会员:188******15升级vip,关注了明峰医疗股权投资项目 会员:188******15升级vip,关注了明峰医疗股权投资项目 会员:186******07升级vip,关注了富瑞11·应收账款收益资产交易计划(江苏徐州空港基建项目) 会员:147******80升级vip,关注了咸阳市政债权转让计划(10万起投,一年期) 会员:147******80升级vip,关注了咸阳市政债权转让计划(10万起投,一年期) 会员:157******79升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:157******79升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:157******79升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:157******79升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:152******38升级vip,关注了终南山债券投资集合资金信托计划 会员:189******95升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:189******95升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:189******95升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:189******95升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:189******95升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:189******95升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:189******95升级vip,关注了四川花园水城城乡产业发展投资公司 2020 年定融(10万起投) 会员:135******45升级vip,关注了湖州双林建设应收账款债权计划(5万起投) 会员:135******45升级vip,关注了湖州双林建设应收账款债权计划(5万起投) 会员:188******94升级vip,关注了镇江市丹徒区科创建设有限公司债权收益权产品
消息
1、
申请理财师;自主发布产品信息
2、
认证合格投资者 认证可见获取合理身份
3、
升级vip会员更多特权尊享
关闭
消息
1、
申请理财师;自主发布产品信息
2、
认证合格投资者 认证可见,获取合理身份
3、
升级至尊vip,更多特权尊享
关闭

网站首页金融资讯
最新理财师
熊经理(武汉华四投资)人气:25590
宋经理(独立理财师)人气:384010
傅祖盟(独立理财师)人气:18750
关注鑫风口公众号

教训!你“理财”了,财就理你了吗(图)

 “你不理财,财不理你”,成为诱惑社会公众参与非法集资的一个很体面又有说服力的“理由”。而现实中,你“理财”了,财真的就理你了吗?下面介绍的吴某波集资诈骗案,以及人民法院历年来审结的非法集资刑事案件反复证实这样一个事实:一批又一批以“投资”“理财”为名参与的非法集资,其结果是“不仅财不理你,非法集资犯罪分子更不理你。”

  【案情简介】

  2009年3月,被告人吴某波与妻子许某出资注册成立了无锡市永事达贸易有限公司。2010年11月,吴某波又与他人共同出资在南京市设立了江苏锦融投资有限公司,由被告人吴某波实际控制从事期货、现货相关业务。

  因永事达公司的经营情况不佳,被告人吴某波即动念采用“虚拟交易”的方法来提高知名度,发展客户。为了诱骗客户资金,被告人吴某波及其聘用的十余人,在社会上公开宣传永事达公司“炒期货”能带来较高收益,吸引他人投资。被告人吴某波还通过与投资人订立《委托理财协议》,承诺由永事达公司代为操作期货交易,按照3:7的比例与客户分配期货交易的盈利,与客户风险共担。期货交易亏损不足投资金额30%时,永事达公司承担亏损额的30%;亏损额超过投资金额30%,超出部分由永事达公司承担,其余部分仍由永事达公司承担30% ,以此降低投资人对于投资风险的担忧,骗取他人的信任。为顺利募集资金,吴某波虚构期货交易的品种、点位和盈利情况,将后期收取的投资人资金当作期货交易的“盈利”分配给前期的投资人,造成其为他人代为操作期货交易回报率高的假象,从而吸引更多的人投入资金。2009年6月至2012年5月期间,被告人吴某波以永事达公司和锦融公司的名义,以代为操作期货交易为由,先后向江阴、上海等地400余人非法募集资金共计1.7亿余元。上述资金,除大部分被吴某波用于给投资者“分红”外,还分别用于开办公司、支付借款利息、弥补投资损失以及购买房产、汽车和到澳门赌博等。至案发时,造成投资人实际损失共计7000万余元。

  法院审理认为,被告人吴某波以非法占有为目的,采用委托理财的方式非法吸收公众存款,并通过口口相传等方式,向社会公众公开宣传,用后期收取的资金当作期货交易的“盈利”分配给前期的投资人,以高回报率为诱饵骗取社会公众的集资款,诈骗数额特别巨大,其行为已构成集资诈骗。被告人吴某波犯罪后自动投案,并如实供述了自己的罪行,还检举揭发他人犯罪,经查证属实,构成立功。最终以集资诈骗罪判处被告人吴某波有期徒刑十五年,剥夺政治权利五年,并处罚金四十万元;尚未追缴的赃款继续追缴后发还被害人,无法追缴的,责令被告人吴某波退赔,发还被害人。

  【警示点评】

  据有关部门的不完全统计,我省范围内现有各种投资、理财类的公司或机构多达8.7万家,推出的理财产品种类、名目繁多。面对满大街的投资、理财公司和不厌其烦的理财推销人员宣传和推销,广大社会公众如何选择呢?上述案例以及人民法院审结的大量假借理财为名的非法集资刑事案件一再提醒和告诫广大投资者:

  第一,不切实际的高利不现实。高利诱惑是非法集资参与人参与非法集资的一个十分重要的原因。经过二三十年的不断发展,我国相对完善的市场经济体系已基本形成,绝大多数产业或行业经过多年发展现已处于比较规范的运营态势,其利润大多在相对稳定的区间范围进行调整。暴利行业或产业已成为历史。这一事实告诉广大投资者,投资前必须要思考这样一个问题:在实体经济利润空间已处于稳定区间的前提下,投资理财产生的高额利润会来源何处或怎么产生呢?上面案例再次说明:高额利润只不过是画在墙上的“大饼”,是不现实的,取不到的。

