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为什么不建议存“大额存单”,看完这4点原因,再决定

2022-05-05 13:54   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


大额存单一直是大家比较喜欢的产品,最主要的原因还是其收益较普通的存款要高出不少,但是大额存单也并不是完全适合所有人,有些人并不适合办理大额存单,原因有以下4点:

原因一:收益低

我想这个时候肯定有人要提问了,你刚才不是说大额存单收益高吗?怎么现在又说收益低呢?

我们这里说的收益是一个相对的数值,确实啊,刚开始推出的时候,大额存单的利率水平绝对可以秒杀很多同类产品,让当时很多收益较高的理财产品都甘拜下风。

但是随着这几年利率水平不断走低,去年相关监管机构又对大额存单的利率水平进行了调整,让大额存单的利率再次走低,以三年期大额存单为例,由当初的最高4.125%逐渐降到了现在的3.35%,部分股份制银行最高也只能达到3.55%。

这样的利率水平和现在银行推出的很多相关产品比,并不占优势,甚至很多专属产品、创新产品、国债等利率水平要高于大额存单,所以大额存单并不是唯一的选择了。

原因二:门槛高

这个就更容易理解了,要知道大额存单一个最明显的特点,就是办理门槛比较高,个人购买至少需要20万才行,有的产品甚至需要50万到上百万;而单位购买起点则需要1000万起步,很显然这样的高门槛并不是所有人都能达到的。

而有的人为了达到大额存单的起存金额,甚至要把多笔定期存单合并办理,也许还要提前支取,这样做的话,在综合收益上,不见得会更划算,大家还是要谨慎考虑。

原因三:灵活性差

我们都知道,虽然名字叫大额存单,但是他也是一款定期产品,拥有定期存款的所有特性,当然也会遵循提前还款利率会按照活期收益的要求。

自从靠档计息政策取消后,定期存款流动性差的劣势已经暴露无疑了,尤其是收益相对较高的3年期产品,办理之后最好不要有提前支取的需求,因为一旦提前支取利息收益损失是非常巨大的。

原因四:额度少

大额存单的发行,不同于普通的定期产品,在发行之前要向中国人民银行报备发行计划,需要一系列的流程才可以发行上市,因此无论是发行时间还是发行额度,都有着严格的要求。

而这几年随着大额存单的逐渐火热,人们办理的需求也日益增加,因此会经常出现额度不足的尴尬局面。

这个时候问题就出现了,如果大额存单总是抢不到的话,那么我们手里的资金只能放在卡里“睡觉”,收益也只能按照活期计算,这样的话,是非常不划算的,与其这样还不如选择其他的存款产品,不至于让收益降低。

所以随着市场的不断变化,当年炙手可热的大额存单,也逐渐暴露出一些现实问题,我们在投资理财的时候,还是要用发展的眼光看问题,准确把握最新市场动态的同时,还要不断的学习各类产品的特性,让我们手中有限的资金,创造出更高的收益。

那么你办理过大额存单吗?感觉这个产品好吗?

(来源:小朋影视)

最新理财产品

收益率
1、标的为平台发行的公司债:城投债具有很强的政府意志,得到地方政府的大力支持。作为最安全的投资品种之一,我国城投标准化债券存续总量达10万亿,发行30年来无一实质性违约;
2、规范可靠:城投债具有标准化、相关法律法规完善、市场成熟且规范的特点,是最可靠的金融工具之一。发行过程受发改委、财政部、人民银行、银保监会、证监会、交易所等层层监管;
3、AA+债项内担保: 作为潍坊最优质的市级平台,潍坊市投资集团提供债项内担保,信用评级AA+,注册资金30亿元,实际控制人为潍坊市国资委,总资产682.81亿元,净资产399.1亿元,负债率仅为42.55%。其在金融机构授信额度为246.2亿元,目前尚有73.11亿元未使用;
4、AA发行主体: 潍坊市城区西部投资发展集团有限公司作为发行主体,实际控制人为潍坊市潍城区财政局,信用评级AA,注册资金20亿元,其在银行授信总额度有近98亿元,目前还有7.35亿未使用;
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3、严格久期控制,产业债一般控制在0.5年以内,资质相对较好的主体,可放宽到1年以内;
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2、发行人由新泰市财政局100%控股,总资产293.26亿元。公开发债主体,主体评级AA,作为新泰市第一大平台,垄断经营优势足、政府支持力度非常大,偿债能力非常强。
收益率
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2、超强交易对手:发行人临淄JHJK是淄博市临淄区最重要的基础设施建设和产业运营投融资主体,截至 2022年6月30 日,发行人合并口径总资产为 509.87 亿元,净资产 165.12 亿元。主体评级AA+,资产规模较大,资产负债率保持合理水平,营业收入较高,盈利能力较强,具有较强的还款能力;
3、信托首融:作为临淄区最大的城投平台,本次信托融资为JHJK首次信托融资;
4、区位优势: 山东省淄博市临淄区,地处鲁中丘陵与鲁北平原交接地带,2018年入选全国科技创新百强区、工业百强区。2021年实现国内生产总值(GDP)859.90亿元,2021年临淄区区一般公共预算收入72.03亿元。
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1、投资策略:以“城投债”为核心的价值投资策略;通过深入研究发现有价值的城投企业债投资机会;组合策略增加投资机会,提供更优的合理性安排;适当配置流动性管理工具,满足产品正常的流动性需求;
2、安全合规零违约:城投债作为证券的一种,具有标准化、相关法律法规完善、交易所和市场成熟且规范的特点,是最可靠的金融工具之一。我国城投标准化债券存续总量达10万亿,发行30年来无一实质性违约;
3、主体评级AA:债券发行人邹城市城资控股集团有限公司,主体评级AA+,评级展望维持为稳定公司。邹城市财政局持有公司100%股权,为实际控制人;
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【AA评级融资方】昌邑市城市建设发展投资集团有限公司,昌邑市财政局100% 控股。主体评级AA,公司以国有资产保值增值为己任,以建设运营城市为宗旨,主要承担昌邑市范围内的重要基础设施、重大功能设施、重大水利工程、房地产开发及棚户区改造等建设;管理运营国有资产资源,实现国有资产保值增值,是集投资、建设、管理、运营于一体的大型国有集团公司
【AA评级担保方】:昌邑市渤潍控股有限公司(原名:昌邑市经济开发投资公司),潍坊市政府持股70%,昌邑市财政局持股30%,截止 2020年6月总资产200.7亿,净资产108.1亿,主体评级AA,债评AA+ 。昌邑市财政局对其应付账款超过40亿元,政府平台属性明确且得到当地政府大力支持!
【应收账款质押】:提供价值1亿的应收账款质押,债务人为昌邑市昌盛城市建设投资有限公司。(已确权)
【土地抵押】:将自身持有3374460.71平方米,昌国用(2009)第079号土地进行抵押担保。
【区域介绍】:2020年昌邑市实现地区生产总值450亿元,同比增长2%;完成一般公共预算收入32.42亿元,同口径增长3.5%。昌邑市连续9年迈进中国中小城市综合实力百强、投资潜力百强,连续2年入围绿色发展百强、科技创新百强、新型城镇化质量百强,成为全省6个“五榜共进”县市之一。