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金融理财师告诉你基金定投有哪些诀窍

2018-04-13 10:40   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


  金融理财师告诉你基金定投有哪些诀窍每逢季节转换的时候,到底是集中采购下一季所需的衣物还是逐次购买?其实,这两种选择本身并无好坏之分,只是因人性格有异而已。投资者在购买基金的时候,也会遇到类似的情况,其中“单笔投资”相当于集中采购,而“定投”则更像分批买入。

  所谓基金定投,按照字面意思就是定期定额进行基金投资。有别于单笔投资,基金定投是一种类似银行“零存整取”业务的基金投资方式,投资者通过提交申请,约定每期扣款时间、金额、方式和申购对象,由销售机构在约定扣款日自动扣款,完成基金申购。

  与单笔投资比较,定期定额基金投资有几个特点:一是自动申购,积少成多。在繁忙的快节奏生活中,投资者总是选好了一只基金,也看准了申购时机,却往往在拖延中错失了良机。而定期定额投资基金计划就好像一个大大的储蓄罐,自动帮投资者积累财富,在不知不觉中达到了积少成多的效果。二是分批购入,摊平成本。定投基金每个月都会自动买入一定金额的基金,这样在市场波动过程中可有效摊平成本。三是告别“噪音”,方便省心。散户投资具备天然的盲目性,不知道何时该买、何时该卖,而定投无须择时,在每个月固定的日期自动申购,免除了市场“噪音”对投资者的影响。四是长期投资,坐享复利。定期定额投资让投资者免受短期波动困扰,更能获得复利带来的财富。


金融理财师告诉你基金定投有哪些诀窍


  但是,在真正的市场行情中,定投远没有这么简单。一旦在错误的时间周期进行定投,同样会面临亏损的风险。

  那么,定投有哪些技巧?

  定投技巧一般分为“定期定额法则”和“定期定额+单笔投资法则”,前者适合不会看市场趋势的人和忙碌的上班族,后者适合紧盯市场趋势的投资者。

  在定期定额法则中,第一步是要根据自己的理财目标,设立止盈点;其次,进行定投获得收益后赎回;再次,进行盈利再投资,定投另一只基金,或提高原定定投计划的扣款金额。这样做的好处是可以随着市场变化来调整投资计划,不错过上涨行情,也不错误地死守下跌行情,强化了投资效果。

  在定期定额+单笔投资法则中,除了传统的设置止盈点、定投、赎回三部曲之外,当面临市场暴跌时,应逢低追加单笔投资,同时不忘定投,这样逢低加仓的“聪明定投”实际上累计的结果能够实现“1+1>2”的效果。

  这两种方式在实践中比较常见,目前部分基金公司在此基础上开发出了很多“智能”定投策略。例如,嘉实基金提出了“止盈不止损”“定期不顶饿,跌时加码买”等定投策略,华夏基金借助人工智能技术推出了“华夏查理智投”客户端等。

  所谓智能定投,一般是在智能投资顾问、大数据技术和人工智能基础上,构建科学合理的定投模型。通过严谨计算,让基金产品选择更容易,让定投的时机和金额更精准,让大跌时追加的单笔投资更合理。以“华夏查理智投”为例,该平台基于智投和智顾两个层面的全链条服务模式。在智投层面,用户可以享受一键下单、一折费率等多重便利;在智顾层面,该款产品提供包括智能规划、查理推荐、查理智囊和查理解密四大投顾利器。单个投资组合的投资门槛为500元,以便投资者低门槛体验智能投顾。

  华夏基金副总经理李一梅表示,多年的投资经验显示,不少投资人的财富管理缺乏规划,投资行为短期化,收益水平大幅低于基金收益指数,即便有传统的定投计划,也无法适应自身长远的理财需求。而智投平台希望能够根据不同的投资需求,科学合理地制订智能投资计划,解决用户养老、教育以及财富增长等痛点。

  金融理财师杨晓晴认为,选择基金定投并不是一劳永逸的。对于不同年龄阶段的人应建立不同的基金定投计划,采用不同的定投策略,定投的基金品类也应该有严格的区分。例如,对于有养老需求的人群,就应当制定低风险的定投策略或者偏中性的策略;而对于公司白领来说,定投策略可以相对积极。

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(责任编辑:刘庆慢)

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1、国有独资企业,实力强劲
江苏爱特莱公司成立于2016年3月,是国有独资公司,由睢宁县预算外资金管理局单独出资成立,注册资本20000万元,实缴20000万元,2017年3月,注册资本增至50000万元。江苏爱特莱公司为睢宁县级平台,由100%国有平台公司控股,是合格的融资主体。目前企业经营状况良好,在建项目稳步推进。江苏爱特莱是徐州空港经济开发区,睢宁县双沟镇的开发和建设主体,负责多渠道筹集基础设施建设资金,并按计划承建项目,其背景较强,本次融资金额2亿,金额较小,对企业的财务状况影响有限;
2、政府应收账款项目, 回款安全及时
对应睢宁县政府用于本次项目的2.2亿应收账款收益权质押, 回款及时有保证;
3、风控措施充足
a.直接还款来源系江苏爱特莱经营性收入,公司本身资信状况良好,且实际控制人为睢宁县人民政府,违约成本较高,其信用违约风险较低;
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4、AA级信用评级国有企业担保
江苏双溪实业有限公司是由睢宁县预算外资金管理局投资成立的企业。公司成立时注册资本为人民币50000万元;2016年12月公司增加注册资本30000万元,增资后公司的注册资本变更为8亿元。担保方为AA级发债主体,表明担保方的偿债能力较强,受到不利经济环境的影响不大。



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1、位置优越:盐城市,地处位于江苏省苏北平原中部,是江苏省土地面积最大、海岸线最长的地级市。是江苏省委、省政府确定的“重点发展沿江”战略及“海上苏东”发展实施的核心地区,是“京沪东线”的重要节点,是国家沿海发展和长三角一体化两大战略的交汇点,盐城在区域经济格局中具有独特的区域优势;
大丰区位于江苏沿海中部,是国务院批复的长三角城市群规划中苏北唯一城市盐城的临海新城区,也是江苏省面积最大的城市区。2015 年8 月,大丰市撤市设区,在设区之前曾连续多年入选全国百强县名单(排名第37位,设区后未参与排名);
大丰区城东新区是为了策应江苏沿海开发战略而成立的新城区,大丰区城东新区管理委员会为大丰区政府的派驻机构,主要负责完善和落实大丰城东新区发展规划,盐城市大丰区城东新区目前是大丰区的新行政中心,区内主要为政府机关以及核心医院、学校以及新居住集中区,目前财政由区财政统筹;
2、财政经济情况好:2017年,盐城市实现地区生产总值(GDP)5082亿元,一般公共预算收
入360亿元;2017年,大丰区地区生产总值(GDP)647.48亿元,全区财政收入100.25亿元,一般公共财政预算收入52.5亿元。大丰区财政收入在盐城市各区县中排名第二,国税收入总量盐城第一,总体而言财政收支持续位于平衡状态,财政收入覆盖率维持稳定,税收收入占比稳中有升。