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教务处主任月入1.3万 如何理财做好家庭投资

教务处主任月入1.3万 如何理财做好家庭投资

2016-04-25 11:00:22  来源: 网络  编辑:鑫风口



    李主任今年43岁,是上海一所私立学校的教务处主任。学校办学条件优越,工资也不错,现在李主任一个月的收入在1.3万元,另外每年还有学校的一些津贴奖励等等,一年到手总共有15万左右。

  而李太太则在一家事业单位上班,收入一个月7000元。李主任是本地人,家庭已有房有车,现在还有储蓄约100万。他对于投资这一块,目前刚开始关注,而太太原来则做过股票的投资,目前有一点小赚,收益大概10%左右。李主任想了解家庭如何进一步的做投资。

在朋友的介绍下,李主任认识了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,并来去咨询了关于家庭理财投资方面的问题。首先嘉丰瑞德对李主任家的整个财务状况做了一个详细的财富体检,综合分析了家庭财富的情况,再结合李主任家的理财目标,给予了这几个方面的建议:

  1、股票投资,适度即可

  对于股票的投资,李太太应该还是做得不错的,据了解,投入有15万左右。尽管目前股票投资有收益,但是也不要麻痹大意,毕竟股市的高风险性是明摆着的,此前有人说“十个股民九个亏”,也不是没有道理。李太太炒股躲过了之前的股灾,属于较为幸运的,但今后投资,仍可能面临重大的市场方向的转变。故投资股票,建议还是要有一个度,比例不能过高。

  目前,李太太的投资比例在15%左右,尚可以。一般家庭投资股市的比重,不宜超过总的可投资资金的20%-30%为宜。另外,投资的结构,也要做好管理,应保持整体的投资稳健。另外李太太也关注一些证券投资计划的投资方式,整体风险更低一些,

        2、适当配置固定收益类的投资


  嘉丰瑞德理财师建议李主任家庭配置一部分的固定收益类产品的投资。固定收益类产品,提供较为稳定的收益,可作为家庭的财富投资计划的主力,以稳定的增值财富。就以目前市场上热门的一款稳利精选基金固定收益产品为例,其投资起步20万,投资期限包括1个月,3个月、6个月至24个月等多个档期,收益率在6%-11.5%。这种基金假如配置60万的话,投资一年的利息和本金加起来是66万元,还是非常不错的。

  3、家庭的其他理财和投资方式

  除此之外,李主任家庭也要同时进行其他的投资,以适度的多元化来分散投资风险。这些可以考虑的包括收益率也较不错的银行理财产品,收益在4%-5%左右;或余额宝理财,收益率在2.6%左右;或海外的不动产基金投资,以及少量的实物黄金的投资等。

