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教务处主任月入1.3万 如何理财做好家庭投资

教务处主任月入1.3万 如何理财做好家庭投资

2016-04-25 11:00:22  来源: 网络  编辑:鑫风口



    李主任今年43岁,是上海一所私立学校的教务处主任。学校办学条件优越,工资也不错,现在李主任一个月的收入在1.3万元,另外每年还有学校的一些津贴奖励等等,一年到手总共有15万左右。

  而李太太则在一家事业单位上班,收入一个月7000元。李主任是本地人,家庭已有房有车,现在还有储蓄约100万。他对于投资这一块,目前刚开始关注,而太太原来则做过股票的投资,目前有一点小赚,收益大概10%左右。李主任想了解家庭如何进一步的做投资。

在朋友的介绍下,李主任认识了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德,并来去咨询了关于家庭理财投资方面的问题。首先嘉丰瑞德对李主任家的整个财务状况做了一个详细的财富体检,综合分析了家庭财富的情况,再结合李主任家的理财目标,给予了这几个方面的建议:

  1、股票投资,适度即可

  对于股票的投资,李太太应该还是做得不错的,据了解,投入有15万左右。尽管目前股票投资有收益,但是也不要麻痹大意,毕竟股市的高风险性是明摆着的,此前有人说“十个股民九个亏”,也不是没有道理。李太太炒股躲过了之前的股灾,属于较为幸运的,但今后投资,仍可能面临重大的市场方向的转变。故投资股票,建议还是要有一个度,比例不能过高。

  目前,李太太的投资比例在15%左右,尚可以。一般家庭投资股市的比重,不宜超过总的可投资资金的20%-30%为宜。另外,投资的结构,也要做好管理,应保持整体的投资稳健。另外李太太也关注一些证券投资计划的投资方式,整体风险更低一些,

        2、适当配置固定收益类的投资


  嘉丰瑞德理财师建议李主任家庭配置一部分的固定收益类产品的投资。固定收益类产品,提供较为稳定的收益,可作为家庭的财富投资计划的主力,以稳定的增值财富。就以目前市场上热门的一款稳利精选基金固定收益产品为例,其投资起步20万,投资期限包括1个月,3个月、6个月至24个月等多个档期,收益率在6%-11.5%。这种基金假如配置60万的话,投资一年的利息和本金加起来是66万元,还是非常不错的。

  3、家庭的其他理财和投资方式

  除此之外,李主任家庭也要同时进行其他的投资,以适度的多元化来分散投资风险。这些可以考虑的包括收益率也较不错的银行理财产品,收益在4%-5%左右;或余额宝理财,收益率在2.6%左右;或海外的不动产基金投资,以及少量的实物黄金的投资等。

