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郭树清告诫:投资者不要靠借债投资

2016年06月04日09:20 新浪财经  编辑:鑫风口  腾飞

     

       “2016青岛·中国财富论坛”于6月3日-5日在青岛举行。山东省委副书记、省长郭树清出席并演讲。

  在谈到个人投资时,郭树清表示,应加强对投资者的风险教育,引导投资者进行混合投资,“不要把鸡蛋都放在一个篮子里”,“好在山东是养鸡大省,我们有很多篮子,你有多少鸡蛋,我们有多少篮子”。

  郭树清还特别强调,个人投资者不应搞赌博性投资,“天上不会掉馅饼,千万不要靠借债投资”,“政府依法保护投资者合法权益,而不是投资者自己预期的收益”。

  在谈到房地产问题时,郭树清表示,购买房产是个人投资的一种方式,“有恒产者有恒心,政府鼓励大家拥有自己的住房,同时提倡租购并举,因地制宜,大力发展住房租赁市场”,但其同时表示,“如果购房后自己不住,也不出租,单纯为了投资或者投机,就容易形成炒作,抬高房价,催大泡沫,提高生产生活成本,挤压实体经济,这样的情况对国家地方和个人都没有好处”,“幸运的是山东半岛城市群作为全国第四大城市群,房价低于全国大部分城市群”,郭树清称。

  郭树清还表示,必须大力打击非法集资。其称,私募是面向少数人的投资理财产品,不仅不能打广告,不能上电视登报纸,就是到居民小区挨家挨户发传单也不行。“所谓的保本高收益一听就是诈骗”,“你要是看到了一定要马上报告证监会或者派驻机构,地方金融办、公安、派出所也可以”。

  以下为演讲实录:

  郭树清:德维尔潘总理阁下,女士们,先生们,朋友们,大家早上好!

  在这美好的初夏时节,我们再次相聚在黄海之滨,共同探讨经济发展和财富管理问题,青岛人民充满热情和期待。首先,请允许我代表中共山东省委、省人民政府对各位嘉宾的到来表示热烈欢迎!

  当前,山东和全国一样,正在深入学习习近平总书记系列重要讲话精神,认真贯彻“十三五”规划部署,落实以人民为中心的发展思想,牢固树立创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念,全面深化改革特别是供给侧结构性改革,出台了一系列具体措施,各项工作正在扎实有序推进。

  以人民为中心的发展思想,就是把增进人民福祉、促进人的全面发展作为出发点和落脚点,说到底就是实现共享发展、共同富裕。习近平总书记指出,消除贫困、改善民生、逐步实现共同富裕,是社会主义的本质要求。大家知道,中国人民是世界上最勤劳也最节俭的人民,山东人民尤为如此。2015年山东居民总储蓄率为35.8%。我们发展财富管理,目的就是把人民群众的储蓄资金更好地转化为有效投资,优化产业结构,改善供给质量,使人民群众在经济发展过程中,获取更多收入,得到更大实惠。

  财富的来源是收入。随着经济社会快速发展,山东城乡居民收入持续增长。2015年山东国内生产总值(GDP)超过6.3万亿元,按当年平均汇率计算人均超过1万美元。1995年以来的20年间,城镇居民人均可支配收入年均增长10.3%,农村居民人均可支配收入年均增长10.6%。同时期内,按名义价格计算,全省生产总值年均增长13.6%,职工平均工资年均增长12.9%,职工工资增长大部分时间低于劳动生产率增长。企业和其他法人机构的收入保持了更快的增长速度,非居民部门的收入规模也相当可观。最近几年情况发生变化,劳动者报酬在初次分配中的比重呈现出逐步回升的趋势。

  在居民收入总量不断扩大的同时,城乡之间、区域之间、行业之间、阶层之间的收入差距逐步缩小。长期以来,山东的城镇和农村居民可支配收入比率一直低于全国水平,2015年是2.44,青岛市更低一点,是2.41。山东企业基本做到了同工同酬,事业单位也正在深化收入分配改革,进城务工人员获得的市民化待遇不断提升。城乡居民收入结构持续改善,农村居民来自工资的收入比重不断提高,城市居民来自技术和管理的收入越来越多,城乡居民的财产性收入普遍增加,成为居民收入的重要来源。特别是,随着农村土地承包经营权、宅基地使用权的流转,农民的财产性收入也在不断提高。如果把居民自住自有住房折算租金(在联合国规定的国民经济核算办法中称为“虚拟租金”)考虑进来,财产性收入会占到居民收入的三分之一左右。

