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如何才能把自己打造成为一名合格的理财规划师

2016-06-03  编辑:鑫风口

      

      近年来随着中国理财市场的升温,理财规划师这一职业也逐渐被很多人关注,各种理财规划师的培训认证体系也浮出水面,如美国的CFP、CWM;香港的RFP;中国的国家职业标准等。面对众多的认证体系,对想要从事理财规划师这一职业的个人来说就面临一个选择的问题。笔者认为无论选择哪一个培训认证体系,对个人的职业生涯来说都是有益的,系统地学习理财规划的理念、知识和方法,对提升个人的综合素质都有积极的作用。但是,考取了理财规划师的证书不代表你已成为一个合格的理财规划师,也不代表你的客户会接受你。你最终能否得到客户所认可,关键是你能否能否为理财客户理出"财"来。

      "财"来自两个方面,一方面是投资增值,如房地产、投资实业等;另一方面是"省出钱来",你要帮助客户合理管理现金流,合理安排消费支出,使客户财务健康。做到后者相对容易,而前者实现起来较为困难。例如投资,投资是好的长期增值工具,但同样面临巨大的风险,你要指导客户进行投资,你自己首先要有丰富的投资经验,你就要尝试自己去做投资,没尝过梨子的人是不知道其中的滋味的,否则,你对客户的"指导"也就是"苍白"的,没有实际意义的。再有,随着中国产权制度的改革,越来越多的个人会成为公司的股东(私有化),指导客户进行股权投资,也要具备丰富的知识和实践经验,否则你就无法成为客户的顾问。

      要成为一名合格理财规划师,你就要不间断地去学习,获取各方面的信息和知识,古人云"腹有诗书语自华",你只有成为一个在理财方面知识渊博、经验丰富的规划师,你才可能获得客户的信任。你面对的客户,尤其是中高端的客户,他们大多受过良好的教育,有一定的社会地位,有广博的见识,你要想让他们信任你,你首先要说服他们,你要记住:他们自己可能对理财知之不够,但他们通过与你交谈,他们能判断出你是否专业、你是否很"懂",如果他们认为你"素质"不够,他们就会离你而去了。

      理财规划师是一个对个人知识、操作能力要求都很高的职业;是一个可以从事一生的职业;是一个人越老越值钱的职业;是一个令人向往的职业;是一个需要终生学习的职业;是一个不断面临挑战的职业;是一个需要不断战胜自我的职业;如果你选择了这一职业,就意味着你选择了挑战人生,挑战自我。要想成为一名合格理财规划师,你就要不断地学习、实践,不断地完善自我,成功之路就在你的脚下。

       鑫风口网作为一家大型金融行业综合信息服务平台,其实涵盖了各类理财信息、投融资信息、金融学习和鑫友商城共四个小平台。其中,金融学习板块为广大理财师或有志进入金融行业发展的朋友提供了一个很好的进阶平台,在鑫风口平台可以结识更多的理财师同行,拓展人脉,学习到更多的金融知识和专业技能,使自信倍增、业绩倍增、资源倍增,并最终实现成为金融精英的蜕变。这些都为理财规划师的成长提供了理论指导和资源积累。

       另外,理财信息平台基本覆盖了市场上除P2P产品之外的所有理财产品类型,包括银行理财、信托理财、资管计划、阳光私募、PE/VC、契约型基金和私募债等各类产品。各类金融机构及其理财经理和众多投资者可以在平台上相互比较、交流沟通、双向选择,并最终实现成交。这是真正意义上的一站式理财师服务平台,这个平台就为你进一步把自己打造成为合格理财规划师提供了实践或实战及施展才华的广阔天地。





