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储户注意!央行出手,银行这一理财产品取消,储户的资金怎么办?

2022-01-17 20:01   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


一转眼,2021年也已经结束。过去两年,大多数人的生活都比较克制,在经历了疫情的困境后,很多人也意识到了存钱理财的重要性。据1月12日,央行发布的2021年金融统计数据报告显示,2021年全年人民币存款增加19.68万亿元,同比多增323亿元。截至12月末,人民币存款余额达到232.25万亿元。

由此可见,对于大多数老百姓们来说,依旧还是喜欢将钱放在银行。一方面是因为觉得稳定,另一方面就是可以获取一定的利息,并且风险也非常低。但如果在银行只存普通的活期或者定期,利息都是比较低的。如果能在保障资金安全同时又能获得更多额外收益,很多人自然是非常乐意的。针对此,银行也曾推出过相关理财产品。相对于其它理财机构,银行的理财产品也更被人们信赖。

但要知道的是,银行也并非是万无一失的。作为我国银行50强的包商银行就于2020年倒闭。这也是中国银行业诞生以来第三家公开记录的银行破产。但前两次都是规模较小的地方银行,而这一次却是一家大型商业银行,不免让人担忧。众所周知,银行也是商业性质的,所以在竞争压力之下,也会出现很多 “急功近利”的花式“揽储”方式。

其中就包括大家长期都非常热衷的保本保息型理财产品。保本保息,顾名思义,就是不管发生什么,银行金融机构都能保证客户在到期时能收回全部本金家利息。然而,我们必须明白,金融产品之所以具有吸引力,是因为它们的回报率相当高。但是如果银行要保证储户得到本金加上高收益,就必须拿这笔资金进行高风险投资,从而将资金返还给储户。既然是高风险投资,又如何保证万无一失呢?

这种行为背后,资金流动性风险其实是非常大的。对此,早在2018年4月,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局就联合印发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。在经过了3年的过渡期后,资管新规也正式落地,根据监管要求,从2022年开始,保本型理财产品将不复存在。

这意味着,过去银行理财承诺的 “保本保息”“零风险”都成了过去式。那么,肯定有人也会有疑问,如果是此前人们投资的保本保息类理财产品怎么办呢?

据某银行工作人员表示,截止2021年底,资管新规过渡期以后,全部都已经清退了。之前做的有一些还在存续中,但是一些期限比较长的会终止,把本金按时间算给客户。虽说“一刀切”使得部分人受到影响,但对于大多数人来说,取消这些高利率产品确实是有好处的。如此一来也能让金融市场更加稳定,尤其是对于一些不怎么参与银行投资的人群来说,存款风险也会降低。

在保本型理财产品消失后,银行理财进入一个新的净值化时代。意味着以后的理财产品必须要有净值波动,投资者的钱盈亏自负。据了解,当前各大银行的手机App中,原先介绍保本型理财产品的页面都变成了净值型理财产品的介绍。据业内人士表示,在资管新规新格局下,银行理财业务发生着深刻变化。

不少银行专门成立了理财子公司,逐步将理财业务转移到理财子公司进行专业化运营。对于银行来说,以后投资理财版块也与现在的一些公募基金大致相同,未来也可以发行更多的高风险、高收益的产品,并且也可以投入到债券市场、股票市场等,覆盖的客户范围也会更广一些。

和之前不同的是,之前的保本保息的投资门槛低,很多人甚至都不知道是投资产品,只因为利息高就选择了将钱投入进去,殊不知其实也是一项有风险的理财投资。如今,相当于如果有储户想投资,银行有着专门的投资渠道,并且银行会明确告诉你投资的风险和等级,投资者可以在结合自身考虑下,选择适合自己的理财投资方向。

但此后对于个人投资者来说,门槛也变得更高一些,再想投资可能就必须要掌握一定的金融知识,并且自身还得具备风险承担能力。所以对于大多数,金融知识以及风险识别能力有限的人来说,最好的方式还是常规存款,或者购买一些风险相对较低的保险产品。这也告诉大家,投资需谨慎,没有什么是一本万利的。

(来源:不凡智库)