 在目前的投资环境中,已经有太多的投资者和家庭因为控制不当风险而栽在了股市中,造成长期难以弥补的损失,故需要特别的注意。

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收益率
1、投资策略:以“城投债”为核心的价值投资策略;通过深入研究发现有价值的城投企业债投资机会;组合策略增加投资机会,提供更优的合理性安排;适当配置流动性管理工具,满足产品正常的流动性需求;
2、安全合规零违约:城投债作为证券的一种,具有标准化、相关法律法规完善、交易所和市场成熟且规范的特点,是最可靠的金融工具之一。我国城投标准化债券存续总量达10万亿,发行30年来无一实质性违约;
3、主体评级AA:债券发行人邹城市城资控股集团有限公司,主体评级AA+,评级展望维持为稳定公司。邹城市财政局持有公司100%股权,为实际控制人;
4、投资地域好:投资区域邹城市,为鲁南经济圈“强县”代表,邹城市经济保持高速增长,2021年地区生产总值960.55亿元,位居全市第一,GDP位列全国百强县第46名。率先建成内陆城市开放型经济样板区,在更深层次改革、更高水平开放上走在全省前列。
收益率
【AA评级融资方】昌邑市城市建设发展投资集团有限公司,昌邑市财政局100% 控股。主体评级AA,公司以国有资产保值增值为己任,以建设运营城市为宗旨,主要承担昌邑市范围内的重要基础设施、重大功能设施、重大水利工程、房地产开发及棚户区改造等建设;管理运营国有资产资源,实现国有资产保值增值,是集投资、建设、管理、运营于一体的大型国有集团公司
【AA评级担保方】:昌邑市渤潍控股有限公司(原名:昌邑市经济开发投资公司),潍坊市政府持股70%,昌邑市财政局持股30%,截止 2020年6月总资产200.7亿,净资产108.1亿,主体评级AA,债评AA+ 。昌邑市财政局对其应付账款超过40亿元,政府平台属性明确且得到当地政府大力支持!
【应收账款质押】:提供价值1亿的应收账款质押,债务人为昌邑市昌盛城市建设投资有限公司。(已确权)
【土地抵押】:将自身持有3374460.71平方米,昌国用(2009)第079号土地进行抵押担保。
【区域介绍】:2020年昌邑市实现地区生产总值450亿元,同比增长2%;完成一般公共预算收入32.42亿元,同口径增长3.5%。昌邑市连续9年迈进中国中小城市综合实力百强、投资潜力百强,连续2年入围绿色发展百强、科技创新百强、新型城镇化质量百强,成为全省6个“五榜共进”县市之一。
收益率
1、AA融资主体加41000万元应收账款质押,成金资产管理游戏公司承担不可撤销连带责任担保,交易结构完善,担保力度大,产品安全有保障;
2、地区开发主力城投融资,地方政府财政支持力度大;
3、足额应收账款质押,发行人提供4.1亿元应收账款质押,为项目兑付提供充分保障;
4、国家中心城市-成都市,四川省会,新一线城市,21年全年一般预算收入1697.9亿元。22年GDP有望超过2万亿。金堂县,成都市后花园,21年地区GDP总值达到524.38亿元,一般公共预算收入41.96亿元。
收益率
1、投资于2021中林集团面向专业投资者公开发行公司债券,信用等级为 AAA。央企债券流通性较强;
2、发行人主体评级AAA债项评级AAA,全国唯一林业央企。是我国唯一一家以林业为主业的中央企业。是国务院国资委直接管理的中央一级企业。2022年1月中林集团宣布完成碳中和目标,率先实现零碳排放;
3、发行人总资产2027亿,2021年实现营业收入2118亿元,资产实力雄厚。目前在全球经营企业224家,综合实力位居全球林业企业前列。
收益率
1、爆款省会中心城区政信;
2、融资方济南市天桥区发改局全资控股的当地最大政府平台,主要负责天桥区国有资产投资、管理与运营。截止22年三季度总资产81亿元,负债率49%;
3、担保方1和担保方2均是济南市天桥区发改局全资控股的政府平台;
4、政府文件支持:用款项目由天桥区发改局红头文件批复同意实施,融资方签署专款专用承诺函、兑付承诺函,保障本息兑付;
5、土地抵押:提供22960平方米土地进行抵押担保。
6、应收账款质押:提供5亿应收账款质押担保,已确权并在中登网登记。
收益率
1、管委会直属融资主体:融资方是经西咸新区泾河新城管委会批准成立的国有独资公司。是当地主要的基础设施建设主体之一;总资产74.87亿,净资产33.27亿,负债率结构稳定,偿债能力强,还款有保障。
2、AA评级担保主体:担保方AA主体评级,西咸新区泾河新城管委会100%控股,政府支持力度大,是当地主要的投融资建设和运营主体;总资产150.52亿元,净资产58.25亿元,负债率结构稳定,担保履约能力强;
3、应收质押:融资方提供足额应收质押!确定安全稳健;
4、本项目用款明确:主要用于西咸新区泾河新城“智谷”项目建设,项目为陕西省重点项目,签约入住企业多,回款稳定,保障强。