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教务处主任月入1.3万 如何理财做好家庭投资

教务处主任月入1.3万 如何理财做好家庭投资

2016-04-25 11:00:22  来源: 网络  编辑:鑫风口



    李主任今年43岁,是上海一所私立学校的教务处主任。学校办学条件优越,工资也不错,现在李主任一个月的收入在1.3万元,另外每年还有学校的一些津贴奖励等等,一年到手总共有15万左右。

  而李太太则在一家事业单位上班,收入一个月7000元。李主任是本地人,家庭已有房有车,现在还有储蓄约100万。他对于投资这一块,目前刚开始关注,而太太原来则做过股票的投资,目前有一点小赚,收益大概10%左右。李主任想了解家庭如何进一步的做投资。

在朋友的介绍下,李主任认识了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,并来去咨询了关于家庭理财投资方面的问题。首先嘉丰瑞德对李主任家的整个财务状况做了一个详细的财富体检,综合分析了家庭财富的情况,再结合李主任家的理财目标,给予了这几个方面的建议:

  1、股票投资,适度即可

  对于股票的投资,李太太应该还是做得不错的,据了解,投入有15万左右。尽管目前股票投资有收益,但是也不要麻痹大意,毕竟股市的高风险性是明摆着的,此前有人说“十个股民九个亏”,也不是没有道理。李太太炒股躲过了之前的股灾,属于较为幸运的,但今后投资,仍可能面临重大的市场方向的转变。故投资股票,建议还是要有一个度,比例不能过高。

  目前,李太太的投资比例在15%左右,尚可以。一般家庭投资股市的比重,不宜超过总的可投资资金的20%-30%为宜。另外,投资的结构,也要做好管理,应保持整体的投资稳健。另外李太太也关注一些证券投资计划的投资方式,整体风险更低一些,

        2、适当配置固定收益类的投资


  嘉丰瑞德理财师建议李主任家庭配置一部分的固定收益类产品的投资。固定收益类产品,提供较为稳定的收益,可作为家庭的财富投资计划的主力,以稳定的增值财富。就以目前市场上热门的一款稳利精选基金固定收益产品为例,其投资起步20万,投资期限包括1个月,3个月、6个月至24个月等多个档期,收益率在6%-11.5%。这种基金假如配置60万的话,投资一年的利息和本金加起来是66万元,还是非常不错的。

  3、家庭的其他理财和投资方式

  除此之外,李主任家庭也要同时进行其他的投资,以适度的多元化来分散投资风险。这些可以考虑的包括收益率也较不错的银行理财产品,收益在4%-5%左右;或余额宝理财,收益率在2.6%左右;或海外的不动产基金投资,以及少量的实物黄金的投资等。

