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存多少钱,就可以不干了!

2022-11-28 20:32   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


存钱换来退休生活的底气

你知道吗,现在每5个人里面就有一个是老年人,虽然知道我们国家已经步入老龄化阶段,但是看到这样的数据还是吓了一跳的。

养老这件事真的要早点规划了。

因为现在的养老保障体系正在面临很大的挑战,大家知道退休金是现收现付制,就是统筹账户里面的钱(一般是公司交的那部分),来养着退休人员。节余部分再做做投资这样。

给大家看下,现在养老保险账户节余6.4万亿元,而现在我们一年养老支出就要6万亿元。大家可以看这个收入和支出的曲线中间的差距越来越小了,养老保障体系的压力真的不小。

而且这些年劳动人口在缩减,我国15~64岁的人口占比从2011年开始就一直是下降的趋势,说明劳动力不像过去那么多了。

在老龄化、少子化、长寿化的趋势下,家庭小型化、生育率持续走低。未来的隐忧正在浮现——30年后究竟靠谁养老?

虽然扎心,但不得不承认,只能靠自己。

知乎和小红书经常有热门词条,叫做存够多少钱可以退休?今天就跟大家一起来算一下。

就以你现在每个月的生活开销(房贷车贷不算)*12*30得到一个数字。比如我粗算一下就是360w。

再看看老了之后我们在养老保险里面能拿到多少养老金。大家可以用中欧财富APP里面就有个社保养老计算器。填上相应的信息可以计算退休每个月能拿到多少钱。

注意,这里的月收入是要按照你缴纳社保的基数来算,很多公司并不是按实际工资为基数缴纳社保的。

计算结果这下面还有一行,考虑到通胀的影响,我退休时候的8556元可能就是现在4049元。

注:社保养老计算器来自中欧财富APP

看得出,如果退休后想维持现有的生活水平,光靠社保养老是远远不够的。

个人养老金加速落地

所以,我们国家也参考西方国家,整出了个人养老金制度。

参与个人养老金的好处:

①.税收优惠

最大的优势就是可以享受税收优惠。如果你存个人养老金,每年最多可以享受1.2万元的税收抵扣额度,等到老了提取养老金的时候只要缴3%的个人所得税就可以了。

对于那些工资个税是10%、20%甚至45%的人来说,确实能省下一笔钱,最高一年能省5k,哇,一个轻奢包包就有了。

不同的年收入水平每年最多能省下来的税费不同,我们直接帮大家算好了,看看下面这张表对号入座吧!

注:已扣除在领取个人养老金时缴纳的3%的个人所得税

②.强制储蓄,赚长期的钱

个人养老金账户封闭运作,一旦缴纳之后只能等到满足领取条件之后才能领取。这样可以在一定程度上防止大家追涨杀跌,频繁换手。我们说烂了长期投资能最大程度的磨平市场风险。

个人养老金其实是变相地帮我们管住手,提高投资体验。

以及,入选产品范围有严格限制,具有“运作稳健性、投资长期性”等特征,相当于已经有人帮你做了一次筛选了,自己不用选得两眼一抹黑。

投资选什么平台

最近,个人养老金制度在加速落地,不少基金公司、银行也推出了相应的个人养老金服务专区。确实,财富管理这个大赛道上,养老板块可以说拥有巨大的市场,大家都铆足劲想要争占一席之地。

对我们投资者来说,好处也不少,平台卷起来了,提供的服务就细致,更全面。

就像中欧基金旗下中欧财富也在其APP上开通了个人养老金服务专区,有社保养老金计算器、预约理财师解读政策、中欧财富投顾的个性化定制服务。

更多的平台涌入财富管理这个赛道,中欧凭借深耕多年的经验累积,更能了解客户的需求,客户想到的没想到的功能,在这个板块里面都有。

就说社保养老金计算器,以前我们要算以后能领养老金,都是在EXCEL用很复杂的公式去算,现在一键生成,真的太方便了。

还可以预约理财师解读政策,关于个人养老金的政策及后续的操作,光看我这一两篇文章还不能深入理解,有个专业的人士给你一对一解答,什么问题都清楚了。

以及中欧财富投顾的个性化定制服务,你可能不一定参加个人养老金计划,但是也要开始做养老规划,具体的资产配置、规划以及产品选择,就可以通过投顾服务进一步理解。

另外,上周五,证监会发布了首批个人养老金基金产品名录,中欧基金就有4只养老目标基金入选首批基金产品名单,分别是中欧预见养老2025一年持有、中欧预见养老2035三年持有、中欧预见养老2050五年持有、中欧预见稳健养老目标一年持有,都已增设个人养老金专属的Y类份额,不仅免除了销售服务费,管理费、托管费费率直接在原费率基础上5折!

中欧财富APP的个人养老金账户服务即将上线,没事体验一下,不吃亏,感兴趣的可以点击左下角“阅读原文”进一步了解、订阅个人养老税延相关产品、内容和服务动向,现在参与还能参与红包抽奖活动!

