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财富基础30讲之金钱的秘密1

2021-12-15 16:24   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


说到如何利用金钱致富的方法,古往今来可以说是数不胜数,但说到金钱本质的特性其实一直都不曾变过,如果能够抓住金钱本质的特性和规律并建立全新的财富视角,就可以让我们更轻松更有效的把握财富。

今天我们主要从三个角度重新审视金钱,他们很基础,但是却非常重要。

金钱是一种度量衡

度量衡这个概念你可能听到过,追溯历史,这是秦始皇统一中国的时候做的一件事情,他统一了称量东西的器具,也就是度量衡。

与此类似金钱是我们用来换取各种其他东西的度量衡,追溯到远古钱还没有诞生的时候,大家做的事是以物换物,后来有了钱,钱就充当了中介的作用,可以以钱换物,也可以以物换钱,所以金钱的出现原本是为了提供一个交换媒介,目的是提升我们交易的效率。

金钱作为交换媒介,你的兑换标准不是固定不变的,而是随着时间而改变的。为什么这么说呢?举个例子,比如过去40年来一斤鸡蛋的价格,1976年的时候,一斤鸡蛋只需要几毛钱,1996年的时候,鸡蛋的价格涨到了,大概三四块钱一斤,而现在我们去买一斤鸡蛋差不多需要七八块钱,虽然鸡蛋的价格翻了十几倍,但是我们知道鸡蛋这个物品本身的使用价值并没有什么变化,并没有变成珍稀食物,这其中反映出来的其实是钱的兑换标准在动态变化。

另外我们看到在鸡蛋涨价的同时,收入在这几十年来也发生了很大的增长,曾经我们的父辈母辈月收入可能只有几十块上百块钱,而现在的大部分人至少都会拿到几千块钱的月工资。工资可以被认为是劳动力的价格,当我们的工资水平和物价水平差不多同比例变化的时候,我们可以认为度量衡的变化尺度是一致的,虽然对应的数字不一样的,但是对我们的收支水平而言,或者说对我们的购买力而言,并没有产生太大的影响。

所以第1个概念非常简单,钱是一种度量衡,本身的使用价值并不高,比如我们使用的纸币既没有餐巾纸的柔软,也不能用来写字,它的价值基本是通过他所能交换的东西来决定的,从这个角度来看,有钱也是一个相对概念,我们大多数时间所说的有钱其实是指我们所拥有的财富所对应的能交换的东西的价值,所以我们可以得出这样一个结论:

钱本身是没有使用价值的,钱背后所代表的其实是交换价值。

虽然这句话看上去很绕,但是你千万不要小看他,他所代表的是一种新思维,我们之所以需要关注钱,并不是关注前具体的数字和单独的钱的多少,而是要关注用什么交换来钱,又用钱去换回了什么。

这些类似的无数个换钱换物的决策就决定了我们财富的积累的正负和快慢,这也就是为什么我常说理财其实就是理生活,当你把财富的关系理顺了之后,你的生活也就自然就顺了。

钱的交换价值无时无刻不在发生变化

钱的交换价值时时刻刻都在变化,我们需要关注这个变化,因为当我们财富增长速度小于购买商品和服务的价格增长速度时,我们的财富就会缩水,其实这件事每时每刻都在发生,他就是我们经常听到的通货膨胀,那什么是通货膨胀呢?为什么它对我们的影响那么大?

从2003年到2013年,这10年间大多数国内主要城市的房价每年平均增长了10%以上,我们前面提到如果收入和支出能公平的在两端保持相同比例变化,也就是收入和物价的上涨比例保持相同,那么我们的购买力也不会受到影响。

但事实并非如此,以首都北京2003年到2013年房价为例,房价涨了7倍,而人均可支配收入只翻了3倍,这就意味着房子的价格比我们劳动力的价格增长快了一倍多,我们的财富缩水了。

整体来看,过去这段时间我们的收入增长速度已经赶不上房价增长的速度了,从这个角度便可以理解,为什么那么多人加入买房炒房大军,除了有刚性的居住需求以外,还有很大一部分原因是因为我们觉得作为度量衡的钱现在不大靠得住,还是卧有实实在在的房子心里更踏实,于是房价就开始出现了,越买越涨,越涨越买的循环。

其实在历史上,通胀比较极端的时候,大家会陷入一种什么都买的疯狂状况,甚至包括柴米油盐这类很普通的日用品,也不例外,比如说津巴布韦曾经出现过恶性通货膨胀,当地人买纸巾也得排长队抢购,因为他们都想要赶紧把钱花出去握在手里的货币很可能下一秒就变得更不值钱了。

当然现在我们的状况远远没有那么极端,大多数情况下我们面临的是一种缓慢的通货膨胀,可能轻微到你都感受不到,不过仅仅从物价和收入增长的对比来描述通货膨胀其实不够精确。

我们不妨来看看多么膨胀到底是什么?

