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中国家庭全球资产配置比例小 多样化投资方案设计变得更加困难


随着国内经济下行以及美元指数加强,人民币汇率波动加大,昨日人民币汇率中间价创年内新低。经历了三四月份的下跌后,美元在5月份重拾升势。投资者通过全球资产配置分散风险的意愿越来越强。

先锋投资集团(Pioneer Investments)的一项研究表明,观察过去十年全球各类资产的的风险波动性,在受政策主导的市场环境中,历史风险波动率低估了现有的风险,各类资产的相关性正在上升。

也就是说,在全球金融危机后,各国央行政策使资产价格扭曲,流动性风险、信贷风险及股市风险的联动性正在不断加大。

这使得多样化投资基金方案变的更加困难,投资者需要具备寻找到多种不相关资产来源的能力,才更有可能获得超额收益,改善夏普比率。

宜信财富副总裁赵若冰对界面新闻记者表示,中国家庭在全球资产配置比例较小,在资产分散配置角度需要加配一些境外资产,以便使资产包更平衡。

好望角咨询总裁詹惠敏曾公开表示,具体配置比例因各个家庭而异,考虑的因素是越高净值家庭配的比例越多。“假如说你有1000万元可投资资产,15%-20%要做全球配置。”

宜信财富把有全球资产配置需求的客户称为尊享客户,特点是可投资产在600万以上,适合“咨询式财富管理模式”,提供包含资产增值保值、税务规划、资产传承以及境外配置等服务。赵若冰表示,高净值客户除基本理财需求之外,有更多个性化需求,从2015年起,整体投资偏好趋向是超配另类投资和境外投资。

目前全球资产配置的产品对中小投资者来说,无疑门槛过高。以宜信财富为例,一个1000万资产标准配置中,包含200万元私募股权母基金+200万元房地产金融母基金+200万元二级市场、股票市场相关的母基金+100万元保险、保障类投资+300万元现金加固定收益类投资。

实际上,国内有两大困局将99%的人挡在资产全球配置“大门”外,一个是信息不对称,另一个是资源不对称。目前较流行的做法是借助母基金(又称FOF)参与投资,作为另类投资的“入门礼”,FOF降低了参与顶级投资的门槛,也可以通过基金的二次分散,规避部分风险。

《2015中国PE/VC行业白皮书》显示,自2003年第一只外资FOF成立以来,FOF的募集数量平稳发展,年复合增速38.1%。而2015年,FOF迎来了募集大爆发,募集量同比增长300%。

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收益率
1、政策支持、快批、快拆、快建
• 优化审批:弹性调控年度计划、方案审批“三合一”、优化审批流程;
• 强化快拆:重点旧村改造项目先行收购安置,实施方案“先签约、后批复”;
对极少数钉子户,村集体可依据““村规民约”制约,村民公投强制拆迁。 ;
• 保障快建:取得城市更新批复文件以及用地规划设计条件后,可提前办理工规证等报建手续及施工许可手续;
2、区财政保障合作企业投入资金安全
• 若项目列入实施计划三年内实施方案未能获得批复,征拆费用可由区财政本息退还合作企业,保障合作企业投入资金安全区位优越,货值巨大;
• 项目位于广州市核心主城区黄埔区,交通优势明显、区域规划较好,项目升值潜力较大;
• 项目总货值预估约193亿元,预估三旧改造总成本约47.5亿,体量巨大,三旧贷款可融资金额较大,保障产品兑付多重增信控制风险;
3、多重增信控制风险
• 本项目由佳兆业集团(深圳)有限公司提供连带责任担保;
• 广州锦恒财富对融资款项进行监管,资金使用严监管。
收益率
1、区位优势:成都市是居于新一线城市首位,全国城市排名第7位,2019年GDP为17012.65亿元,一般财政预算高达1483.00亿元,产业基础雄厚,区域经济实力强劲,财政收入健康;
2、交易对手优势:发行人是公开发债主体,评级AA,获公开市场认可,担保人四川金玉担保评级AAA,信用极高,历史上所担保债券无逾期;
3、公募债安全性:中票为银行间市场公开发行债券,银行间市场影响深远,中票作为银行间市场中长期融资工具,直接影响融资人银行授信。城投债(包括公开债及非公开债)历史上无逾期,即使出现信用下行,公开债权兑付优先级最高,远高于私募债、信托等融资工具。
收益率
1、AA➕地级市平台直接融资。融资方潍坊水务(AA+,实控人为当地人民政府),是潍坊市最重要的原水供应企业,旗下有山东省第一大水库;总资产291.29亿,主体评级AA+,实力雄厚;
2、4.02亿元应收账款质押。2倍覆盖融资规模,同时签署《应收账款质押合同》,并办理强制执行公证手续;
3、AA主体担保。 担保方潍坊峡山(AA,实控人为当地人民政府),是潍坊市重要的农业科学、工程和技术的研究和试验发展主体;总资产210.14亿,主体评级AA,担保实力强;
4、区位优势显著。山东潍坊市,山东省半岛城市群的区域中心城市,2019年实现GDP5788亿元,公共预算收入超570亿,可支配财政收入超过1500亿。中国地级市百强第22名。
收益率
1、底层项目优质:
1)杭州项目地处市中心,距杭州东站(地铁1 /4号双线)仅500米、地标来福士中心仅5-7分钟车程;
2)纯住宅项目,预计21年4月份开盘预售,销售均价不高于4.65万元/㎡(土地出让合同有约定),相邻板块均价约6-7万元/㎡,价格优势十分明显,将采用摇号政策,预计去化周期短,流动性极佳;
3)杭州项目可售货值40.38亿,400%覆盖信托本息,21年预计回款32.65亿,项目全封闭式监管对信托计划偿付形成强力保障;
2、超强风控:
1)佳兆业集团、杭州兆成(杭州项目项目公司)、绍兴佳驰(杭州项目拿地公司)为本项目提供连带责任保证担保;
2)深圳云蔚作为回购义务的共同债务人,履行还款义务;
3)信托公司对杭州地产项目章、证、照、及销售账户进行全封闭监管;
实力交易对手:佳兆业集团,地产百强第27位,截止20年6月30日,拥有2680万平方米的土地储备,总货5800亿,68.9%位于粤港澳大湾区,总资产2005亿,净负债率53.34%,近3年逐年下降,基本盘扎实。
收益率
1、融资人实际控制人为YC市人民ZF,AA评级主体,总资产145.78亿;
2、担保人1为市级平台,唯一控股股东为YC市人民ZF,AA发债主体,总资产359.6亿,资产规模大;
3、担保人2控股股东为TH区人民ZF,AA发债主体,总资产238亿,资产规模大;
4、TH区是YC市中心区域,市政府所在地,是YC政治、经济、文化中心。
收益率
1、山东威海政信,极少信托融资,胶东半岛沿海地级市,全国综合百强区31位;
2、融资方,AA公募发债主体,总资产301亿,2019年实现营业收入19.88亿元,利润总额3.27亿元,2019年获得上级政府注入资金21.74亿元、财政补贴3.44亿元,政府支持力度大,累计发行债券50.83亿元,到期日晚于本次信托融资;
3、保证人文登区国资委100%控股,总资产306亿元,2019年实现营业收入21.92亿元,利润总额3.5亿元;
4、提供4块住宅土地第一顺位抵押,按照成交价估算合计价值约7.25亿元,抵押物周边配套成熟,居住氛围浓厚,变现能力较强。