风险提示:基金有风险,投资需谨慎。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证本基金一定盈利,也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。您在做出投资决策之前,请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和风险揭示书,充分认识本基金的风险收益特征和产品特性,认真考虑本基金存在的各项风险因素,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力,在了解产品情况及销售适当性意见的基础上,理性判断并谨慎做出投资决策。

中欧预见养老2025一年持有、中欧预见养老2035三年持有、中欧预见养老2050五年持有为基金中基金,基金随着所设定目标日期的临近,逐步降低权益类资产的配置比例,增加非权益类资产的配置比例,从而逐步降低整体组合的波动性,并实现风险分散的目标。本基金相对股票型基金和一般的混合型基金其预期风险和预期收益较小,但高于债券基金和货币市场基金。本产品存在封闭期/最短持有期限,在封闭期/最短持有期限内,您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。

中欧预见稳健养老目标一年持有为混合型基金中基金,主要投资于经中国证监会依法核准或注册的公开募集证券投资基金的基金份额,其预期风险和预期收益高于债券型基金和货币市场基金,低于股票型基金。本产品存在封闭期/最短持有期限,在封闭期/最短持有期限内,您将面临因不能赎回或卖出基金份额而出现的流动性约束。基金产品“养老”的名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺,产品不保本,可能发生亏损。Y类份额是本基金针对个人养老金投资基金业务设立的单独份额类别,仅供个人养老金客户申购。Y类基金份额的申赎安排、资金账户管理等事项还应同时遵守基金法律文件和关于个人养老金账户管理的相关规定。投资于Y类份额的特有风险,包括基金在运作过程中可能被移出个人养老金可投基金名录导致投资者无法继续申购的风险等;本基金不保证本金、不保证收益、追求长期收益。首批:是指根据《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行办法》,首批报中国证监会备案、增设Y类份额的养老目标基金产品。基金有风险,投资需谨慎。以上内容仅供参考,不预示未来表现,也不作为任何投资建议。其中的观点和预测仅代表当时观点,今后可能发生改变。未经同意请勿引用或转载。

本文首发于微信公众号:樱桃小财女。文章内容属作者个人观点,不代表本网站立场。投资者据此操作,风险请自担。

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收益率
1、融资方是由洛阳市涧西区财政局100%全资持股,主体评级AA,是当地运营、管理主体和基础设施建设投融资主体,截止2022年中总资产156亿元;
2、担保为洛阳市高新区管委会直属全资平台,是洛阳高新区国有资产运营、管理主体和基础设施建设投融资主体。截止2021年底,总资产超125亿元,经济实力雄厚,担保能力强;
提供对洛阳市西苑城市开发建设有限公司和洛阳龙腾文化开发建设有限公司总计4亿应收帐款质押,足额覆盖本息;
4、洛阳,河南省第二大城市,5000多年文明史,十三朝古都,总人口717.02万,2021年GDP5447亿,财政收入近400亿,政府债务率仅14.15%。
收益率
1、融资人实力强:潍坊滨海投资发展有限公司,总资产800多亿元,主体评级AA+;
2、担保人实力强:潍坊市海洋投资集团有限公司,总资产1899亿元,主体评级AA;
潍坊滨海旅游集团有限公司,总资产1068亿元,主体评级AA;
3、区位财政实力强:潍坊,山东省辖地级市,2021年GDP规模超7010.6亿元,一般公共预算收入656.90亿元。财政自给率为129.71%。
收益率
1、融资方是由咸阳高新技术产业开发区管理委员会100%控股的核心政府平台,市重点工程基础设施建设主体。标准债发债主体,偿债能力强;
2、担保方实际控制人为咸阳市财政局。当地主要基础设施建设主体,盈利强力较强,偿债能力稳定;
3、管理人陕西文化产业投资控股(集团)有限公司100%控股大型国有企业;
4、咸阳高新产业发展投资有限公司提供无限连带责任担保;
5、发行方提供超4亿元的应收款确权质押;
6、发行方提供价值约8.8亿元的土地抵押。
收益率
1、城投债零违约:城投债是由政府控股的城投平台发行并附有偿义务的标准化债券,资金主要用于地方建设,具有很强的政府意志,债券兑付为政府最优先偿还顺位。作为最安全的投资品种之一,我国城投标准化债券存续总量达10万亿。自1992年第一只城投债成功发行至今,30年无实质违约记录;
2、标准化资产:标准化资产在银行间市场及证券交易所市场上市交易,在人民银行和金融监督管理部门认可的债券市场登记托管机构集中登记、独立托管。基金直接从二级市场购买上交所标的城投债券,具有信息披露更充分、流动性机制更完善等特点;
2、金融严监管:监管机构包括发改委、财政部、人民银行、银保监会、证监会等,监管体系为:发行监管、挂牌交易和信息披露、清算结算和托管监管、市场参与主体监管、评级机构等相关服务机构的监管等一系列完善的监管体系。
收益率
1、AA融资方,枣庄市XC区国资局全资控股的当地第二大 ZF平台,21年总资产150.16亿,主体评级AA,存续5只债券合计19.57亿,再融资能力强;
2、AA担保方,枣庄市XC区国资局全资控股的当地最大ZF平台,从事城市建设、城市供暖、资源开发等业务。21年总资产256.03亿,主体评级AA;
3、专款专用:本次融资用款项目由区发改局批复同意实施,资金专款专用,政府支持确保安全稳健;
4、枣庄市2021年GDP为1951.57亿元,一般公共预算收入158.91亿;下辖XC区为枣庄市中心城区,枣庄市委市政府、高铁枣庄站、枣庄西站所在区,2021年GDP为286.71亿元,排名第三,一般公共预算收入22.02亿元。
收益率
1、超额应收转让:2.3亿元应收账款转让融资,两倍于融资规模,安全边际高;
2、AA平台公司担保:重庆市黔江区城市建设投资(集团)有限公司作为平台公司,AA评级,总资产超150亿元,担保能力强;
3、直辖市政信:黔江区,作为渝东南区域中心城市,经济发展位列区域前列,辐射能力强,发展前景广。