通俗的讲它指的是流通中的钱变多了,但市场中商品和服务的实际数量并没有相应的增多,那么买同样的东西就需要花更多的钱了。

导致出现通货膨胀的原因有很多,比较常见的是货币的发行量高于实际流通和交换所需要的量,这就像我们前面所说的,钱的价值是通过他们交换的价值是通过它们交换的的对象来实现的,如果可供交换的商品和服务的数量没有太大的增长,但是钞票发行的数量增长很快,那钱就会变得不值钱了。

其他还有一些因素向收入的增加,企业利润的上涨等等都会间接的加强通货膨胀的效应,理解了这一点,你可能会好奇,除了我们日常生活中觉得钱变得越来越不经花的感受外,还可以如何来衡量通货膨胀呢?

这里我们就需要了解一下CPI这个概念, CPI就是消费者物价指数,它会根据我们日常生活中各种必需品综合价格来衡量物价的增长,这个数据每个月统计局的官方网站都会发布,我们经常会听到新闻中说CPI总水平同比上涨的某个百分比,这又是什么意思呢?

举个例子,如果我们现在把1万块钱存进银行,假设活期利率是0.35%,那一年后我们的账户上会有10,035元,如果同时这一年CPI指数同比上涨了1.9%,也就是说同样金额的钱购买力缩水了1.9%,所以表面上看来你的1万块钱增长到了10,035元,但是这10,035元实际的购买力 10,035÷(1+1.9%)=9848元,相比现在我们1万块钱的购买力,一年之后这笔钱实际还损失了152元。

不过还需要注意的是 CPI指数实际上是不包括房价影响的,所以大家的感受是CPI指数的上涨幅度看起来不高,可是钱贬值的速度往往不止于此。

现在你应该理解了,通货膨胀是对我们财富悄无声息的打劫,这就是关于金钱的第2个秘密。我们之所以需要学习财富知识,战胜通货膨胀也是重要的目标之一。

那怎么战胜通货膨胀呢?战胜通货膨胀就是要让我们的财富增长速度超过通货膨胀的速度,一方面我们需要投资自己,提升我们的认知和收入,我常说最好的投资就是投资自己,就是这个道理。另一方面就是坚决不能让钱闲置在银行账户,这是一种极大的损失,因为闲置的资金不仅会被通货膨胀所侵蚀,还会错过金钱给我们的另一个机会,也就是我接下来要说的第3个秘密。

复利的滚雪球效应

什么是复利效应?他又是如何帮我们滚雪球的呢?相信国王和大臣下棋的故事大家都听过,这个故事里麦粒以二的倍数增长,遵循的就是复利的原则。

所谓复利就是利滚利,相当于我们从本金中获得的利息,立即加入本金中继续增长这个故事中增长的速度是100%,所以在最后一个格子里,国王要放上的是2的63次方的麦粒,这个数字是非常惊人的,根据当时的生产力水平,全世界大约的生产500年才能生产出那么多的麦子。

当然,如果我们想要利用好复利效应,还需要把握好妇女积累的三大要素,即本金、回报率和时间。我们可以很容易的得出结论,本金越大回报率越高,时间越长复利的效果就会越明显。

很多人在了解了复利之后,并没有觉得很神奇,甚至觉得效果不怎么明显,但真正大多数富人财富积累真相就是拥抱复利,复利效应不仅仅是指金钱,还是一种给自己人生把关定向的衡量标准,就那我们选择工作来说,清洁工、洗碗工、服务员等就是一些不能利用复利效应或者说低效率复利效应,这些工作日复一日年复一年可以轻而易举被别人替代,而销售、医生、部分学科教师等越老越吃香的职业就是很好复利的自己时间和精力。

那要利用好在金钱上的复利收益就需要做到以下几点,疑是银河越早越好,开始财务规划,二是搭建自己的投资体系,努力提高投资回报率,三是尽可能拿到更大的本金。

当然不得不提的,现实的问题就是大部分人在开始理财的时候本金并不多,那该怎么办呢?其实解决起来并不难,可以积少成多,每个月把用于投资的钱储存起来,持之以恒,不仅可以让本金像滚雪球一样逐渐增大,还顺便养成了一个很好的理财习惯,另外我还想强调别忘了留出一部分人投资自己,因为投资自己才是回报率最高的投资,投资自己头脑也是复利效应最明显的方式之一,尤其是在开始本金不多的时候,利用好这个低试错成本试错的时期,丰富自己的投资知识和投资技能。

我是老久,专注做你财富积累路上的避坑指北!

(来源:久悟)

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