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监管引导产品功能回归 部分险企理财险占比大降

监管层对理财保险的规范仍在继续,而部分保险公司的业务结构已经悄然发生变化。

  《每日经济新闻(博客,微博)》记者查阅保险公司公布的2015年年报发现,部分保险公司过去占比较大的分红、万能等理财型保险在2015年有较大幅度的下降。

  在业内人士看来,保险公司这样的调整是监管的要求,也是保险公司转型的需要,未来大部分保险产品应该还是要更多的回到保障功能上来。

  部分险企理财险占比下降

  从最新公布的年报数据可以看出,部分保险公司的理财型保险的占比已有了较大幅度的下降。

  阳光人寿2015年年报数据显示,其2015年实现保费收入312.74亿元,按照险种划分来看,分红及年金险寿险保费收入为81.05亿元,较2014年的99.96亿元明显下降,分红及年金险在2015年保险业务收入中的占比为26.3%,较2014年的56.7%下降了超过30个百分点;2015年万能险在保险业务收入中的占比为0.3%,较2014年也有所下降。

  综合来看,阳光人寿2015年理财型保险的收入和在保险业务收入中的占比都有所下降。

  生命人寿的2015年年报数据也显示,2015年,生命人寿的分红险收入174.18亿元,在保险业务收入中的占比为22.05%;而在2014年,生命人寿的分红险收入为181亿元,在保险业务收入中的占比为49.3%。此外,生命人寿2015年的万能险和投连险的收入也比2014年有所下降。

  除了这两家保险公司以外,还有多家保险公司的分红险占比也都有一定幅度的下降。

  深圳地区一位保险业内人士对《每日经济新闻》记者表示,保险业务结构的调整是监管的要求,也是保险公司做到一定规模必然会面临的问题,毕竟很多高收益的产品也面临很大的压力。

  业内:保险应回归保障功能

  过去一段时间,理财型保险产品一直是一些中小型保险公司用来冲规模的一大力利器。毕竟,产品收益高对投资者有很大的吸引力,保险公司也可以借此快速的做大规模。

  以万能险为例,在目前大部分“宝宝类”理财产品收益率都回归到“2”时代的情况下,一些保险公司的结算利率仍然能够达到5%或6%。在业内人士看来,万能险产品的收益率不错,同时相对于银行理财产品,其投资门槛又要低很多,所以比较受普通投资者的欢迎。

  由于产品收益高、期限短、门槛低,理财型保险一度也是网销的热门品种,此前在各种购物节销售规模高企的很多都是这类理财型保险。

  但这类保险产品也面临一定的质疑,比如保障功能极低或者基本没有,而保险公司用高息来吸引用户,自己也将面临非常高的成本压力。而且,很多这类产品的期限较短,而保险资金的投资期限有时又较长,有些保险公司也因此面临“短债长投”的质疑。

  “一些中小型保险公司都依靠这类产品来做大规模。”华南地区一位保险业内人士此前告诉《每日经济新闻》记者,不过,给出这么高的收益,对保险公司来说其实是很有压力,所以大的保险公司一般不会这么做。

  理财型保险,尤其是短期理财型保险的风险也被监管所关注。今年初,保监会下发《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》,要求存续期限不满1年的中短存续期保险产品立即停售,存续期限在1年以上且不满3年的中短存续期产品的销售规模在3年内按照总体限额的90%、70%、50%逐年缩减,3年后控制在总体限额的50%以内。

  前述深圳地区保险人士告诉《每日经济新闻》记者,保险本来应该回归到保障功能,一些保险产品保障的功能很少,变成理财产品,成为保险公司冲规模的工具,这和保险的本意是有些违背。监管的态度是引导保险向健康的方向发展,在产品设计师时,可以有理财的功能,但是保障的功能要强调得更多。

