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教务处主任月入1.3万 如何理财做好家庭投资

教务处主任月入1.3万 如何理财做好家庭投资

2016-04-25 11:00:22  来源: 网络  编辑:鑫风口



    李主任今年43岁,是上海一所私立学校的教务处主任。学校办学条件优越,工资也不错,现在李主任一个月的收入在1.3万元,另外每年还有学校的一些津贴奖励等等,一年到手总共有15万左右。

  而李太太则在一家事业单位上班,收入一个月7000元。李主任是本地人,家庭已有房有车,现在还有储蓄约100万。他对于投资这一块,目前刚开始关注,而太太原来则做过股票的投资,目前有一点小赚,收益大概10%左右。李主任想了解家庭如何进一步的做投资。

在朋友的介绍下,李主任认识了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,并来去咨询了关于家庭理财投资方面的问题。首先嘉丰瑞德对李主任家的整个财务状况做了一个详细的财富体检,综合分析了家庭财富的情况,再结合李主任家的理财目标,给予了这几个方面的建议:

  1、股票投资,适度即可

  对于股票的投资,李太太应该还是做得不错的,据了解,投入有15万左右。尽管目前股票投资有收益,但是也不要麻痹大意,毕竟股市的高风险性是明摆着的,此前有人说“十个股民九个亏”,也不是没有道理。李太太炒股躲过了之前的股灾,属于较为幸运的,但今后投资,仍可能面临重大的市场方向的转变。故投资股票,建议还是要有一个度,比例不能过高。

  目前,李太太的投资比例在15%左右,尚可以。一般家庭投资股市的比重,不宜超过总的可投资资金的20%-30%为宜。另外,投资的结构,也要做好管理,应保持整体的投资稳健。另外李太太也关注一些证券投资计划的投资方式,整体风险更低一些,

        2、适当配置固定收益类的投资


  嘉丰瑞德理财师建议李主任家庭配置一部分的固定收益类产品的投资。固定收益类产品,提供较为稳定的收益,可作为家庭的财富投资计划的主力,以稳定的增值财富。就以目前市场上热门的一款稳利精选基金固定收益产品为例,其投资起步20万,投资期限包括1个月,3个月、6个月至24个月等多个档期,收益率在6%-11.5%。这种基金假如配置60万的话,投资一年的利息和本金加起来是66万元,还是非常不错的。

  3、家庭的其他理财和投资方式

  除此之外,李主任家庭也要同时进行其他的投资,以适度的多元化来分散投资风险。这些可以考虑的包括收益率也较不错的银行理财产品,收益在4%-5%左右;或余额宝理财,收益率在2.6%左右;或海外的不动产基金投资,以及少量的实物黄金的投资等。