 在目前的投资环境中,已经有太多的投资者和家庭因为控制不当风险而栽在了股市中,造成长期难以弥补的损失,故需要特别的注意。

最新理财产品

收益率
1、发行人河口聚鑫源投资集团有限公司是河口县财政局和中国农发基金100%持股;总资产规模81.79亿,负债率低至31%;为河口县最大的基建平台,目前在建项目14各,累计投资19.47亿;2、AA平台担保:开远市兴远开发投资集团有限公司为开远市人民政府国有资产监督管理局100%控股,主体信用评级为AA,债券信用评级AA+;
3、应收账款质押:发行人提供4亿应收账款质押,2倍覆盖项目本息;
4、大型商业银行招商银行红河分行作为融资方开户银行。
收益率
1、融资方由高密市财政局100%控股承担市农业发展示范责任,目前规划建设的高密市现代农业示范园项目是高密市政府重点关注的农业示范项目,该项目在承担打造高密市农产品品牌任务的同时,也承担着推进高密市农业升级、形成高密市农产品产业创新发展高地的重大历史使命。该项目的成功运作将进一步提升高密市整体形象,成为带动高密市经济发展的重要推力;
2、担保方高密国资办下发高国资【2017】17号《关于成立高密华荣实业发展有限公司的意见》,同意由高密国资办出资200,000万元设立华荣实业。主体信用评级AA+,至2020年9月份总资产已达598.76亿;
3、【应收账款质押】融资方提供对高密市国有资产管理有限公司6.55亿的优质应收账款质押,中登网办理登记;
4、【土地抵押】高密市国有资产管理有限公司为本项目提供价值人民币约6亿元的土地抵押担保;
5、【山东高密】高密地处山东半岛东部胶东地区,东与青岛市接壤,区位优势明显,距青岛机场和青岛港仅 40 分钟车程。近年在经济持续增长的拉动下,高密市财政实力稳步增强。2020年一般公共预算收入50.50亿元。
收益率
1、优质交易对手:寿光市滨海远景城镇建设开发有限公司,控股股东为寿光市财政局(100%控股),主体信用等级评为AA,公司总资产76.85亿元,净资产44.74亿元, 经营情况稳定,未来预期发展较好、股东背景较强,具有较强的融资能力和偿债能力;
2、优质担保主体:寿光市宏景城镇建设投资有限公司,实际控制人为寿光市财政局(100%控股),公司地位显著,截至2020年6月30日,公司总资产为73.07亿元,净资产32.59亿元,资产规模较大,综合实力强,为滨海远景债券偿付义务提供无限责任连带担保;
3、地区经济实力强:潍坊市经济高质量发展,经济总量在山东省地级市处于中上游水平,工业基础好,产业结构持续优化。潍坊市位于山东半岛中部,是山东省下辖地级市,也是山东半岛的交通枢纽,地理位置较好。潍坊市经济较发达,2020年GDP达到5872.17亿元,公共财政预算收入达到573.9亿元,在山东省地级市中排名第4位。“2020中国百强城市排行榜”按照GDP总量确定入围名单,潍坊排名第43位。
收益率
1、该项目位于晋愉大岭湖主干道,购买资产包本息折扣率不高于35%,安全边际足够高;
2、资产包抵押物为五栋住宅别墅,目前市场的估值大约在 8200万元—10873万,完全覆盖本息;
3、受益人代表上海XX公司跟投,注册资本100,000万(元);
4、固定+后端超额收益,稳健中博取更大利益;
5、分配更及时,回款每满1000万分配给投资人。
收益率
1、区域发展向好
成渝双城经济圈已经上升为中央战略,成都东进、重庆西进,作为成都东进的桥头堡,金堂承担着建设淮州新城的战略任务,区域发展向好;
2、核心城投平台
融资人是当地从事基础设施及相关建设的最重要主体之一,是金堂重要的城投平台,具有不可替代的地位;
3、资产实力雄厚
融资人资产实力雄厚,总资产超四百亿,土储资源丰富,存货中的土地储备占总资产的64%。 且负债率低,资产负债率约40%,债务负担较小;
4、融资渠道畅通
融资人与保证人的融资渠道广泛,与金融机构合作机构关系良好,再融资能力较强。融资人近年 来连续公开市场发债,AA评级主体,市场认可度高;
5、优质土地抵押
本项目抵押物为优质住宅用地,抵押土地的市场评估价值10.04亿元。抵押率不超过50%,抵押 物价值对主债权具有较强的担保力。
收益率
1、超强融资方
注册资本5亿元,总资产规模53亿,首次做市场化融资,实力雄厚,信用体系强;
2、双AA发债主体担保
由潍坊滨海旅游集团有限公司和潍坊滨城建设集团有限公司承担无限连带责任担保,违约成本高;
3、1.5倍应收质押
融资方提供1.5倍价值3亿元的应收账款质押并中登登记;
4、3.8倍土地抵押
融资方提供其名下3.8 倍价值7.77亿元的土地抵押,确保项目安全稳健;
5、区位优势
双AA发债主体担保1.5倍应收质押3.8倍土地抵押潍坊市为山东第四大地级市,中国地级市百强第22名。2019年GDP为5688.5亿元,一般公共预算收入571.1亿元,滨海经济开发区是国务院批准成立的国家级经济技术开发区。