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银行票据理财警惕超高收益率产品

银行票据理财警惕超高收益率产品

2016-04-20 11:20:00  来源: 网络  编辑:鑫风口 





      今年以来,票据风波频频爆发,继农业银行39亿元票据窝案、中信银行9亿元票据无法兑付之后,近日天津银行爆出7.86亿元票据事件,接连出现的票据案,引发了市场的震动。而近几年,顶着“银行承兑”光环的P2P平台票据类业务风生水起。那么问题来了,最近风险频发,票据理财还安全吗?

  银行的票据案会不会影响互联网票据理财?

  银率网分析师告诉记者,大部分大票业务银行都包揽了,互联网理财平台的票据业务,开展的多为小票业务。但银行票据与互联网票据理财之间并无必然的对应关系,即银行的票据出了问题,互联网票据理财就会因此而不能兑付。

  互联网票据理财产品的运作模式,通俗地说,“就是企业需要融资时,它可以把银行承兑汇票或商业承兑汇票作为质押担保,在互联网平台上发布产品,向投资者募资,其本质是一个P2B(个人对企业贷款)的投融资平台。”银率网分析师介绍说,目前互联网票据理财平台上的票据多以银行承兑汇票为主。

  据不完全统计,目前有90多家P2P网贷平台有票据相关业务。

  高收益或因质押票据再投资

  银率网分析师认为,对于是否选择互联网票据理财产品,不要以为标注银行承兑字样,就认为没有风险,但也不必惊弓之鸟,银行票据窝案频发,互联网票据理财就都不安全了。但是,票据理财的操作风险还是很大的,所以投资时自己心里要明白其风险在哪里。

  汇票本身有两方面的问题,一是虚假汇票,无法兑换。二是背书风险,有些票据没有严格背书,出现一票两用,或是多次背书的票据,风险都较高。除了汇票的真伪和背书外,银行或因汇票欠规范、资金紧张等原因延迟汇票兑付,可能对投资人资金按时到账产生影响。

  因此投资者在选择票据理财时,要选择正规银行和大的第三方平台进行投资,这些机构往往有专业验票团队,而且托管银行可以进行查验,保证票据的真伪以及规范性。

  该分析师还提醒,要警惕超高收益率的产品。“很多发布的平台为了更好地宣传和推销这类理财产品,会以超高的收益率吸引投资者,但这种超高的收益率有可能平台利用质押的票据进行其他的投资,这样的话,一方面这种高的补贴不可能持续,另一方面一旦票据发行平台出现资金周转问题,就会导致难以偿还投资者的本金和收益,因此,切莫被高收益诱惑,一定要注意投资风险。”

  银率网分析师表示,本身银行承兑汇票的风险较小,银行的票据窝案频发,主要还是银行内部员工违规操作、利用银行的监管漏洞造成的,不论是农行、还是中信,都是有银行内部人员参与的。

  由于风险频发,记者了解到,目前部分国有银行和股份制银行对票据业务进行风险管控,防止出现和扩大融资风险。有消息称,有银行已下发通知要求暂停办理铁矿石、钢贸、煤贸三个行业的票据贴现业务,仅办理部分大银行的承兑银票的票据贴现业务。


