渐远。

要改变潜意识里的这些思维,第一步是要挖掘自己的内心, 认识到自己的认知误区; 第二步是要反复告诉自己, 自己值得拥有更多的财富, 财富既不肮脏也不罪恶。

追求财务自由和对财富贪婪并不一样, 财务自由的目的不是物欲, 而是安全感、 自由感和自信感安全感和自由感来自财务自由的结果: 安全感让人不再因为金钱而焦虑, 自由感让人可以做自己真正想从事的工作、 自己左右自己的工作节奏。

而自信感来自财务自由的过程, 它会让你相信遇事可以依靠自己, 同时也会从根本上给自己安全感。

财务自由的确不能和幸福画等号, 但是它提供了让人过上自己想要的生活的可能性, 让人更接近幸福。

衡量财务自由的标准

就像前文所说, 财务自由没有一个统一的标准, 每个人的消费习惯不一样、 理财水平不一样, 需要的资产自然也不一样。

有两个标准分别对应两个公式, 可以大致估算出不同人群的财务自由门槛。

标准1绝对生活质量不会下降。 一个人的可投资资产产生的收益需要能在跑赢通胀的基础上足够负担你的日常开销, 计算公式如下:

可投资资产>每年的开销÷(投资年化收益率-CPI)

CPI就是消费者物价指数 , 又名居民消费价格指数, 是一个反映居民家庭所购买的消费品和服务项目价格水平变动情况的宏观经济指标, 由国家统计局发布。 我国在统计 CPI时不包括房价 (因为买房算投资而不是消费), 因此这个公式中的可投资资产不包括自住房产的资产金额。

标准2相对财富水平不会下降。 也就是不工作还能与时俱进地保持 “普通人” 或 “中产” 或 “富人” 的生活方式, 计算公式如下:

可投资资产>每年的开销÷(投资年化收益率-CPI-人均 GDP增速)

增加了人均GDP增速的变化, 也就保证了大家的生活水平上升的时候, 你也能跟着一起上升。

举个例子, 一个人有房住的人, 投资的历史年化收益能做到15%, 一年的花销是 10万元, CPI 是 3%, 人均GDP增速 6%。这个人能够在不工作的情况下维持生活水准需要的可投资资产为10万元÷(15%-3%)≈83万元,这个人能够在不工作的情况下维持当前有钱程度需要的可投资资产为10万元÷(15%-3%-6%)≈167万元。

这些以目前数据得出的估算结果虽然只是底线, 但也可以感受到, 财务自由需要的钱可能并没有我们想象中的那么多。 当然, 前提是你已经有房, 且消费不算高。 如果你有更高的生活品质要求, 或者有房但还在还贷款、 要为子女教育攒钱等情况, 分子端肯定会更多; 同样, 分母端也会因为理财水平的提高、 宏观经济的变化而发生变化。

在全球大放水的环境下, 目前每年的实际的通胀率可能远超3%。

另外, 生活中还可能有医疗等意外开销, 这些部分则可以交给保险, 也需要单独计算支出。

所以, 财务自由是要在合理的资产配置基础上才能够实现。

那么,理财小白如何走上财务自由之路?普通人如何抵御投资风险?怎样合理的进行资产配置, 用什么钱投资, 投资什么, 投资的时机, 有何风险……这些问题都需要我们深入探讨和学习。

小编给大家推荐一本由开课吧旗下米堆学堂理财教研团队的老师编写的《一看就懂的理财课》

这本书中将涉及很多人刚开始学习理财时遇到的困惑和理财误区。基于普通投资者的角度,在现有繁杂的投资产品中挑选了一些适合不同资产配置需求的品类,从风险、收益、流动性三个方面分析它们的特点,并给出投资方法和具体实操建议。

(来源:大众理财顾问)

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