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理财产品收益率普遍下行

2022-08-29 20:01   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


近日,市场迎来期待已久的LPR(贷款市场报价利率)下调,且力度超出预期。在业内人士看来,本轮LPR非对称性下调传递出货币政策将持续宽松的政策基调。那么,在宽信用的大环境下,投资者该如何看待理财的收益变化,如何调整投资布局?

多款理财产品收益下行

据《国际金融报》记者调查,受降息因素影响,多款理财产品的收益率出现一定幅度的下行。

从现金管理理财产品的收益率情况来看,记者注意到,该类理财产品的收益率普遍持续下滑,7日年化收益率跌破2.2%并不罕见,普遍收益率处于2.5%以下。

例如,中银理财发行的“日积月累日计划”现金管理类理财产品,截至8月23日,该款产品的7日年化收益率为2.18%,从收益曲线走势来看,于近期创出年内收益率新低。

普益标准统计的数据显示,截至8月24日,现金管理类理财的7日年化收益率平均值为2.51%。与7月末相比,全国精选60款现金管理产品7日年化收益率平均值下降6个基点。今年以来,现金管理类理财收益持续下滑,已较年初的2.92%下降了41个基点。

除去现金管理类理财产品收益率的“被动”下行,近期多家银行及理财子公司还宣布调整其旗下部分理财产品的业绩比较基准,“主动”将理财收益进行下调,并引起市场关注。

以招商银行为例,在8月15日公告中,招银理财招睿金鼎九个月定开10号固定收益类理财计划调整业绩基准,从2022年8月19日起,第3个投资周期的业绩比较基准调整为2.90%-4.60%。此前,2021年11月19日起的第2个投资周期业绩比较基准为3.85%。

8月17日起,招银理财招睿金鼎七个月定开1号固定收益类理财计划的业绩比较基准调整为2.80%-4.50%。该理财产品前3期的比较基准分别为3.85%、3.65%、3.6%。

固收类产品受冲击最大

在业内人士看来,降息后,市场流动性较为充裕,现金管理类理财产品的收益下行是必然趋势,而由于银行贷款利率的降低,从而对吸储的成本造成一定程度的压制,为了节约成本,多数银行会采取减少银行存款及理财产品的收益率,这种现象在业内并不罕见。

对于此次降息将会对哪些类型的银行理财产生较大影响,融360数字科技研究院分析师刘银平对《国际金融报》记者指出,当前理财产品收益率下行最明显的主要是固收类理财产品。

“市场利率下降对混合类、权益类、金融衍生品类的理财产品收益率影响并不明显。”刘银平表示,毕竟股票、基金等权益类资产的收益率震荡起伏,难以预测,配置该类资产的理财产品收益率走势也不能确定。“不过,市场利率整体呈下降趋势,固收类理财产品的收益率可能会有所走低。事实上,近期部分固收类理财产品业绩比较基准已经有所下调”。

据记者了解,固收类理财产品的底层资产大多是国债、存款及大额存单等资产,而此类资产也对货币政策、财政政策及地方债发行节奏等因素较为敏感。同时,从产品类型来看,无论是在售的开放式还是封闭式净值型理财产品中,固收类理财产品均占据市场90%以上规模。从规模的角度来看,固收类理财产品也可能是在各类型理财产品中,受降息冲击较大的类型。

对于当前市场上固收类理财产品基准收益率下调,业内普遍认为,这可能既有市场流动性充裕下,高收益优质资产难寻的原因,又可能是主动调低业绩比较基准,使产品能够达到收益预期。“今年,股市震荡导致部分理财产品净值下跌,很多投资者出现账面浮亏”。

不过,业内人士建议,无需对业绩比较基准过于看重。刘银平表示,“业绩比较基准并不代表实际投资收益,并且产品风险越高,实际投资收益可能与业绩比较基准偏离越大,还是要拉长期限看产品的收益走势。”

对于下半年的理财规划,刘银平表示,投资者应该从产品风险、收益、流动性等方面综合考虑,将资金均衡地配置在各类资产之中。“首先,要预留出流动资金,作为生活零用资金和应急资金,起码可以支撑家庭3-6个月的生活费;其次,理财产品一般期限越长、预期收益越高,但是流动性较差,可将不同期限产品组合搭配;第三,理财产品收益率越高,风险也越高,要根据自身风险承受能力,将资产合理地配置在不同风险和收益的理财产品中”。

(来源:国际金融报)

