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银行票据理财警惕超高收益率产品

银行票据理财警惕超高收益率产品

2016-04-20 11:20:00  来源: 网络  编辑:鑫风口 





      今年以来,票据风波频频爆发,继农业银行39亿元票据窝案、中信银行9亿元票据无法兑付之后,近日天津银行爆出7.86亿元票据事件,接连出现的票据案,引发了市场的震动。而近几年,顶着“银行承兑”光环的P2P平台票据类业务风生水起。那么问题来了,最近风险频发,票据理财还安全吗?

  银行的票据案会不会影响互联网票据理财?

  银率网分析师告诉记者,大部分大票业务银行都包揽了,互联网理财平台的票据业务,开展的多为小票业务。但银行票据与互联网票据理财之间并无必然的对应关系,即银行的票据出了问题,互联网票据理财就会因此而不能兑付。

  互联网票据理财产品的运作模式,通俗地说,“就是企业需要融资时,它可以把银行承兑汇票或商业承兑汇票作为质押担保,在互联网平台上发布产品,向投资者募资,其本质是一个P2B(个人对企业贷款)的投融资平台。”银率网分析师介绍说,目前互联网票据理财平台上的票据多以银行承兑汇票为主。

  据不完全统计,目前有90多家P2P网贷平台有票据相关业务。

  高收益或因质押票据再投资

  银率网分析师认为,对于是否选择互联网票据理财产品,不要以为标注银行承兑字样,就认为没有风险,但也不必惊弓之鸟,银行票据窝案频发,互联网票据理财就都不安全了。但是,票据理财的操作风险还是很大的,所以投资时自己心里要明白其风险在哪里。

  汇票本身有两方面的问题,一是虚假汇票,无法兑换。二是背书风险,有些票据没有严格背书,出现一票两用,或是多次背书的票据,风险都较高。除了汇票的真伪和背书外,银行或因汇票欠规范、资金紧张等原因延迟汇票兑付,可能对投资人资金按时到账产生影响。

  因此投资者在选择票据理财时,要选择正规银行和大的第三方平台进行投资,这些机构往往有专业验票团队,而且托管银行可以进行查验,保证票据的真伪以及规范性。

  该分析师还提醒,要警惕超高收益率的产品。“很多发布的平台为了更好地宣传和推销这类理财产品,会以超高的收益率吸引投资者,但这种超高的收益率有可能平台利用质押的票据进行其他的投资,这样的话,一方面这种高的补贴不可能持续,另一方面一旦票据发行平台出现资金周转问题,就会导致难以偿还投资者的本金和收益,因此,切莫被高收益诱惑,一定要注意投资风险。”

  银率网分析师表示,本身银行承兑汇票的风险较小,银行的票据窝案频发,主要还是银行内部员工违规操作、利用银行的监管漏洞造成的,不论是农行、还是中信,都是有银行内部人员参与的。

  由于风险频发,记者了解到,目前部分国有银行和股份制银行对票据业务进行风险管控,防止出现和扩大融资风险。有消息称,有银行已下发通知要求暂停办理铁矿石、钢贸、煤贸三个行业的票据贴现业务,仅办理部分大银行的承兑银票的票据贴现业务。