  居民财富的分布决定着其财产性收入的结构。根据人民银行济南分行调查估算,2015年底,山东居民家庭的资产总值约为21.2万亿元,负债总值为2.4万亿元,净资产价值18.8万亿元。在居民家庭资产构成中,银行存款占17.7%,其他金融资产占5.5%,包括汽车、贵重物品及一部分生产设备在内的其他资产占15.6%,比例最高的是房产,占61.2%。山东住房的自有率很高,目前城镇大约为80%左右,农村接近100%,初步实现了千百年来“居者有其屋”的梦想。之所以应当计算居民自住自有住房的折算租金,是因为居民持有自住房屋会产生实实在在的市场成本,你要动用储蓄、申请贷款,放弃其他投资,你的房屋同样会有折旧、利息、维护费用等等。如果你从他人那里租住同样的房屋,你必须付出等值于市场租金的真金白银。把这块价值流量加进来,收入分配的图景就可能发生某种变化,这样基尼系数也会有所调整。

  收入分配格局优化的一个重要标志,是中等收入群体规模的扩大。习近平总书记指出:“扩大中等收入群体,关系全面建成小康社会目标的实现,是转方式调结构的必然要求,是维护社会和谐稳定、国家长治久安的必然要求。”我们将进一步深化收入分配制度改革,增加低收入者收入,扩大中等收入者比重,努力缩小城乡、区域、行业收入分配差距,逐步形成橄榄型分配格局。目前,在山东工业企业主营业务中,86%的成本是直接材料费用,雇员报酬占比仅为5.02%,其中一线职工工资性费用只占2%。这个事实说明了几个问题,一是我们的工业结构过重,对能源原材料依赖度极高;二是企业管理总体上还比较粗放,节约物质资源的潜力很大;三是基层员工的薪酬依然偏低;四是相当一部分企业家或者高管人员,习惯于不领或少领工资,而将个人生活费用放到企业成本中报销。最近召开过一次企业家座谈会,9个人参加,都说他们领工资并缴纳个人所得税,我们很受鼓舞。

  对经济社会发展来说,保持较高的储蓄率是有益的。但任何事物都有度的限制,储蓄率过高则会造成资源闲置。通过科学理财提高资金的使用效率,是经济生活中面临的一个比较迫切、比较重大的挑战。财富管理就是要最大限度合理配置财富,降低成本,减少风险,增加回报。从个人家庭层面来说,可以增加更多收入。从国家和社会层面来说,可以创造更多社会财富。

  中国的财富管理是一个关系人民大众的事业,这是与外国很不同的特点。在欧美国家,财富管理往往意味着是小众的事情,甚至就是少数富翁的事情。但是中国则不同,即使是低收入群体,也会有一定数量的节余节约资金。因此,一方面,我们强调财富管理的精细化,要把客户分层做得越深入越好,一定要把合适的产品卖给合适的投资者;另一方面,我们始终不能忘记,财富管理在总体上涉及到千家万户,关系人民切身利益,是直接为人民群众服务的。大众理财有很大潜力,但同时也很有必要加强对投资者的风险教育。一是要引导居民进行合理有效的组合投资,不要把鸡蛋放在同一个篮子。好在我们山东是养鸡大省,我们有很多篮子,你有多少鸡蛋我们都有足够多有空间的篮子。二是提醒人们不要搞赌博性、押宝式的投资。英国人说,世界上没有免费的午餐;中国有句老话,天上不会掉馅饼。三是特别要警示大家千万不能靠借债来投资。政府依法保护的是投资者合法权益,而不是保证投资者自己预期的收益。

  山东人一向有偏好现金储蓄和银行存款的传统。根据人民银行济南分行的调查测算,2015年底,全省居民银行存款余额达到3.76万亿元,相当于生产总值的59.7%,人均3.8万元。居民当年新增储蓄存款占可支配收入的15.2%。而且,还有数量可观的现金、贵金属无法纳入统计。当然,居民储蓄的分布也不均衡,有的存款多,有的存款少,但银行存款在山东是非常普遍的。截止今年5月底,全省个人银行账户达到6.58亿个。平均每个山东人有将近7个账户。

  购买房产也是个人财富配置的一种方式。孟子说,有恒产者有恒心。绝大多数居民拥有住房,这是富强民主文明和谐社会的一个基础保证。我们鼓励大家拥有自己的住房,同时,也提倡租购并举,因地制宜大力发展租赁市场。有的人认为租房很划算,可以节省更多的资金进行其他投资。如果购房后自己不住也不出租,单纯为了投资或投机,就容易形成炒作,抬高房价,吹大泡沫,提高生产生活成本,挤压实体经济,这样对国家、地方和个人都没有好处。幸运的是,山东半岛城市群作为全国第四大城市群,房价低于全国大中城市平均水平。济南、青岛市域内的房价目前是8000多元每平米,主城区的房价当然会明显高于这个水平。