最新理财产品

收益率
1、投资策略:以“城投债”为核心的价值投资策略;通过深入研究发现有价值的城投企业债投资机会;组合策略增加投资机会,提供更优的合理性安排;适当配置流动性管理工具,满足产品正常的流动性需求;
2、安全合规零违约:城投债作为证券的一种,具有标准化、相关法律法规完善、交易所和市场成熟且规范的特点,是最可靠的金融工具之一。我国城投标准化债券存续总量达10万亿,发行30年来无一实质性违约;
3、主体评级AA:债券发行人邹城市城资控股集团有限公司,主体评级AA+,评级展望维持为稳定公司。邹城市财政局持有公司100%股权,为实际控制人;
4、投资地域好:投资区域邹城市,为鲁南经济圈“强县”代表,邹城市经济保持高速增长,2021年地区生产总值960.55亿元,位居全市第一,GDP位列全国百强县第46名。率先建成内陆城市开放型经济样板区,在更深层次改革、更高水平开放上走在全省前列。
收益率
【AA评级融资方】昌邑市城市建设发展投资集团有限公司,昌邑市财政局100% 控股。主体评级AA,公司以国有资产保值增值为己任,以建设运营城市为宗旨,主要承担昌邑市范围内的重要基础设施、重大功能设施、重大水利工程、房地产开发及棚户区改造等建设;管理运营国有资产资源,实现国有资产保值增值,是集投资、建设、管理、运营于一体的大型国有集团公司
【AA评级担保方】:昌邑市渤潍控股有限公司(原名:昌邑市经济开发投资公司),潍坊市政府持股70%,昌邑市财政局持股30%,截止 2020年6月总资产200.7亿,净资产108.1亿,主体评级AA,债评AA+ 。昌邑市财政局对其应付账款超过40亿元,政府平台属性明确且得到当地政府大力支持!
【应收账款质押】:提供价值1亿的应收账款质押,债务人为昌邑市昌盛城市建设投资有限公司。(已确权)
【土地抵押】:将自身持有3374460.71平方米,昌国用(2009)第079号土地进行抵押担保。
【区域介绍】:2020年昌邑市实现地区生产总值450亿元,同比增长2%;完成一般公共预算收入32.42亿元,同口径增长3.5%。昌邑市连续9年迈进中国中小城市综合实力百强、投资潜力百强,连续2年入围绿色发展百强、科技创新百强、新型城镇化质量百强,成为全省6个“五榜共进”县市之一。
收益率
1、AA融资主体加41000万元应收账款质押,成金资产管理游戏公司承担不可撤销连带责任担保,交易结构完善,担保力度大,产品安全有保障;
2、地区开发主力城投融资,地方政府财政支持力度大;
3、足额应收账款质押,发行人提供4.1亿元应收账款质押,为项目兑付提供充分保障;
4、国家中心城市-成都市,四川省会,新一线城市,21年全年一般预算收入1697.9亿元。22年GDP有望超过2万亿。金堂县,成都市后花园,21年地区GDP总值达到524.38亿元,一般公共预算收入41.96亿元。
收益率
1、投资于2021中林集团面向专业投资者公开发行公司债券,信用等级为 AAA。央企债券流通性较强;
2、发行人主体评级AAA债项评级AAA,全国唯一林业央企。是我国唯一一家以林业为主业的中央企业。是国务院国资委直接管理的中央一级企业。2022年1月中林集团宣布完成碳中和目标,率先实现零碳排放;
3、发行人总资产2027亿,2021年实现营业收入2118亿元,资产实力雄厚。目前在全球经营企业224家,综合实力位居全球林业企业前列。
收益率
1、爆款省会中心城区政信;
2、融资方济南市天桥区发改局全资控股的当地最大政府平台,主要负责天桥区国有资产投资、管理与运营。截止22年三季度总资产81亿元,负债率49%;
3、担保方1和担保方2均是济南市天桥区发改局全资控股的政府平台;
4、政府文件支持:用款项目由天桥区发改局红头文件批复同意实施,融资方签署专款专用承诺函、兑付承诺函,保障本息兑付;
5、土地抵押:提供22960平方米土地进行抵押担保。
6、应收账款质押:提供5亿应收账款质押担保,已确权并在中登网登记。
收益率
1、管委会直属融资主体:融资方是经西咸新区泾河新城管委会批准成立的国有独资公司。是当地主要的基础设施建设主体之一;总资产74.87亿,净资产33.27亿,负债率结构稳定,偿债能力强,还款有保障。
2、AA评级担保主体:担保方AA主体评级,西咸新区泾河新城管委会100%控股,政府支持力度大,是当地主要的投融资建设和运营主体;总资产150.52亿元,净资产58.25亿元,负债率结构稳定,担保履约能力强;
3、应收质押:融资方提供足额应收质押!确定安全稳健;
4、本项目用款明确:主要用于西咸新区泾河新城“智谷”项目建设,项目为陕西省重点项目,签约入住企业多,回款稳定,保障强。