 在目前的投资环境中,已经有太多的投资者和家庭因为控制不当风险而栽在了股市中,造成长期难以弥补的损失,故需要特别的注意。

最新理财产品

收益率
1、全国百强区/山东半岛经济强市核心市区;
2、融资人、债务人、保证人评级均为AA;
3、应收账款1.59倍覆盖;
4、足额市区CBD在建工程抵押担保,本息抵押率70%;
5、任城区公共财政预算收入66.18亿元,全市第2位。
收益率
1、 合规的产品结构
1)商业银行专属账户管理——本产品为与优质新三板公司和上市公司合作的定向投资计划,资金往来全部由商业银行专属账户独立管理,发行主体、投资标的、资金流向,均通过商业银行专属账户来进行审核;
2)资金流向全程监控——资金流向接受执行事务合伙人监督,执行事务合伙人对每一笔资金划转进行审查;
2、 完善的风控措施
3+2+1 风控体系完善:3类风险管理制度,2层风险隔离,1个完善的投决流程。项目评审通过率仅34%,严把风控关,降低违约风险;
3、 简单的操作流程
1)不需要向三方机构披露投资人信息,避免投资人信息泄露。
2)不需要双录,投资人签约过程简化。
3)投资进款当日即开始计息。
收益率
1、主板配售:网上申购倍数>150的, 回拨后网下占比≤10%
科创配售:网下初始比例70-80%,回拨比例最高10%,最终网下比例约为70%;
影响;10% →70%,科创板网下配售比例大幅提升;
2、主板:没有跟投制度;
科创板:保荐机构按照发行价格认购发行人首发股票的2-5%,锁定期限2年;
影响:投行不再单纯保荐,还出资跟投,与投资者利益共享,风险共担;
3、主板:C类包含一般机构投资者及高净值个人投资者;
科创板:C类不包含个人及除信托、私募、资管计划、QFII等以外的一般机构客户。同时剔除了绝大部门分私募机构;
影响:个人投资者及一般机构客户的剔除,私募基金门槛的提高,C类中签率大幅提升;
4、引入“绿鞋”(Green Shoe)机制:即在股票IPO上市后30个自然日内,若出现破发,则承销商可从二级市场购买发行人股票,稳定股价。
收益率
1、主体AA,债项AAA融资:
成都XS投资开发有限责任公司是一家自主经营 、独立核算的国有独资公司,负责工业区项 目的投融资工作。截至2018年,公司总资产为210.33亿元,资产负债率低至37%,主体评级AA,债项评级AAA;
2、足额土地抵押:
XS投资以其位于位于四川省成都市崇州市崇阳镇创新路三段的厂房 、行政楼、食堂以及工业用地 为其按期支付回购价款提供抵押担保 ,预评估价值总计为9.761亿元,抵押率低至40.98%;
3、应收账款转让:
8亿元应收账款转让,标的债权1.5倍覆盖本息,保障项目还款;
4、国有独资企业担保:
崇州市DX实业有限公司为融资人的回购义务提供连带责任担保 ;公司2018年末总资产为91.22 亿元,净资产为45.74亿元,资产负债率为49.86%。
收益率
1、背景雄厚
深圳亚太租赁资产交易中心有限公司( 简称“亚租所”) 是经深圳市人民政府批复, 由山东高速金融出资成立,在深圳前海注册的资产交易服务平台,目前平台总的登记金额已经超过240亿元、挂牌总成交额达到了189亿元以上的规模;
2、核心企业
核心企业中国林产工业有限公司等均为大型国企,具有国企信用背书,成熟的业务模式,稳定良好的盈利能力;
3、应收账款转让登记
本产品受让的应收账款已在中国人民银行征信系统(简称“中登网”)办理应收账款转让登记;
4、溢价回购与预约受让
挂牌方于产品到期日对应收款收益权进行溢价回购,并于产品到期日起三个工作日内向投资者一次性支付本金及预期投资收益;同时由乾道宸泰(拟定)作为预约受让方,保障投资者资金及时兑付;
5、国企担保
挂牌方股东中商宏安新能源技术开发有限公司为挂牌方支付溢价回购价款的义务提供无限连带责任担保。
收益率
1、优质稀缺基础资产
一线城市:项目位于六朝胜地、金陵名城—南京,全国热点城市之一;
配套完善:南京市主城区项目,配套完善;
去化无忧:典型人口净流入型城市,需求强劲,去化无忧;
2、千亿龙头房企,地产十五强
销售排行:2018年全年销售额超1600亿元,排行NO.14;
土地储备:土储6000亿,未来可期;
明星团队:双斌组合,定位阳光城“高成长性精品地产运营商”;
3、多重增信,强力保障
集团担保:世界500强旗下集团公司担保;
债权质押:债权全额质押,中登网登记公示;
双重回购:债权转让人及发行人出具承诺函,承诺债权回购;
4、专业投后,全程管控
专业团队:十年投后经验团队;
实时监督:实时监督项目开发进度,;
全程管控:全程监督投、管、退等各个环节,跟踪管控产品全周期。