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有钱的家庭,投资渠道都是什么?

2022-01-06 14:58   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


首先,富裕家庭的标准和规模

何为“富裕家庭”?经济学上没有一个明确的数值界定,不过《胡润财富报告》根据家庭财富规模的大小,分别划分为富裕家庭、高净值家庭、超高净值家庭和国际超高净值家庭四大类。

1,富裕家庭:拥有600万家庭资产的即为富裕家庭,截止2019年年末,富裕家庭的数量是501万户,其中北京、广东、上海、香港、浙江的户数分列前1-5位;当然,家庭资产600万并不意味着600万全部可以用于投资,比如房子、车子等资产就不能用于投资,而拥有600万可投资资产的富裕家庭的户数是180万户。

2,高净值家庭:拥有1000万以上可投资资产的家庭户数是108万户;

3,超高净值家庭:拥有1亿元以上可投资资产的家庭户数是7.7万户;

4,国际超高净值家庭:拥有3000万美金(约合1.8亿人民币)可投资资产的家庭户数是5.4万户。

鉴于从来没有哪一个权威部门出具一个“富裕家庭”的标准,我们暂且将以上4大类同时视为广义上的“富裕家庭”,然后看一下他们的主要投资方向是什么,或者说他们更愿意把钱投资在哪些方面:

第二,富裕家庭的投资方向

有钱人更愿意把钱投资在哪些方面?其实先看一下富裕家庭的构成就可见一斑:

千万人民币资产的“高净值家庭”中,企业主、金领、炒房者、职业股民的占比分别是60%、20%、10%和10%,不同职业的家庭,其资产占比分别如下:

1,企业主:59%的企业资产(约590万)、200万的现金和有价证券(股票、基金、期货、债券德国)、500万以上的住房;

2,金领:公司股票,除此之外还有59%的现金和有价证券、700万以上的住房;

3,炒房者:毫无疑问,住房是他们的主要资产,除此之外是现金和有价证券;

4,职业股民:65%以上的资产是股票,除此之外是住房。

从千万资产的“高净值家庭”的资产配置来看,虽然他们的职业有所不同,但资产的主要配置中都有“房产”这一项,除了房产之外,实业投资、有价证券(股票、基金等)、公司股权也是他们的主要投资方向。

那么财富更多的“亿元超高净值家庭”的职业和投资方向与上文所说的“千万家庭”有什么不同吗?

从“亿元家庭”的职业来看,“金领”被淘汰出局,企业主占75%、炒房者占15%、职业股民占10%。

从财富构成来看,房产价值占总财富的比例分别是:企业主14%、炒房者70%、职业股民18%;除了房产外,其他的资产以企业资产、现金、股票等有价证券为主。

综上来说,富裕家庭的投资方向就可见一斑了,总体可以归结为以下几大类:

第一,无论从事何种职业,房产的占比都很高,当然除了住宅外,也有商铺;

第二,现金是必不可缺的流动性资产,或多或少的都有配置,包括银行存款;

第三,有价证券必不可少,尤其是职业股民,股票占财富的主要部分,其他的则包括基金、期货、债券等;

第四,实业投资、公司股票在企业主和金领的资产中占比较高。

除了以上四大类之外,黄金、艺术品(包括古玩、字画等)、海外投资等也有一定的占比。

第三,顺带看一下富裕家庭的投资观和消费观

1,投资观

在我们的传统印象中,但凡是“有钱人”,其“胆量”一定够大,都知道风险越大则回报越大的道理,我们以为他们更偏好风险,但实际并非如此,他们的投资观念要比我们想象的稳健的多:

以高净值家庭为例,36%的人群属于“稳健性”,更有20%的人群属于“谨慎型”,这两类人群占比一半以上,他们不偏好风险,更喜欢“稳扎稳打”的投资理念。

另外,23%的人群属于“平衡型”,即会合理平衡风险和收益之间的关系,不会一味逐利而忽视风险;只有17%的人群属于“进取型”,对风险较为偏好。

而且从年龄分布来看,30岁以下的更“稳健”,45岁以上的更“进取”,风险偏好与年龄大小成正比。

这一投资观也许能打破我们的传统认知吧,看来富裕家庭对风险的偏好也没有我们想象的那么高,与其说是“一夜暴富”,还不如说是稳扎稳打后长年累月的财富积累。

2,消费观

富裕家庭花起钱来是不是“大手大脚”?并不是,高净值家庭一年的家庭消费占总资产的4.4%,即如果资产是1000万,那么家庭一年的支出大概只有44万,与我们认为的“豪掷千金”有很大落差吧?

那么他们都消费在哪些方面呢?

排在第一位的是旅游,再往后排是奢侈品、健康保健、娱乐和子女教育。其中子女教育的占比是43%,几乎占了总消费额的一半,看来富裕家庭还是很注重教育的。

写在最后:

综上所述,即便是在富裕家庭中,房产(住宅、商铺)也是主要投资领域,与我们普通人无异,除此之外是现金、有价证券、企业资产、公司股权等,还有一部分黄金、艺术品及海外投资;

在消费领域,子女教育的占比较高,几乎能占到整个家庭开销的一半。

从投资观念来看,风险偏好并没有我们想象的那么高,绝大多数富裕家庭依然是“稳健型”、“谨慎型”,说得直白一点就是“财富来源于积累”,而非来源于“高风险、高回报”,这一点也是值得我们学习的。

(来源:我就是我是不一样的火)

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