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中国家庭全球资产配置比例小 多样化投资方案设计变得更加困难


随着国内经济下行以及美元指数加强,人民币汇率波动加大,昨日人民币汇率中间价创年内新低。经历了三四月份的下跌后,美元在5月份重拾升势。投资者通过全球资产配置分散风险的意愿越来越强。

先锋投资集团(Pioneer Investments)的一项研究表明,观察过去十年全球各类资产的的风险波动性,在受政策主导的市场环境中,历史风险波动率低估了现有的风险,各类资产的相关性正在上升。

也就是说,在全球金融危机后,各国央行政策使资产价格扭曲,流动性风险、信贷风险及股市风险的联动性正在不断加大。

这使得多样化投资基金方案变的更加困难,投资者需要具备寻找到多种不相关资产来源的能力,才更有可能获得超额收益,改善夏普比率。

宜信财富副总裁赵若冰对界面新闻记者表示,中国家庭在全球资产配置比例较小,在资产分散配置角度需要加配一些境外资产,以便使资产包更平衡。

好望角咨询总裁詹惠敏曾公开表示,具体配置比例因各个家庭而异,考虑的因素是越高净值家庭配的比例越多。“假如说你有1000万元可投资资产,15%-20%要做全球配置。”

宜信财富把有全球资产配置需求的客户称为尊享客户,特点是可投资产在600万以上,适合“咨询式财富管理模式”,提供包含资产增值保值、税务规划、资产传承以及境外配置等服务。赵若冰表示,高净值客户除基本理财需求之外,有更多个性化需求,从2015年起,整体投资偏好趋向是超配另类投资和境外投资。

目前全球资产配置的产品对中小投资者来说,无疑门槛过高。以宜信财富为例,一个1000万资产标准配置中,包含200万元私募股权母基金+200万元房地产金融母基金+200万元二级市场、股票市场相关的母基金+100万元保险、保障类投资+300万元现金加固定收益类投资。

实际上,国内有两大困局将99%的人挡在资产全球配置“大门”外,一个是信息不对称,另一个是资源不对称。目前较流行的做法是借助母基金(又称FOF)参与投资,作为另类投资的“入门礼”,FOF降低了参与顶级投资的门槛,也可以通过基金的二次分散,规避部分风险。

《2015中国PE/VC行业白皮书》显示,自2003年第一只外资FOF成立以来,FOF的募集数量平稳发展,年复合增速38.1%。而2015年,FOF迎来了募集大爆发,募集量同比增长300%。

最新理财产品

收益率
1、300亿AA发行方:济宁市市中区城建投资有限公司是山东省济宁市任城区的主要平台,实际控制人为济宁市任城区国有资产运营评价中心。截止2022年1季报,公司总资产为348.98 亿,资产负债率 63.42 %,主体长期信用评级AA;
2、500亿AA+担保方:任兴集团有限公司,隶属于任城区国有资产运营服务中心、为济宁市任城区主要的基建和安置房建设主体,截止 2021 年末总资产为509.05 亿,得到上级政府补助累计11.97亿元,主体长期信用评级AA+;
3、区域介绍:2021年济宁生产总值为5070.0亿元,在山东省下辖的16个地级市中排名第6位,一般公共预算收入完成440.5亿元,经济实力很强,是全国重点开发的八大煤炭基地之一。济宁拥有15家经济开发区,包括济宁国家级高新区和14家省级开发区。建成了煤化工、工程机械、生物技术、纺织新材料、汽车零配件、光电特色产业、电子信息等多个国家级产业基地。兖矿集团位列世界500强第318位,如意集团、太阳纸业、华勤集团等企业进入中国企业500强,6家进入中国民营企业制造业500强;
4、城投债介绍:地方政府部门直接控股的城投公司,在上交所、深交所或银行间市场发行的公司债、企业债、PPN等,统称为标准化城投债券。自1993年至今,城投债券滚动发行28年,市场存量超过10万亿元,无一实质性违约。
收益率
1、本期债券发行人的控股股东为涟水县交通控股集团有限公司,实际控制人为涟水县人民政府;
2、淮安是江苏省地级市,位于江苏省中北部,江淮平原 东部,地处长江三角洲地区,是苏北地区重要的中心 城市,南京都市圈紧密圈层城市。淮安处在江苏省长 江以北的核心地区,临江近海,是南下北上的重要交 通通道,地理位置优越,是江苏省重要的交通枢纽。 2021年淮安市累计实现GDP为4,550.13亿元,全国内 地城市GDP排名第59位,三年复合增长率8.41%, 2021年一般公共预算收入297亿元,三年复合增长率 7.44%,地区经济保持较快发展。涟水县在淮安区经 济实力排名第三,2021年GDP达650.48亿元,同比 增速高达17.40%,经济发展呈现出很大变化,交通 网络布局日益完善,招商引资水平不断提升,地区企 业规模和数量均有较大幅度涨幅。
收益率
1、融资人为盐城市级平台,盐城市人民政府100%控股,公司主要参与地方新型城镇化基础设施建设、新农村改造等建设任务;
2、AA+担保人对水绿新城的回购义务提供连带责任保证担保,并出具内部有效决议;
3、AA 担保人对水绿新城的回购义务提供连带责任保证担保,并出具内部有效决议;
4、盐城市,江苏省地级市,是江苏省面积最大的地级市,长江三角洲中心区 27 城之一,同时拥有空港、海港两个一类开放口岸。2021 年,全市实现GDP 6617.39亿元,同比增长7.7%,总量居全省第8位,一般预算收入451.0亿元,同比增长12.7%,增速列全省第2位。
收益率
1、超强融资方:区政府重点构建的建设与经营主体,唯一股东为淮安市清江浦区人民ZF,从未有违约记录,信誉良好;
2、AA+担保一:清江浦区内第一大平台公司,大型国有综合企业集团,淮安市清江浦区人民政府100%控股,总资产596.99亿,主体AA+,信誉极强;
3、市级AA担保二:淮安市人民ZF实控,公开发债主体,总资产264.30亿,主体评级AA,债项评级AA+,信誉极强。
收益率
1、市场稀缺百强县融资政信产品,期限灵活,收益稳健;
2、邹城市利民建设发展集团有限公司与山东正方控股集团有限公司双担保担保;
3、应收账款质押:发行人提供对邹城市亿城文化体育传媒有限公司(AA)的3.75亿元应收账款进行质押担保,并在交易所登记;
4、土地抵押:鲁(2022)邹城市不动产证明第0012642号,第一顺位抵押。
收益率
1、AA融资方新沂市人民ZF100%控股,新沂市第三大平台公司,总资产为270.03亿,营业收入12.35亿,主体AA,债项AA;
2、AA担保方、新沂市人民ZF100%控股,新沂市第一大平台公司,总资产为762.09亿,营业收入38.38亿,主体AA,债项AA,资产雄厚,信誉极强;
3、区位优势:徐州,江苏省地级市,华东重要门户城市,2021年GDP8117.44亿,江苏省第 6位,全国地级市排名第 28位,一般公共预算收入537.3亿。新沂,徐州市下辖,是江苏的正“北大门”,苏北区域重要交通枢纽、全国百强县市,2021年GDP781.43亿,一般预算收入43.71亿。