 在目前的投资环境中,已经有太多的投资者和家庭因为控制不当风险而栽在了股市中,造成长期难以弥补的损失,故需要特别的注意。

最新理财产品

收益率
1、政策支持、快批、快拆、快建
• 优化审批:弹性调控年度计划、方案审批“三合一”、优化审批流程;
• 强化快拆:重点旧村改造项目先行收购安置,实施方案“先签约、后批复”;
对极少数钉子户,村集体可依据““村规民约”制约,村民公投强制拆迁。 ;
• 保障快建:取得城市更新批复文件以及用地规划设计条件后,可提前办理工规证等报建手续及施工许可手续;
2、区财政保障合作企业投入资金安全
• 若项目列入实施计划三年内实施方案未能获得批复,征拆费用可由区财政本息退还合作企业,保障合作企业投入资金安全区位优越,货值巨大;
• 项目位于广州市核心主城区黄埔区,交通优势明显、区域规划较好,项目升值潜力较大;
• 项目总货值预估约193亿元,预估三旧改造总成本约47.5亿,体量巨大,三旧贷款可融资金额较大,保障产品兑付多重增信控制风险;
3、多重增信控制风险
• 本项目由佳兆业集团(深圳)有限公司提供连带责任担保;
• 广州锦恒财富对融资款项进行监管,资金使用严监管。
收益率
1、区位优势:成都市是居于新一线城市首位,全国城市排名第7位,2019年GDP为17012.65亿元,一般财政预算高达1483.00亿元,产业基础雄厚,区域经济实力强劲,财政收入健康;
2、交易对手优势:发行人是公开发债主体,评级AA,获公开市场认可,担保人四川金玉担保评级AAA,信用极高,历史上所担保债券无逾期;
3、公募债安全性:中票为银行间市场公开发行债券,银行间市场影响深远,中票作为银行间市场中长期融资工具,直接影响融资人银行授信。城投债(包括公开债及非公开债)历史上无逾期,即使出现信用下行,公开债权兑付优先级最高,远高于私募债、信托等融资工具。
收益率
1、AA➕地级市平台直接融资。融资方潍坊水务(AA+,实控人为当地人民政府),是潍坊市最重要的原水供应企业,旗下有山东省第一大水库;总资产291.29亿,主体评级AA+,实力雄厚;
2、4.02亿元应收账款质押。2倍覆盖融资规模,同时签署《应收账款质押合同》,并办理强制执行公证手续;
3、AA主体担保。 担保方潍坊峡山(AA,实控人为当地人民政府),是潍坊市重要的农业科学、工程和技术的研究和试验发展主体;总资产210.14亿,主体评级AA,担保实力强;
4、区位优势显著。山东潍坊市,山东省半岛城市群的区域中心城市,2019年实现GDP5788亿元,公共预算收入超570亿,可支配财政收入超过1500亿。中国地级市百强第22名。
收益率
1、底层项目优质:
1)杭州项目地处市中心,距杭州东站(地铁1 /4号双线)仅500米、地标来福士中心仅5-7分钟车程;
2)纯住宅项目,预计21年4月份开盘预售,销售均价不高于4.65万元/㎡(土地出让合同有约定),相邻板块均价约6-7万元/㎡,价格优势十分明显,将采用摇号政策,预计去化周期短,流动性极佳;
3)杭州项目可售货值40.38亿,400%覆盖信托本息,21年预计回款32.65亿,项目全封闭式监管对信托计划偿付形成强力保障;
2、超强风控:
1)佳兆业集团、杭州兆成(杭州项目项目公司)、绍兴佳驰(杭州项目拿地公司)为本项目提供连带责任保证担保;
2)深圳云蔚作为回购义务的共同债务人,履行还款义务;
3)信托公司对杭州地产项目章、证、照、及销售账户进行全封闭监管;
实力交易对手:佳兆业集团,地产百强第27位,截止20年6月30日,拥有2680万平方米的土地储备,总货5800亿,68.9%位于粤港澳大湾区,总资产2005亿,净负债率53.34%,近3年逐年下降,基本盘扎实。
收益率
1、融资人实际控制人为YC市人民ZF,AA评级主体,总资产145.78亿;
2、担保人1为市级平台,唯一控股股东为YC市人民ZF,AA发债主体,总资产359.6亿,资产规模大;
3、担保人2控股股东为TH区人民ZF,AA发债主体,总资产238亿,资产规模大;
4、TH区是YC市中心区域,市政府所在地,是YC政治、经济、文化中心。
收益率
1、山东威海政信,极少信托融资,胶东半岛沿海地级市,全国综合百强区31位;
2、融资方,AA公募发债主体,总资产301亿,2019年实现营业收入19.88亿元,利润总额3.27亿元,2019年获得上级政府注入资金21.74亿元、财政补贴3.44亿元,政府支持力度大,累计发行债券50.83亿元,到期日晚于本次信托融资;
3、保证人文登区国资委100%控股,总资产306亿元,2019年实现营业收入21.92亿元,利润总额3.5亿元;
4、提供4块住宅土地第一顺位抵押,按照成交价估算合计价值约7.25亿元,抵押物周边配套成熟,居住氛围浓厚,变现能力较强。