  第二,“只接前几棒”的心理要不得。诸多案件中的证据表明,不少非法集资参与人不仅明知自己所谓的投资理财实际上就是参与非法集资,而且知道必然要“崩盘”,但他们仍积极甚至多处参与非法集资。为什么?其原因就是,他们自认为“只接前几棒”,以后及时退出,不仅可避免损失,还能赚取丰厚利润。这部分人,认为能很好把握投资的节奏和火候,坚持“早投入、快回报、速撤出”。岂不知,这一心理和手法早已被非法集资犯罪分子掌握,因此,他们也针对性地不断调整非法集资的办法,比如采取“打一枪换一个地方”、先后在不同地区开设分支机构、采取不同名头进行非法集资等,给希望参与非法集资的人这样一个判断:每次参加都是在“接前几棒”。其实,早已是“N+1”棒。这正是所谓“聪明反被聪明误”,其结果,就是用损失自己巨额款项的代价来证明自己其实并不聪明。因此,“只接前几棒”的心理,要不得。

  第三,指望政府买单的想法,要不得。一些非法集资参与人损失后寄希望政府为其损失买单,于是不断到各级政府上访,甚至无理取闹,想方设法进行施压,希望由政府来赔偿其损失。但不论从哪个角度分析,这种认识或想法都是站不住脚的。首先,从法律角度分析,参与非法集资是基于自己意志实施的一种法律行为,法律强调责任自负,因此自己要对自己的行为负责。其次,从情理角度分析,如果政府为非法集资损失买单,岂不是“挣钱不带政府分,损失却让政府赔”?这本身就是一种不合情理的逻辑。实际上,大量非法集资案件查处结果也表明,各级政府没有为这些损失买过单。因此,这一想法不切实际,要不得。

第四,高额回报最终也拿不到。最高人民法院、最高人民检察院、公安部2014年3月25日颁布实施的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》明确规定:“以吸收的资金向集资参与人支付的利息、红利等回报,以及向帮助吸收资金的人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成比例等费用,应当依法追缴。”也就是说,即便参与非法集资取得了高额回报,但法律上并不认可,还是要被追缴回头的。上述吴某波案件在案发后从参与非法集资人员处追缴1000余万元。退一步说,即使案发时没有被追缴,但你占有的这部分财产终究是非法的,会一直处于可能被依法追缴的状态中,如果本人不配合追缴,甚至因此承担一定的法律责任。可想而知,这种结果完全背离了当初参与集资的目的。这正所谓“黄鼠狼没抓着,惹了一身骚”。

最新理财产品

收益率
1、融资方:咸阳市新兴金融控股集团有限公司,实力雄厚,股东为咸阳市新兴纺织工业园管理委员会,总资产86.5亿元;
2、3.0亿应收账款质押,完美覆盖本次融资规模本息;
3、担保方:咸阳金融控股集团有限公司,国有AA级主体,实际控制人为咸阳市国有资产监督管理委员会,总资产500亿,提供全额连带责任担保;
4、提供3.5亿商业用地抵押。
收益率
1、纯国有平台融资
乐至县新城投资有限公司实际控制人为乐至县国有资产监管和金融工作局;
2、纯国有平台担保
乐至县至诚城乡建设投资有限公司为产品提供无限连带责任担保;
3、应收账款抵押
乐至县新城投资有限公司提供足额应收账款作质押担保;
4、账户监管
政策性银行监管。
收益率
1、项目增信:恒大地产集团有限公司、福清恒瀚置业有限公司为基金提供增信;
2、项目管理:管理人对莆田恒晟置业有限公司全套证章照及所有账户进行共管,严格管控项目公司财务,对资金实现封闭管理;并委派董事,参与重大事项决策,享有一票否决权。
收益率
1、受托管理方—国内上市信托公司、XXX属重点金融机构陕西省国际信托股份有限公司前身为陕西省金融联合投资公司(简称:陕金联)。1984年陕金联的设立,标志着陕西现代信托业的诞生;
2、被投资人—西安曲江文化产业资本运营管理有限公司(简称“曲江资本”)实际控制人为西安曲江新区管理委员会。被投资人资产规模较大,经营情况较好,发展势态良好,曲江资本2020 年 1-7 月营业收入为 7.28 亿元,较 2019 年增幅较高。截止 2020 年 7 月末, 曲江资本总资产为 260.40 亿元,较 2019 年末增长 446.48%,资产负债率为 69%;其中流动资产为 197.84 亿元,占总资产的 76%,资产变现能力相对较强;
3、保证人—西安曲江文化产业投资(集团)有限公司(简称:“曲文投”),从股东背景、资产实力、经营 状况、再融资能力等各方面来看,曲文投均具有担保能力。
收益率
1、资产优质
消费金融资产,小额分散风险低;
2、国有信托公司;
3、交易安全
交易资产公开透明,交易有保障。
收益率
1、发行人洛阳金隅城为洛阳老城区财政局控股,主体评级AA级;
2、担保方古都发展集团(主体评级AA级)提供不可撤销连带保证责任担保;
3、超额应收质押:金隅城集团持有约5.76亿元应收账款质押登记;
4、项目承建方为大型央企中建交通建设集团有限公司承建,项目有保障;
5、超强管理人:北京首创财富,直接股东首创集团,北京市人民政府100%控股。