最新理财产品

收益率
1、标的为平台发行的公司债:城投债具有很强的政府意志,得到地方政府的大力支持。作为最安全的投资品种之一,我国城投标准化债券存续总量达10万亿,发行30年来无一实质性违约;
2、规范可靠:城投债具有标准化、相关法律法规完善、市场成熟且规范的特点,是最可靠的金融工具之一。发行过程受发改委、财政部、人民银行、银保监会、证监会、交易所等层层监管;
3、AA+债项内担保: 作为潍坊最优质的市级平台,潍坊市投资集团提供债项内担保,信用评级AA+,注册资金30亿元,实际控制人为潍坊市国资委,总资产682.81亿元,净资产399.1亿元,负债率仅为42.55%。其在金融机构授信额度为246.2亿元,目前尚有73.11亿元未使用;
4、AA发行主体: 潍坊市城区西部投资发展集团有限公司作为发行主体,实际控制人为潍坊市潍城区财政局,信用评级AA,注册资金20亿元,其在银行授信总额度有近98亿元,目前还有7.35亿未使用;
5、良好的融资能力:潍坊市城区西部投资首次信托融资,资信状况良好,与多家金融机构均保持良好、稳定的合作关系,具有较强的间接融资能力。
收益率
1、资产方面以城投打底,产业增强为策略,有利于高效运作和业绩的稳定;
2、严格仓位控制,单一主体的城投债券不超过产品净资产的10%,单一省份的城投债券不超过产品净资产的25%,产业类债券不超过产品净资产的25%;
3、严格久期控制,产业债一般控制在0.5年以内,资质相对较好的主体,可放宽到1年以内;
4、投资管理团队从业至今投资信用债规模超百亿,信托经理曾管理同类产品最大规模超9亿,且历史业绩优异。
收益率
1、城投债券发行 30 年无实质违约,安全性仅次于国债、地方政府债。目前城投债券存续规模约 14 万亿,是目前债券市场最具性价比的资产;
2、发行人由新泰市财政局100%控股,总资产293.26亿元。公开发债主体,主体评级AA,作为新泰市第一大平台,垄断经营优势足、政府支持力度非常大,偿债能力非常强。
收益率
1、稀缺标债类项目:投债成功发行至今,29年0实质违约记录;
2、超强交易对手:发行人临淄JHJK是淄博市临淄区最重要的基础设施建设和产业运营投融资主体,截至 2022年6月30 日,发行人合并口径总资产为 509.87 亿元,净资产 165.12 亿元。主体评级AA+,资产规模较大,资产负债率保持合理水平,营业收入较高,盈利能力较强,具有较强的还款能力;
3、信托首融:作为临淄区最大的城投平台,本次信托融资为JHJK首次信托融资;
4、区位优势: 山东省淄博市临淄区,地处鲁中丘陵与鲁北平原交接地带,2018年入选全国科技创新百强区、工业百强区。2021年实现国内生产总值(GDP)859.90亿元,2021年临淄区区一般公共预算收入72.03亿元。
收益率
1、投资策略:以“城投债”为核心的价值投资策略;通过深入研究发现有价值的城投企业债投资机会;组合策略增加投资机会,提供更优的合理性安排;适当配置流动性管理工具,满足产品正常的流动性需求;
2、安全合规零违约:城投债作为证券的一种,具有标准化、相关法律法规完善、交易所和市场成熟且规范的特点,是最可靠的金融工具之一。我国城投标准化债券存续总量达10万亿,发行30年来无一实质性违约;
3、主体评级AA:债券发行人邹城市城资控股集团有限公司,主体评级AA+,评级展望维持为稳定公司。邹城市财政局持有公司100%股权,为实际控制人;
4、投资地域好:投资区域邹城市,为鲁南经济圈“强县”代表,邹城市经济保持高速增长,2021年地区生产总值960.55亿元,位居全市第一,GDP位列全国百强县第46名。率先建成内陆城市开放型经济样板区,在更深层次改革、更高水平开放上走在全省前列。
收益率
【AA评级融资方】昌邑市城市建设发展投资集团有限公司,昌邑市财政局100% 控股。主体评级AA,公司以国有资产保值增值为己任,以建设运营城市为宗旨,主要承担昌邑市范围内的重要基础设施、重大功能设施、重大水利工程、房地产开发及棚户区改造等建设;管理运营国有资产资源,实现国有资产保值增值,是集投资、建设、管理、运营于一体的大型国有集团公司
【AA评级担保方】:昌邑市渤潍控股有限公司(原名:昌邑市经济开发投资公司),潍坊市政府持股70%,昌邑市财政局持股30%,截止 2020年6月总资产200.7亿,净资产108.1亿,主体评级AA,债评AA+ 。昌邑市财政局对其应付账款超过40亿元,政府平台属性明确且得到当地政府大力支持!
【应收账款质押】:提供价值1亿的应收账款质押,债务人为昌邑市昌盛城市建设投资有限公司。(已确权)
【土地抵押】:将自身持有3374460.71平方米,昌国用(2009)第079号土地进行抵押担保。
【区域介绍】:2020年昌邑市实现地区生产总值450亿元,同比增长2%;完成一般公共预算收入32.42亿元,同口径增长3.5%。昌邑市连续9年迈进中国中小城市综合实力百强、投资潜力百强,连续2年入围绿色发展百强、科技创新百强、新型城镇化质量百强,成为全省6个“五榜共进”县市之一。