最新理财产品

收益率
1、融资方担保方全资子公司,截止2021年12月,总资产20.49亿元,净资产13.43亿元。年度营收10.55亿元;
2、担保方成立于2008年,注册资本13.19亿元,实际控股人为泰安高新技术产业开发区管理委员会出资设立,AA评级主体。债券存量规模达8.18亿元,4只存续债券,公司从事泰安高新区基础设施和回迁房建设,业务仍具有较强的区域专营性,作为泰安高新区最重要的基础设施建设主体,公司在财政补贴和资金注入等方面继续得到了股东及相关方的有力支持。截止至2021年,公司总资产179.76亿元,同比增涨16.49%;净资产56.71亿元,营业收入7.81亿元;
3、发行人提供78,460,000.00元应收账款质押担保;
4、发行人提供总价值363,580,000.00元土地抵押担保;
5、山东省:经济体量排名全国第三,2021年,全省实现生产总值83095.9亿元,增长8.30%。一般公共预算收入达7284.45亿元,增长11%,税收占比75.2%;
泰安市:2021年,全年实现生产总值2996.7亿元,年均增长5.6%。一般公共预算收入达230.5亿元,年均增长2.2%, 其中税收收入达173.1亿元,占比75.1%。泰安市发展后劲不断增强。三次产业结构从12.6:40.4:47调整优化为10.9:38.9:50.2。四新”经济加速成长。规模以上工业增加值年均增长6.1%。高新技术产业产值占规模以上工业总产值的比重提高到57.5%。
收益率
1、区位优势明显:青岛市为副省级计划单列市,2021年全年青岛市生产总值为14136.46 亿元,比上年增长8.3%,位于全国第13位,一般预算收入1368.29亿元,在山东省排名第 一,经济发展势头较好,为区域内平台公司的稳步发展提供了较好的外部环境,再融资能力强;
2、融资方实力强:交易对手是莱西市最大的基础设施建设主体,拥有良好的资信条件,AA+评级的公开发债主体。公司是莱西市第一大平台公司,所从事的业务具有较强的区域专营性,获得政府的支持较大,经营发展稳定,融资渠道较多,到期偿付能力强;
3、风控措施完善:青岛莱西城市建设投资集团有限责任公司(当地第二大平台)、青岛莱西市资产运营有限公司(当地第三大平台,AA评级)提供连带责任保证担保;
4、交易结构最优:当地第二大和第三大平台提供连带责任保证担保。这样就绑定了当地前三大平台公司,相当于间接绑定当地财政,是所有目前所见青岛地区政信类信托项目里最优交易结构。
收益率
1、潍坊标债信托:国企信托发⾏,投向上交所标准债产品;
2、券内担保+远期受让安排,业绩⽐ 基准最⾼达到 8%/年,⼤资⾦⾸选;
3、2022年⼭东极少新增标准债,潍坊市百强地级市;
4、本项⽬深度捆绑当地 2个 AA+,1个 AA 发债主体,安全边际⾼,到期兑付能⼒强! 当地 AA+平台承诺远期受让,保障本息安全退出!
收益率
1、爆款项目:优质江苏徐州市项目,AA还债主体,市场首发;
2、超强交易对手:还款人贾汪CT是徐州市贾汪区重要的城市基础设施建设和保障性安居工程的投资、建设 与运营主体,AA评级,总资产215.75亿元;担保方一贾汪GJ实控人为徐州市贾汪区人 民政府,总资产41.94亿元,负债率42.1%;担保方二贾汪LT,是贾汪区重要的旅游发 展、投资开发企业,总资产112.0亿元,AA评级;
3、超强管理人:发行人XX信托为国企/央企信托公司,整体实力强劲;
4、区域优势:徐州,是江苏省辖地级市、省域副中心城市 ,国务院批复确定 的国家历史文化名城、全国性综合交通枢纽、淮海经济区中心 城市。徐州是是国家“一带一路”重要节点城市、全国文明城 市、中国优秀旅游城市、全国科教兴市先进市。 2021年,徐州 地区生产总值8117.44亿元,一般公共预算收入537.3亿元。
收益率
1、融资方提供2.5亿元的应收账款质押,为还本付息提供保障;
2、担保方提供价值超2亿元不动产抵押担保;
3、担保方对本产品提供不可撤销的连带责任保证担保。
收益率
1、7.7-7.9%重庆市级公募债预热:市场唯一正宗直辖市市级平台(重庆市人民政府出函明确其市级平台地位),超级稀缺高收益公募债,利率下行,提前锁定长期高收 益优质资产;
2、中票属于公募,在银行间债券市场公开发行,清偿顺序 优先于上/深交所的私募债、银行间PPN以及所有非标信托;
3、重庆市GDP高达27894亿,一般公共财政收入2285.4 亿;
4、融资方从未发过任何一笔非标,任何信托非标融资都没有;
5、2个AA公开债主体,债券评级AA及AAA,平台行政级 别市场最高;
6、稀缺,行政级别高,安全稳健,好产品,建议重点配置。