最新理财产品

收益率
1、发行人河口聚鑫源投资集团有限公司是河口县财政局和中国农发基金100%持股;总资产规模81.79亿,负债率低至31%;为河口县最大的基建平台,目前在建项目14各,累计投资19.47亿;2、AA平台担保:开远市兴远开发投资集团有限公司为开远市人民政府国有资产监督管理局100%控股,主体信用评级为AA,债券信用评级AA+;
3、应收账款质押:发行人提供4亿应收账款质押,2倍覆盖项目本息;
4、大型商业银行招商银行红河分行作为融资方开户银行。
收益率
1、融资方由高密市财政局100%控股承担市农业发展示范责任,目前规划建设的高密市现代农业示范园项目是高密市政府重点关注的农业示范项目,该项目在承担打造高密市农产品品牌任务的同时,也承担着推进高密市农业升级、形成高密市农产品产业创新发展高地的重大历史使命。该项目的成功运作将进一步提升高密市整体形象,成为带动高密市经济发展的重要推力;
2、担保方高密国资办下发高国资【2017】17号《关于成立高密华荣实业发展有限公司的意见》,同意由高密国资办出资200,000万元设立华荣实业。主体信用评级AA+,至2020年9月份总资产已达598.76亿;
3、【应收账款质押】融资方提供对高密市国有资产管理有限公司6.55亿的优质应收账款质押,中登网办理登记;
4、【土地抵押】高密市国有资产管理有限公司为本项目提供价值人民币约6亿元的土地抵押担保;
5、【山东高密】高密地处山东半岛东部胶东地区,东与青岛市接壤,区位优势明显,距青岛机场和青岛港仅 40 分钟车程。近年在经济持续增长的拉动下,高密市财政实力稳步增强。2020年一般公共预算收入50.50亿元。
收益率
1、优质交易对手:寿光市滨海远景城镇建设开发有限公司,控股股东为寿光市财政局(100%控股),主体信用等级评为AA,公司总资产76.85亿元,净资产44.74亿元, 经营情况稳定,未来预期发展较好、股东背景较强,具有较强的融资能力和偿债能力;
2、优质担保主体:寿光市宏景城镇建设投资有限公司,实际控制人为寿光市财政局(100%控股),公司地位显著,截至2020年6月30日,公司总资产为73.07亿元,净资产32.59亿元,资产规模较大,综合实力强,为滨海远景债券偿付义务提供无限责任连带担保;
3、地区经济实力强:潍坊市经济高质量发展,经济总量在山东省地级市处于中上游水平,工业基础好,产业结构持续优化。潍坊市位于山东半岛中部,是山东省下辖地级市,也是山东半岛的交通枢纽,地理位置较好。潍坊市经济较发达,2020年GDP达到5872.17亿元,公共财政预算收入达到573.9亿元,在山东省地级市中排名第4位。“2020中国百强城市排行榜”按照GDP总量确定入围名单,潍坊排名第43位。
收益率
1、该项目位于晋愉大岭湖主干道,购买资产包本息折扣率不高于35%,安全边际足够高;
2、资产包抵押物为五栋住宅别墅,目前市场的估值大约在 8200万元—10873万,完全覆盖本息;
3、受益人代表上海XX公司跟投,注册资本100,000万(元);
4、固定+后端超额收益,稳健中博取更大利益;
5、分配更及时,回款每满1000万分配给投资人。
收益率
1、区域发展向好
成渝双城经济圈已经上升为中央战略,成都东进、重庆西进,作为成都东进的桥头堡,金堂承担着建设淮州新城的战略任务,区域发展向好;
2、核心城投平台
融资人是当地从事基础设施及相关建设的最重要主体之一,是金堂重要的城投平台,具有不可替代的地位;
3、资产实力雄厚
融资人资产实力雄厚,总资产超四百亿,土储资源丰富,存货中的土地储备占总资产的64%。 且负债率低,资产负债率约40%,债务负担较小;
4、融资渠道畅通
融资人与保证人的融资渠道广泛,与金融机构合作机构关系良好,再融资能力较强。融资人近年 来连续公开市场发债,AA评级主体,市场认可度高;
5、优质土地抵押
本项目抵押物为优质住宅用地,抵押土地的市场评估价值10.04亿元。抵押率不超过50%,抵押 物价值对主债权具有较强的担保力。
收益率
1、超强融资方
注册资本5亿元,总资产规模53亿,首次做市场化融资,实力雄厚,信用体系强;
2、双AA发债主体担保
由潍坊滨海旅游集团有限公司和潍坊滨城建设集团有限公司承担无限连带责任担保,违约成本高;
3、1.5倍应收质押
融资方提供1.5倍价值3亿元的应收账款质押并中登登记;
4、3.8倍土地抵押
融资方提供其名下3.8 倍价值7.77亿元的土地抵押,确保项目安全稳健;
5、区位优势
双AA发债主体担保1.5倍应收质押3.8倍土地抵押潍坊市为山东第四大地级市,中国地级市百强第22名。2019年GDP为5688.5亿元,一般公共预算收入571.1亿元,滨海经济开发区是国务院批准成立的国家级经济技术开发区。