  财富管理是一种劳动者的事业,也是一种创新创业者的事业。发展财富管理必须与供给侧结构性改革结合起来,加强与实体经济对接。财富管理机构及其工作人员更要懂得长期投资、价值投资的道理,更不能追求一夜暴富,梦想一脚踢出个金元宝。相反,要甘于吃苦、深入底层,善于发现有价值的产品、项目、企业、行业,使资金更多向高效率的部门或领域集中,促进劳动生产率和全要素生产率的提升。机构要提高专业化水平,使风险识别能力、风险承受能力与风险投资规模相适应。要对行业产业进行深入研究,做好尽职调查,对企业或项目的历史数据、管理人员背景、市场风险、信用风险、技术风险,作全面深入的分析审核,科学系统地判断投资前景。

  当前,山东的经济社会发展正在跨入新的更高水平的发展阶段。目前全省有4条高速铁路在建,下半年还会有2条高速铁路开工;上千公里的高速公路和上万公里的普通公路新建改造;无数的学校、医院、养老院、敬老院改建扩建;全国最大规模的旅游文化投资正在实施;到今年年底,城市宽带用户平均接入速率超过20兆以上,自然村基本实现宽带接通,互联网普及率达到50%;政府支持和资助的城乡居民危旧房改造,全年将达到120多万户;几百个电厂和数千个锅炉正在进行超低排放治理,环保产业成为一个巨大的新兴行业;而且,特别重要的还有,今年我们将完成200多万农户厕所的无害化改造,其中相当一部分采用的是法国农村使用的“三格式”冲水厕所。我坦率地提到这一点,希望德维尔潘总理不要提出知识产权转让费要求。

  山东正在大力发展新技术、新企业、新产业、新业态,青岛正在建设创新之城、创业之都、创客之岛,这为财富管理提供了巨大平台。我们已经发起设立了19个方向的政府产业投资引导基金,参股设立了51只子基金,另外我们还设立了规模更为宏大的政府与社会资本合作基金。同时,我们也鼓励企业或项目通过多种途径增加股本金、发行各种债券,支持区域性股权交易市场发展。这些都为金融业界的朋友们开展业务创造了更为宽广的空间。

  不可否认,财富管理还面临诸多风险和挑战。庞氏骗局之类的金融诈骗不断变换花样,屡禁不止。一些投资者被所谓新型金融组织的高收益所吸引,也出现了类似跑路、倒闭、停止兑付等现象。维护金融稳定是各级政府必须承担的责任。各类监管机构要加强监管,及时向投资者揭示风险。要动员每个公民参与,严厉打击非法集资。依照法律,私募投资超过200人就属于违法活动。面向少数人的投资理财产品不能打广告,不仅不能上电视、登报纸,就是到居民小区挨家挨户发传单也不行。所谓的“保本高收益”,一听就是诈骗。你若看到,一定要马上报告李超副主席及他的派出机构,当然报告地方金融办和公安派出所也可以。此外,还必须强调,进一步强化诚信意识,推动财富管理在法治轨道上运行。

  女士们,先生们,朋友们!

     青岛财富管理试验区肩负着探索中国特色财富管理发展道路的重要使命。获国家批准两年多来,各项工作全面铺开,富有成效,取得了可喜成就,不仅在国内金融业界备受瞩目,而且赢得了香港、新加坡、伦敦、纽约、芝加哥等国际金融中心专业机构和专业人士的普遍认可。今年4月,青岛首次被纳入全球金融中心排名,名列第79位,展现出一座金融新星城市的勃勃生机。山东有140多所大学,高等教育毛入学率达到48%,高中阶段毛入学率97%。每年都培养出数百万素质优良的劳动者和建设者。同时,我们也长期奉行面向全国和企业界的人才开放政策。青岛冬无严寒,夏无酷暑,更重要的是雾霾也很少,非常适合居住,也非常适合创业,特别是非常适合财富管理。事实上,山东东部沿海的烟台、威海、日照等地都是这样。真诚地邀请大家来山东和青岛投资兴业,实现互利共赢。我们将为大家提供最大的便利,创造最为宽松的环境。

  最后,祝本次论坛圆满成功!祝各位嘉宾身体健康、精神愉快、工作顺利!

  谢谢大家!