最新理财产品

收益率
1、融资方:孟州市农业综合开发有限公司(隶属于市国资办100%控股)截止到2019年10月末,公司总资产17.91亿,资产负债率24.06%。公司资产负债结构稳健,资产规模稳步增长;
2、担保方:孟州市投资开发有限公司(隶属于孟州市国资办100%控股)孟州市级最大城投平台,提供连带责任担保;
3、应收账款质押:发行人提供对孟州市城市建设投资开发有限公司足额应收账款质押;
4、资金监管:本产品所募集资金将在中国银行设立的专用的账户进行监管,确保资金的安全可靠。
收益率
1、交易对手强大:融资方深业物流(AA+)是深圳市龙头物流企业,荣获“全国最大的多功能现代化商业化仓库区”和“全国设立最早规模最大的出口监管仓”证书。截止2019年末,公司总资产达771亿,2020年初成功发行5年期30亿企业债,还款有保证;
2、长三角发达城市主城区土地抵押:提供位于扬州市邗江区的6宗土地为本项目进行前置第一顺位抵押,抵押地块毗邻扬州市政府与扬州站,靠近著名景区“瘦西湖”,周边名胜云集,配套设施齐全,具备较强的升值空间与变现能力,评估价值8.35亿元,综合抵押率不超过54%,安全边际高;
3、担保方实力雄厚:宝能集团集团总资产达4500亿,19年营收881亿,旗下拥有钜盛华和前海人寿,账面货币资金、交易性金融资产及总资产规模大,经营获现能力较强。集团实控人姚振华先生于2020年4月6日以1100亿元人民币财富名列《胡润全球百强企业家》第69位,担保能力强。
收益率
1、AA 债务还款方:世纪新城(AA 主体)国有独资企业,注册实缴 资本 40 亿,成立于 2010 年 9 月,实际控制人为盐城市人民 ZF,截 止 2020 年 3 月,公司总资产 197.9 亿,其中流动资产 150.8 亿, 具备较强的偿还债务能力;
2、双担保:
(1)AAA 主体担保:保证人悦达集团(AAA 市级发债主体)国有独资 企业,实际控制人为盐城市人民 ZF,截止 2020 年 3 月,公司总资 产达 700.65 亿,其中流动资产 347.75 亿,担保能力强;
(2)河东新城于 2012 年 2 月 22 日成立,由江苏世纪新城 100%控股, 实际控制人为盐城市人民ZF,截止2020年3月,公司资产总计11.10 亿,融资渠道通畅,具有较强的履约担保能力; 3、87 折应收转让:河东新城以其与世纪新城(AA)往来形成的 232,444,444.44 元的应收债权转让至信托公司。
收益率
1、安全性高—截止目前全国所有城投债券均 100%兑付,安全度高;
2、期限短—所投债券的剩余期限与信托产品的期限相匹配,不超过 12 个月;
3、符合监管新规。投资标准化城投债券,受保护;
4、底层资产流动性好—严格执行单一债券最高 30%投资集中度,建立投资组合,分散投资风险 5、投顾实力强—顺时国际投资管理(北京)有限公司管理发行各类产品 100 余只,累计管理资产 规模超过 150 亿元。
收益率
1、铜仁纬源投资公司对省级经济开发区1.13亿应收帐款确权并质押;
2、铜仁纬源投资公司出具到期回购承诺函;
3、总资产超220亿的AA主体铜仁碧江城投提供无限连带责任担保;
4、贵州银行铜仁火车站支行对募集资金账户监管。
收益率
1、AA+及AA评级国企实力担保:遵义经开与遵义投资为本信托计划提供连带责任保证担保。遵义经开是遵义经济技术开发区管委会、汇川区人民政府批准设立的国有独资公司,主要负责国家级遵义经济技术开发区基础及配套设施建设、棚户区改造、资产运营、投融资平台以及娄山关景区、海龙囤景区、汇川区旅游开发等工作,截至2019年末,公司总资产规模285亿元,主体长期信用评级AA,评级展望稳定。遵义投资由遵义市人民政府批准设立,由遵义市人民政府100%控股,注册资本20000万元,主要负责遵义市内土地开发整理、保障性住房建设和棚户区改造、城市市政和公共服务设施投融资建设和运营管理以及供排水业务。截至2019年9月末,公司总资产规模620亿元,主体长期信用评级AA+,评级展望稳定;
2、土地足值抵押:遵义市汇川区城市建设投资经营有限公司以其持有的编号为黔(2015)遵义市不动产权第0006285号的土地使用权提供第三顺位抵押担保,遵义经济技术开发区国有资产投资经营有限责任公司以其持有的编号为遵房权证监字201006306号、遵房权证监字201006305号的商铺现房提供第三顺位抵押担保。抵押物评估价值为42,030.85万元;
3、区位优势显著:,为产品提供多重保障。遵义市位于贵州省北部,是国家全域旅游示范区,首批国家历史文化名城,拥有世界文化遗产海龙屯、世界自然遗产赤水丹霞,享有中国长寿之乡、中国厚朴之乡、中国吉他制造之乡等称号,曾获得全国文明城市、国家森林城市等多项殊荣,同时也是中国三大名酒“茅五剑”之一的茅台酒的故乡。2019年,遵义市全市地区生产总值3,483亿元,GDP总量位列贵州省第2位;
4、多重风控措施:本信托计划包含保证担保、土地抵押、合同公证等多项风险控制措施。