最新理财产品

收益率
1、应收账款收益权质押,质押率50%以内;
2、国企青年联创无限连带责任担保;
3、投向国家政府指导、扶持的优质项目;
4、贵阳金交所备案登记,对整个运作过程进行审核备案。
收益率
1、【超额应收账款质押】
融资方以其持有对安阳华晨商贸有限公司应收账款1.3亿元确权,覆盖本期规模4.33倍;
2、【融资方】
融资主体由安阳大城置业有限公司100%出资设立。公司总资产7.93亿,净资产7.8亿,负债率2%;
3、【担保方】
安阳炬星投资有限公司全额无条件连带责任担保,由安阳高新技术开发区控股设立,总资产75.23亿,净资产42亿,负债率44.17%;
4、【安阳市】
河南省地级市,豫北工业重镇,中国八大古都之一,早期华夏文明的中心之一,甲骨文故乡、周易发源地,国家历史文化名城、国家园林城市、中国十大特色休闲城市 、中国地级市民生发展100强。19年GDP达2229.3亿元,一般公共预算收入169.9亿元;
收益率
1、AA评级国企实力担保:
金凤凰产投为本信托计划提供连带责任保证担保。金凤凰产投作为兴仁市政府实控的国有独资企业,是兴仁市重要的融资平台之一。截至2019年末,公司总资产规模186.7亿元亿元,全年营业收入33.58亿元。金凤凰产投经营范围广泛,近年先后完成了巴铃重工业园和陆官轻工聚集区的土地开发整理、兴仁大道改造工程、城区土地开发整理等多个基础设施建设项目,电解铝业务收入尤为可观。公司自成立以来,经营情况良好,财务状况优良,具有较为畅通的融资渠道,主体长期信用评级AA,评级展望稳定;
2、市区核心地段土地足值抵押:
东湖城投将其位于兴仁市宗地编号分别为“黔(2019)兴仁市不动产权第0000622”和“黔(2019)兴仁市不动产权第0000396号”,面积分别为33599.54平方米、60676.16平方米的2宗住宅土地为本信托计划提供抵押担保,抵押物临近学校与体育馆,配套设施齐备,交通便利。合计评估价值3.5亿元,本金抵押率63%;
3、区位优势显著:
黔西南布依族苗族自治州地处贵州省西南部,珠江上游,因其分布广,储量大,品质高的黄金资源,又有“中国金州”的美称。2018年,全州地区生产总值1272.8亿元,比上年增长9.37%,在贵州省9个市(州)经济发展综合测评排全省第4位。兴仁市位于贵州省黔西南州中部,地理
位置优越,矿产资源和旅游资源丰富,是贵州实施西线旅游战略的黄金通道和黔西南北上南下西进东出的交通枢纽。2019年,兴仁市地区生产总值实现182.42亿元,同比增长率为10.87%; 4、多重风控措施:本信托计划包含保证担保、土地抵押、受托支付、合同公证等多项风险控制措施,为产品提供多重保障。
收益率
1、融资方:AA市级平台融资,xxxx开发投资集团有限公司(主体评级AA,总资产74.52亿,资产负债率为 44.96%,控制人为xx市国有资产监督管理局);
2、AA发债市级平台担保:xx市国有资产管理有限公司为本次融资提供全额、无条件、不可撤销的连带责任保证担保;xx市国有资产管理有限公司(主体AA,债评AA+,总资产449亿,净资产228亿,负债率低,股东为xx市人民政府和国开行);
3、双倍应收账款质押:融资方提供双倍应收账款质押,债务人确认债务并约定按期,双倍覆盖本息;
4、项目建设批复性文件;发改局项目可研批复。
收益率
1、纯政信
融资主体为地方国企,市建设局100%控股;
2、平台担保
常宁市水口山中天投资有限公司为此次融资提供无限连带责任担保;
3、应收账款质押
2.8亿应收账款质押;
4、资金监管
募集资金由认购人直接划入募集监管专户, 监管银行对募集资金全程监管;
5、安全合规
产品经金交所审核备案,底层文件签署全程录音像;
6、地区实力强劲
所在地区为中部百强县,拥有两大千亿级产业园区。
收益率
1、抵押物优质:上海地区住宅流动性强、保值率高;
2、接受第一顺位抵押及因银行按揭贷款导致的第二顺位抵押;
3、各类机构参与,模式相对成熟;
4、单笔投资金额低:30万起投,便于投资人资金安排;
5、上海地区房产价格稳定,处置效率高;
6、上海地区的法拍房不受限购政策影响,处置渠道畅通。