最新理财产品

收益率
1、发行人河口聚鑫源投资集团有限公司是河口县财政局和中国农发基金100%持股;总资产规模81.79亿,负债率低至31%;为河口县最大的基建平台,目前在建项目14各,累计投资19.47亿;2、AA平台担保:开远市兴远开发投资集团有限公司为开远市人民政府国有资产监督管理局100%控股,主体信用评级为AA,债券信用评级AA+;
3、应收账款质押:发行人提供4亿应收账款质押,2倍覆盖项目本息;
4、大型商业银行招商银行红河分行作为融资方开户银行。
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1、融资方由高密市财政局100%控股承担市农业发展示范责任,目前规划建设的高密市现代农业示范园项目是高密市政府重点关注的农业示范项目,该项目在承担打造高密市农产品品牌任务的同时,也承担着推进高密市农业升级、形成高密市农产品产业创新发展高地的重大历史使命。该项目的成功运作将进一步提升高密市整体形象,成为带动高密市经济发展的重要推力;
2、担保方高密国资办下发高国资【2017】17号《关于成立高密华荣实业发展有限公司的意见》,同意由高密国资办出资200,000万元设立华荣实业。主体信用评级AA+,至2020年9月份总资产已达598.76亿;
3、【应收账款质押】融资方提供对高密市国有资产管理有限公司6.55亿的优质应收账款质押,中登网办理登记;
4、【土地抵押】高密市国有资产管理有限公司为本项目提供价值人民币约6亿元的土地抵押担保;
5、【山东高密】高密地处山东半岛东部胶东地区,东与青岛市接壤,区位优势明显,距青岛机场和青岛港仅 40 分钟车程。近年在经济持续增长的拉动下,高密市财政实力稳步增强。2020年一般公共预算收入50.50亿元。
收益率
1、优质交易对手:寿光市滨海远景城镇建设开发有限公司,控股股东为寿光市财政局(100%控股),主体信用等级评为AA,公司总资产76.85亿元,净资产44.74亿元, 经营情况稳定,未来预期发展较好、股东背景较强,具有较强的融资能力和偿债能力;
2、优质担保主体:寿光市宏景城镇建设投资有限公司,实际控制人为寿光市财政局(100%控股),公司地位显著,截至2020年6月30日,公司总资产为73.07亿元,净资产32.59亿元,资产规模较大,综合实力强,为滨海远景债券偿付义务提供无限责任连带担保;
3、地区经济实力强:潍坊市经济高质量发展,经济总量在山东省地级市处于中上游水平,工业基础好,产业结构持续优化。潍坊市位于山东半岛中部,是山东省下辖地级市,也是山东半岛的交通枢纽,地理位置较好。潍坊市经济较发达,2020年GDP达到5872.17亿元,公共财政预算收入达到573.9亿元,在山东省地级市中排名第4位。“2020中国百强城市排行榜”按照GDP总量确定入围名单,潍坊排名第43位。
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1、该项目位于晋愉大岭湖主干道,购买资产包本息折扣率不高于35%,安全边际足够高;
2、资产包抵押物为五栋住宅别墅,目前市场的估值大约在 8200万元—10873万,完全覆盖本息;
3、受益人代表上海XX公司跟投,注册资本100,000万(元);
4、固定+后端超额收益,稳健中博取更大利益;
5、分配更及时,回款每满1000万分配给投资人。
收益率
1、区域发展向好
成渝双城经济圈已经上升为中央战略,成都东进、重庆西进,作为成都东进的桥头堡,金堂承担着建设淮州新城的战略任务,区域发展向好;
2、核心城投平台
融资人是当地从事基础设施及相关建设的最重要主体之一,是金堂重要的城投平台,具有不可替代的地位;
3、资产实力雄厚
融资人资产实力雄厚,总资产超四百亿,土储资源丰富,存货中的土地储备占总资产的64%。 且负债率低,资产负债率约40%,债务负担较小;
4、融资渠道畅通
融资人与保证人的融资渠道广泛,与金融机构合作机构关系良好,再融资能力较强。融资人近年 来连续公开市场发债,AA评级主体,市场认可度高;
5、优质土地抵押
本项目抵押物为优质住宅用地,抵押土地的市场评估价值10.04亿元。抵押率不超过50%,抵押 物价值对主债权具有较强的担保力。
收益率
1、超强融资方
注册资本5亿元,总资产规模53亿,首次做市场化融资,实力雄厚,信用体系强;
2、双AA发债主体担保
由潍坊滨海旅游集团有限公司和潍坊滨城建设集团有限公司承担无限连带责任担保,违约成本高;
3、1.5倍应收质押
融资方提供1.5倍价值3亿元的应收账款质押并中登登记;
4、3.8倍土地抵押
融资方提供其名下3.8 倍价值7.77亿元的土地抵押,确保项目安全稳健;
5、区位优势
双AA发债主体担保1.5倍应收质押3.8倍土地抵押潍坊市为山东第四大地级市,中国地级市百强第22名。2019年GDP为5688.5亿元,一般公共预算收入571.1亿元,滨海经济开发区是国务院批准成立的国家级经济技术开发区。