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房贷还有30万,存款足够还,理财收益低,要不要提前全部还了?

2022-07-29 18:03   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


因为现在投资理财的途径越来越狭窄,而且相对稳定地获取比较高的收益意义的投资,机会也越来越少。同时疫情还没离我们远去,大家对于未来收入的预期没有特别乐观。那么考虑是否提前还贷,其实就是考虑两个方面,第一那就是如果不提前还贷,这笔钱的投资的收益率能有多少?第二那就是自己的未来家庭现金流状况是否健康?

不过在目前的情况下,德先生其实给大家提出一个中肯的建议。那么就是如果你没有办法能够赚取到比房贷利率更高的收益,如果未来预计需要使用的现金流,不会因为提前还贷而发生断裂风险,那么想提前还贷就提前还贷吧。

在经济快速发展的时代,其实很多人手头需要保有更多的现金,因为有可能会出现一些投资机会,可以让自己的头资获取到更高的回报。那么此时提前还贷就变成了一个蠢主意,因为按照我们现在的银行管理原则,房贷在还进去之后,如果再想借钱,只能做房屋的抵押借款了,此时借款的期限最长也就是5年,不可能向房贷按揭贷款能长达30年。

但是如果自己拿到钱之后,所得到的投资收益,远远要比房贷的利率低,那么此时做这个投资的意义性就不大了。在此时如果预计自己的未来收入稳定,也就是说未来的现金流入稳定,每月的开支之后不会发生大的赤字,那么对于自己来说就不存在着未来现金流断裂的风险,此时该提前还贷就要还贷了。

那么其实目前对于大多数家庭来说就存在着这个情况,买股票没有赚到钱,银行存款利率持续在下行,现在最高的大额存单利率也只有3.45%了。买各种理财产品可能还处于中高风险期。今年是资管新规的第1年,净值化理财产品和基金都在调整动荡之中。对于大多数家庭来说,今天是不适合投资的一年。

今年疫情的风险还没有远去,对于很多人来说也是不适合创业的一年,也就是说不适合做股权投资,也不适合于同别人合伙去做生意。所以假如此时手中还有存款,那确实可以考虑提前还贷了。部分提前还贷可以让自己的每月还房贷的支出减少,全部提前还贷可以让自己减少房贷支出。相对来说,自己的手支状况就会更加地健康。

最少在这两年考虑提前还贷,可能比找寻到一个好的投资项目,更加是一个安全稳妥而且是好的选择。优化家庭负债结构,增强家庭抵抗风险能力,防止投资理财陷阱,这可能就是现在提前还贷的三大好处。

(来源:德先生谈古论金)

最新理财产品

收益率
山东济宁市任城区定投基金;
债券评级AA+,发行人主体评级AA;
每个工作日申购成立;R2风险等级;
城投债全市场至今30年零违约记录,安全性远高于非标类产品,该基金已在中国证券投资基金业协会完成备案;受证监会监管。
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1、副省级城市济南市区政信首融:融资方隶属于省会城市TQ发展和改革局,注册资本2亿,公司运作TQ区政府批准实施的房地产开发、销售;房屋建筑工程设计、施工,市政工程,园林绿化工程,建筑装饰装修工程,物业管理服务。受政府重视程度高,对外融资主要是银行借款,本次计划为首次非银融资;
2、TQ发展和改革局直属平台担保:担保方隶属于济南TQ发展和改革局100%控股,提供连带责任担保。从事政府授权范围内的国有资产投资、管理与运营;国有股权投资与管理;为企业提供管理服务;
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2、国企提供全额无条件责任担保:本期债券由枣庄高新投资集团有限公司提供全额无条件不可撤销连带责任保证担保。担保人目前经营情况、资产状况和财务状况良好,担保人主体评级AA+;
3、发行主体评级AA:债券发行人山东晟鸿城市建设发展集团有限公司,主体评级AA,评级展望调整为稳定公司。实控人为薛城区政府,国有企业背景;
4、投资地域好:投资区域枣庄市薛城区,经济规模在枣庄市下辖5区1市中排名第二,经济实力强,2021 年 全 区 生 产 总 值 为286.71亿元,按可比价格计算,比上年增长8.1%,在枣庄市下辖5区1市中排名第二,经济规模仅次于滕州市。
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2、国家级高新区融资:2022 年上半年潍坊高新区一般公共预算收入39.5亿元,总量全市第2,高于全市增速。其中,税收收入32.84亿元,占一般公共预算收入比重为83.14%。一般公共预算支出12.19亿元。财政自给率324.03%;
3.AA+发行主体: 发行人是潍坊高新区内城市基础设施建设的最重要平台公司,公司业务持续性较好且获得的政府外部支持力度较大,偿债能力较强。目前主体评级为AA+,评级展望为稳定,整体实力较强;
4、平台非标融资率极低:公司流动资产占比较高,有息负债以长期为主占比超7成,主要融资渠道为银行和债券渠道合计占比超过90%,信托、租赁等非标融资余额及占比均较少,存量公募债券规模大,融资渠道及负债期限结构较为稳健;
5、平台公司业务稳定:最近三年及一期,发行人分别实现营业收入20.67亿元、36.87亿元、44.90亿元及21.26亿元;最近三年及一期,发行人分别实现净利润1.98亿元、1.65亿元、1.56亿元和0.73,公司持续盈利公司经营情况稳定,持续盈利,业务回款保障性较强,未来收入规模有保障。
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1、 山东财力十大强县,一般预算收入破百亿;
2、融资方由寿光市财政局出资30000万元,占比100%,注册资本30000万元,公司总资产将近90亿,融资人在中信,光大等发行多只信托计划,金融机构认可度高,偿付能力强;
3、AA担保方实际控制人为:寿光市财政局,截止到2021年09月30日,公司总资产189亿,公司资产规模呈逐年增长态势;
4、融资方提供4.1亿元应收账款质押担保,已确权并在中登网登记;
5、担保方提供价3.5亿元土地抵押担保,抵押率足值。
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1、当地最大国有平台:本产品由汉中市资产最大的市属城投一汉中市城市建设投资开发有限公司(AA评级)发行,在经政府准的国有控股金交所登记备案;
2、四重风控,政府应收账款:a.AA评级国有平台担保;b.国有应收账款质押担保;c.发行方固定资产抵押;d.资金监管;
3、交易结构清晰:a.投资者与发行方直接签署认 购协议,约定还款义务,个人 权益有保障; b.投资者将认购资金转入发行 方为本产品设立的专用银行监管账户,资金安全有保障。