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中国家庭全球资产配置比例小 多样化投资方案设计变得更加困难


随着国内经济下行以及美元指数加强,人民币汇率波动加大,昨日人民币汇率中间价创年内新低。经历了三四月份的下跌后,美元在5月份重拾升势。投资者通过全球资产配置分散风险的意愿越来越强。

先锋投资集团(Pioneer Investments)的一项研究表明,观察过去十年全球各类资产的的风险波动性,在受政策主导的市场环境中,历史风险波动率低估了现有的风险,各类资产的相关性正在上升。

也就是说,在全球金融危机后,各国央行政策使资产价格扭曲,流动性风险、信贷风险及股市风险的联动性正在不断加大。

这使得多样化投资基金方案变的更加困难,投资者需要具备寻找到多种不相关资产来源的能力,才更有可能获得超额收益,改善夏普比率。

宜信财富副总裁赵若冰对界面新闻记者表示,中国家庭在全球资产配置比例较小,在资产分散配置角度需要加配一些境外资产,以便使资产包更平衡。

好望角咨询总裁詹惠敏曾公开表示,具体配置比例因各个家庭而异,考虑的因素是越高净值家庭配的比例越多。“假如说你有1000万元可投资资产,15%-20%要做全球配置。”

宜信财富把有全球资产配置需求的客户称为尊享客户,特点是可投资产在600万以上,适合“咨询式财富管理模式”,提供包含资产增值保值、税务规划、资产传承以及境外配置等服务。赵若冰表示,高净值客户除基本理财需求之外,有更多个性化需求,从2015年起,整体投资偏好趋向是超配另类投资和境外投资。

目前全球资产配置的产品对中小投资者来说,无疑门槛过高。以宜信财富为例,一个1000万资产标准配置中,包含200万元私募股权母基金+200万元房地产金融母基金+200万元二级市场、股票市场相关的母基金+100万元保险、保障类投资+300万元现金加固定收益类投资。

实际上,国内有两大困局将99%的人挡在资产全球配置“大门”外,一个是信息不对称,另一个是资源不对称。目前较流行的做法是借助母基金(又称FOF)参与投资,作为另类投资的“入门礼”,FOF降低了参与顶级投资的门槛,也可以通过基金的二次分散,规避部分风险。

《2015中国PE/VC行业白皮书》显示,自2003年第一只外资FOF成立以来,FOF的募集数量平稳发展,年复合增速38.1%。而2015年,FOF迎来了募集大爆发,募集量同比增长300%。

最新理财产品

收益率
1、财政局直属国企融资:洛阳市西城建设开发有限公司(隶属于洛阳市涧西区财政局100%控股的国有企业,注册资本1.5亿);
2、信托同款双AA发债主体担保:洛阳市西苑城市发展投资有限公司(注册资本3.2亿,隶属于洛阳市涧西区财政局100%控股国企,双AA发债主体,主体评级AA,存续6只债券,均是2024年9月之后到期,晚于本次融资)目前账面资金20亿元以上,(中诚信)债项发行评级AAA;发债评级AA;报表资产130亿以上,合并报表400亿以上,国通信托、百瑞信托发过多款信托均按期兑付,信用体系强安全稳健
3、应收质押:融资方提供足额应收账款质押,足额覆盖本息!
收益率
1、融资方:莒县经济开发投资发展有限公司(由日照市莒县国有资产管理局和中农发重点基金共同出资成立,注册资本金16亿元,总资产49.8亿,为莒县经济开发投资牵头国资企业);
2、6761.4万应收账款质押,完美覆盖本次融资规模本息;
3、担保方:莒县城市建设投资集团有限公司为本次融资做无限连带责任担保。
收益率
1、融资方青岛河头店乡村振兴发展有限公司,实力雄厚,莱西市国有资产投资中心持股;
2、足额应收账款质押,完全覆盖本次融资规模本息;
3、青岛河头店水务有限公司提供不可撤销连带责任担保;
4、设立资金账户监管,预留印鉴并签署协议,保障本期债权计划本息安全。
收益率
1、项目业态、区位及配套条件好:本项目业态以住宅为主,位于龙岗区龙岗大道旁,毗邻地铁3号东延长线白石塘站(建设中)、地铁21号线坪地站(规划中),周边配套齐全;
2、项目阶段较成熟、利润价值丰厚:本项目于2021年2月已过专规;项目拆迁签约率已达65%,进展较顺利,预计2022年5月达100%;整个项目预计可以实现销售收入52.86亿元,最终税后净利润8.57亿元,税后利润率19.35%;
3、项目由深圳市国资委控股的大型知名国企集团操盘-其持有该项目公司51%股权(融资方持另49%)。该集团总资产337.63亿,净资产155.15亿,2020年实现营业收入128.58亿,旗下拥有4家境内A股上市公司。
收益率
1、融资人:四川龙阳天府新区建投,国有独资公司,为简阳第一大平台,主体评级AA,债项评级AA+,总资产320.34亿,年营收19.87亿,负债率50.86%,营收稳定,融资能力强;
2、担保人:简阳水务,为简阳市国有独资公司,负责当地水利水务投资建设,总资产155.38亿元,负债率仅42.44%,AA公开发债主体,担保实力强;
3、信托受让股权收益权的标的公司-简阳茂源,负责简阳市的停车场管理和服务,地方政策支持,经营效益较好,公司2020年净利润4026万,净资产5.81亿,信托规模/净资产的比率不高于68.85%,超额覆盖信托本息。
收益率
1、响水县灌江水务隶属于响水县水利局,是响水县唯一的供水公司,下辖4个水厂;
2、响水灌江KG集团担保,股东响水县国资局100% 控股,是当地最大的平台公司,主体评级AA债 项评级AA+,2019年总资产规模达到248亿元;
3、盐城市2020年财政收入400亿元,响水县2020年一般预算收入26.6亿元;
4、产品在江苏省金融资产交易中心备案发行,产品合规,募集账户受监管。